スマホを担保にお金を借りる方法5選｜iPhone・Android別の融資金額と手順を解説【2026年最新】

「急にお金が必要になったけど、審査に通る自信がない…」

「スマホを担保にお金を借りられるって聞いたけど、本当なの？」

このような悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。結論からお伝えすると、スマホを担保にお金を借りる最も安全で確実な方法は「質屋」を利用することです。質屋なら審査なし・即日でお金を借りることができ、期限内に返済すればスマホも手元に戻ってきます。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

スマホを担保にお金を借りる方法をお探しの方は、ぜひ最後までお読みいただき、あなたに最適な方法を見つけてください。

【結論】スマホを担保にお金を借りる方法の比較表

まず最初に、スマホを担保にお金を借りる方法を一覧表で比較していきましょう。

以下の表では、安全性が高く、法律に基づいて営業している方法のみをご紹介していきます。

方法	安全性	審査	即日対応	融資額目安	おすすめ度
質屋（質預かり）	◎	なし	可能	1〜15万円	★★★★★
消費者金融アプリ	◎	あり	可能	〜50万円	★★★★☆
キャッシュレス決済の少額融資	◎	あり	可能	〜5万円	★★★☆☆
フリマアプリで売却	○	なし	数日かかる	相場次第	★★★☆☆
携帯買取業者	△	なし	可能	相場次第	★★☆☆☆

それでは、どの方法を選べばよいのか、選び方のポイントを3つご紹介していきます。

まず1つ目のポイントは、「スマホを手放したくないかどうか」です。

質屋を利用する場合、返済期間中はスマホを預けることになりますので、代替機がない方は注意が必要です。一方、消費者金融アプリであれば、スマホを手放すことなくお金を借りることができます。

2つ目のポイントは、「審査を受けられるかどうか」です。

日本貸金業協会に登録されている正規の消費者金融では、必ず審査が行われます。過去に延滞歴がある方や、他社での借入が多い方は、審査なしで利用できる質屋がおすすめです。

3つ目のポイントは、「いつまでにお金が必要か」です。

今日中にお金が必要な方は、即日対応が可能な質屋か消費者金融アプリを選びましょう。フリマアプリでの売却は、購入者が見つかるまでに数日かかることが多いため、急ぎの方には向いていません。

これらのポイントを踏まえると、スマホを担保にして審査なしで今日中にお金を借りたい方には「質屋」が最もおすすめです。

次のセクションでは、質屋でスマホを担保にお金を借りる方法について、詳しく解説していきます。

【最もおすすめ】質屋でスマホを担保にお金を借りる方法

スマホを担保にお金を借りる方法として、最もおすすめなのが質屋を利用することです。

質屋は古くから続く日本の金融サービスであり、品物を担保として預けることで、審査なしでお金を借りることができます。

ここでは、質屋の仕組みから利用条件、メリット・デメリットまで詳しく解説していきます。

質屋の質預かりとは？仕組みをわかりやすく解説

質屋とは「品物を担保として預け、その品物の価値に応じたお金を借りることができる」サービスを提供する事業者のことです。

質屋営業法という法律に基づいて営業しており、都道府県公安委員会の許可を受けた正規の金融機関といえます。

質屋の仕組みはとてもシンプルです。

まず、お客様が価値のある品物（この場合はスマホ）を質屋に持ち込みます。質屋のスタッフが品物を査定し、その価値に応じた金額を提示します。お客様がその金額に同意すれば、品物を預けてお金を受け取ることができます。

返済期限は通常3ヶ月間で、この期間内に元金と利息を支払えば、預けた品物を取り戻すことができます。もし返済ができない場合は、「質流れ」といって品物の所有権が質屋に移転し、それ以上の返済義務はなくなります。

つまり、返済できなくても取り立てや催促がないという、とても安心できる仕組みになっているのです。

銀行や消費者金融との大きな違いは、信用情報の審査がないことです。

過去に延滞があったり、いわゆる「ブラックリスト」に載っている方でも、品物さえあればお金を借りることができます。

また、借りたお金を返せなくても信用情報に傷がつかないため、将来のローン審査にも影響しません。

質屋でスマホを担保にできる条件

質屋でスマホを担保として預けるためには、いくつかの条件を満たす必要があります。

質屋営業法（e-Gov法令検索）に基づき、各質屋では独自の基準を設けていますので、事前に確認しておくことをおすすめします。

まず、スマホの動作確認ができることが大前提となります。電源が入らない、画面が割れて操作できない、水没して故障しているといった状態のスマホは、基本的に質預かりの対象外となります。

ただし、画面に軽微なキズがある程度であれば、査定額が下がるものの預かってもらえる場合もあります。

次に、iPhoneの場合は「アクティベーションロック」の解除が必要です。これは「iPhoneを探す」機能に関連するセキュリティ機能で、解除されていないと質屋が万が一質流れとなった際に再販売できなくなってしまいます。Androidスマホの場合も同様に、Googleアカウントの連携を解除しておく必要があります。

また、分割払い中のスマホでも質預かりは可能ですが、ネットワーク利用制限（いわゆる「赤ロム」）がかかっているスマホは預かりを断られることがあります。

ドコモ・au・ソフトバンクなどの各キャリアが提供している「ネットワーク利用制限確認サイト」で事前に確認しておくと安心です。

身分証明書の提示も必須です。運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど、顔写真付きの公的身分証明書を用意しましょう。

これは質屋営業法で定められた本人確認義務によるもので、不正取引や盗品の質入れを防止するための措置です。

質屋を利用するメリット5つ

質屋でスマホを担保にお金を借りることには、多くのメリットがあります。

日本貸金業協会が公開している情報と比較しながら、質屋ならではの利点を5つご紹介していきます。

1つ目のメリットは、審査がないことです。

銀行や消費者金融では、年収や勤務先、過去の借入履歴などを審査されますが、質屋では品物の価値だけで融資額が決まります。そのため、アルバイトの方や、過去に延滞歴がある方でも利用することができます。

2つ目のメリットは、即日でお金を借りられることです。

質屋に品物を持ち込んでから、査定・契約・融資まで、早ければ30分程度で完了します。急にお金が必要になった時でも、その日のうちに現金を手にすることができるのは大きな魅力です。

3つ目のメリットは、信用情報に影響しないことです。

質屋での借入は信用情報機関に登録されないため、将来住宅ローンを組んだり、クレジットカードを作ったりする際に影響することはありません。万が一返済できなくても、信用情報に傷がつくことはないのです。

4つ目のメリットは、取り立てや催促がないことです。

返済期限を過ぎても、質屋から電話がかかってきたり、督促状が届いたりすることはありません。返済できない場合は「質流れ」となり、預けた品物で清算されます。この点は、返済に不安がある方にとって大きな安心材料となるでしょう。

5つ目のメリットは、品物を取り戻せることです。

フリマアプリや買取業者にスマホを売却してしまうと、二度と戻ってきません。しかし、質屋であれば返済すれば必ず品物を取り戻すことができます。大切なスマホを手放したくない方にとって、これは非常に重要なポイントです。

質屋を利用する際の注意点・デメリット

質屋には多くのメリットがありますが、利用する前に知っておくべき注意点やデメリットもあります。

以下の点をしっかり確認しておきましょう。

まず、利息（質料）が比較的高めに設定されていることです。

質屋営業法では月利の上限が9%と定められていますが、これは年利に換算すると最大で約109.5%になります。実際には月利1.5%〜5%程度で営業している質屋が多いですが、消費者金融の年利18%前後と比較すると高めです。

ただし、この点については補足が必要です。

質屋の利息が高く設定されている理由は、審査がないことや、返済できなくても催促がないことへの対価といえます。また、質屋は短期間の借入を想定しているため、1〜2ヶ月程度で返済すれば利息負担はそれほど大きくありません。

次に、スマホを預けている間は使用できないことです。

質屋に預けたスマホは、返済するまで手元に戻ってきません。そのため、代替機を用意するか、一時的にスマホなしの生活を送る必要があります。仕事でスマホが必須の方は、この点を十分に考慮してください。

また、融資額がスマホの価値に制限されることもデメリットといえます。高額な資金が必要な場合、スマホだけでは足りないことがあります。例えば、最新のiPhoneでも融資額は10〜15万円程度が上限となることが多いです。

まとまった金額が必要な方は、消費者金融の利用も検討してみてください。

最後に、質流れになると品物を失うことです。

返済期限を過ぎて利息の支払いもできない場合、スマホの所有権は質屋に移転します。大切なデータが入っている場合は、事前にバックアップを取っておくことをおすすめします。

【機種別】スマホを質屋に預けたらいくら借りられる？融資金額相場

質屋でスマホを担保にする場合、どれくらいの金額を借りられるのか気になる方も多いのではないでしょうか。

融資金額は機種や状態によって大きく異なります。

ここでは、2025年最新の融資金額相場を機種別にご紹介していきます。

iPhone 16/15シリーズの融資金額相場

Apple公式サイトで販売されている最新のiPhoneシリーズは、質屋でも高額査定が期待できます。

特にProモデルやPro Maxモデルは新品価格が高いため、融資金額も比較的高くなる傾向があります。

iPhone 16シリーズの融資金額相場は以下の通りです。

状態が良好で付属品が揃っている場合の目安となります。

• iPhone 16 Pro Max（256GB〜）：10万円〜15万円前後
• iPhone 16 Pro（128GB〜）：8万円〜12万円前後
• iPhone 16 Plus（128GB〜）：6万円〜9万円前後
• iPhone 16（128GB〜）：5万円〜8万円前後

iPhone 15シリーズは発売から1年以上経過していますが、まだまだ高額査定が可能です。

• iPhone 15 Pro Max（256GB〜）：8万円〜12万円前後
• iPhone 15 Pro（128GB〜）：6万円〜10万円前後
• iPhone 15 Plus（128GB〜）：5万円〜7万円前後
• iPhone 15（128GB〜）：4万円〜6万円前後

これらの金額はあくまで目安であり、実際の融資金額は質屋によって異なります。また、スマホの状態（キズ・汚れの有無）、付属品の有無（箱・充電器など）、ストレージ容量によっても査定額は変動します。

より高額な融資を希望する場合は、事前にスマホをきれいに拭いて、付属品を揃えて持ち込むことをおすすめします。

iPhone 14/13シリーズの融資金額相場

iPhone 14シリーズやiPhone 13シリーズは、発売から数年が経過していますが、まだまだ現役で使用されている人気機種です。

質屋での融資金額は最新機種より下がりますが、それでも十分な金額を借りることができます。

iPhone 14シリーズの融資金額相場は以下の通りです。

• iPhone 14 Pro Max（128GB〜）：5万円〜8万円前後
• iPhone 14 Pro（128GB〜）：4万円〜7万円前後
• iPhone 14 Plus（128GB〜）：3万円〜5万円前後
• iPhone 14（128GB〜）：2.5万円〜4万円前後

iPhone 13シリーズの融資金額相場は以下の通りです。

• iPhone 13 Pro Max（128GB〜）：4万円〜6万円前後
• iPhone 13 Pro（128GB〜）：3万円〜5万円前後
• iPhone 13 mini（128GB〜）：2万円〜3万円前後
• iPhone 13（128GB〜）：2万円〜4万円前後

iPhone 13シリーズはまだまだ性能的にも十分使えるモデルなので、質屋でも比較的良い査定が期待できます。

ただし、バッテリーの劣化が進んでいる場合は査定額が下がることがあるため、バッテリー最大容量が80%以上あるかどうかを事前に確認しておくとよいでしょう。

iPhone SE・旧機種の融資金額相場

iPhone SEシリーズや、iPhone 12以前の旧機種でも質預かりは可能です。

ただし、古いモデルになるほど市場価値が下がるため、融資金額も低くなる傾向があります。

iPhone SEシリーズの融資金額相場は以下の通りです。

• iPhone SE（第3世代・64GB〜）：1.5万円〜3万円前後
• iPhone SE（第2世代・64GB〜）：2,000円〜1万円前後

iPhone 12シリーズ以前の融資金額相場は以下の通りです。

• iPhone 12 Pro Max：2万円〜4万円前後
• iPhone 12 Pro：1.5万円〜3万円前後
• iPhone 12：1万円〜2万円前後
• iPhone 12 mini：8,000円〜1.5万円前後
• iPhone 11シリーズ：5,000円〜1.5万円前後
• iPhone Xシリーズ：3,000円〜1万円前後

注意点として、iPhone 8以前のモデルや、iOSのサポートが終了した機種は、質預かりを断られる場合があります。

また、画面が大きく割れている、電源が入らないなどの故障品は、ジャンク品扱いとなり査定額が大幅に下がるか、預かり不可となることもあります。

Android（Galaxy・Xperia・Pixel）の融資金額相場

Androidスマホも質屋で担保にすることができます。

ただし、iPhoneと比較すると中古市場での流通量が少ないため、取り扱っていない質屋もあります。事前に電話やウェブサイトで確認しておくことをおすすめします。

人気のAndroidスマホの融資金額相場は以下の通りです。

Galaxyシリーズ

• Galaxy S24 Ultra：6万円〜10万円前後
• Galaxy S24+：4万円〜7万円前後
• Galaxy S24：3万円〜5万円前後
• Galaxy Z Fold5：5万円〜8万円前後
• Galaxy Z Flip5：3万円〜5万円前後

Xperiaシリーズ

• Xperia 1 V：4万円〜7万円前後
• Xperia 5 V：3万円〜5万円前後
• Xperia 10 V：1.5万円〜3万円前後

Google Pixelシリーズ

• Pixel 9 Pro：4万円〜7万円前後
• Pixel 9：3万円〜5万円前後
• Pixel 8 Pro：3万円〜5万円前後
• Pixel 8：2万円〜4万円前後
• Pixel 7シリーズ：1.5万円〜3万円前後

Androidスマホの場合、機種によって査定額の差が大きいのが特徴です。ハイエンドモデルは比較的高額査定が期待できますが、ミドルレンジやエントリーモデルは数千円程度になることもあります。

また、格安スマホブランドのモデルは、知名度の低さから買い手がつきにくく、質預かりを断られるケースもあります。

iPad・Apple Watchの融資金額相場

スマホだけでなく、iPadやApple Watchも質屋で担保にすることができます。

Apple公式サイトで販売されているApple製品は中古市場でも人気が高いため、比較的高額な融資が期待できます。

iPadシリーズの融資金額相場

• iPad Pro 12.9インチ（第6世代・Wi-Fi+Cellular）：6万円〜10万円前後
• iPad Pro 11インチ（第4世代・Wi-Fi+Cellular）：5万円〜8万円前後
• iPad Air（第5世代・Wi-Fi+Cellular）：3万円〜5万円前後
• iPad（第10世代・Wi-Fi+Cellular）：2万円〜4万円前後
• iPad mini（第6世代・Wi-Fi+Cellular）：2万円〜4万円前後

iPadについては、Wi-FiモデルよりもWi-Fi+Cellularモデルの方が査定額が高くなる傾向があります。これは、Cellularモデルの方が中古市場での需要が高いためです。また、Apple Pencilやキーボードなどの付属品を一緒に持ち込むと、査定額がアップすることもあります。

Apple Watchシリーズの融資金額相場

• Apple Watch Ultra 2：4万円〜7万円前後
• Apple Watch Series 9（GPS+Cellular）：2万円〜4万円前後
• Apple Watch SE（第2世代）：1万円〜2万円前後

Apple Watchは単体での融資額はそれほど高くありませんが、スマホと一緒に預けることで合計の融資額を増やすことができます。複数のApple製品をお持ちの方は、まとめて持ち込むことを検討してみてください。

質屋でスマホを預ける手順【5ステップで完了】

質屋を利用したことがない方にとって、初めての来店は少し緊張するかもしれません。しかし、質屋での手続きはとてもシンプルで、5つのステップで完了します。

ここでは、初めての方でも安心して利用できるよう、具体的な手順を詳しく解説していきます。

ステップ1：必要なものを準備する

質屋に行く前に、まずは必要なものを準備しましょう。

質屋では本人確認が義務付けられていますので、身分証明書は必ず持参してください。

必ず持参するもの

• 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど顔写真付きのもの）
• 担保にするスマホ本体
• 印鑑（不要な質屋もあります）

持参すると査定額アップにつながるもの

• スマホの箱（化粧箱）
• 充電器・ケーブル
• 付属品一式（イヤホン、説明書など）
• 購入時のレシートや保証書

特に箱や付属品が揃っていると、査定額が数千円〜1万円程度アップすることもあります。自宅に保管してある方は、忘れずに持参することをおすすめします。また、スマホは充電した状態で持ち込むと、動作確認がスムーズに行えます。

本人確認書類については、顔写真付きのものが基本となります。保険証のみでは受付できない質屋が多いため、運転免許証やマイナンバーカードを用意しておくと安心です。

学生の方は、学生証と保険証の組み合わせで対応してもらえる場合もありますので、事前に質屋に確認してみてください。

ステップ2：スマホの事前準備をする（iPhoneの場合）

iPhoneを質屋に預ける場合、いくつかの事前準備が必要です。

Apple公式サポートで詳しい手順が公開されていますが、ここではポイントを絞って解説していきます。

必ず行う準備

1. 「iPhoneを探す」をオフにする

• 設定アプリを開く
• 画面上部の自分の名前をタップ
• 「探す」をタップ
• 「iPhoneを探す」をオフにする
• Apple IDのパスワードを入力して確認

2. Apple IDからサインアウトする

• 設定アプリを開く
• 画面上部の自分の名前をタップ
• 画面下部の「サインアウト」をタップ
• Apple IDのパスワードを入力

3. 画面ロック（パスコード）の解除方法を伝えられるようにしておく

• 質屋では動作確認を行うため、パスコードを解除した状態で渡すか、パスコードを伝える必要があります

注意点 iOS 17.3以降で「盗難デバイスの保護」機能を有効にしている場合、セキュリティの設定変更に1時間の待ち時間が発生することがあります。

質屋に行く前日までに上記の準備を済ませておくことをおすすめします。

また、大切なデータ（写真、連絡先、メッセージなど）は、iCloudやパソコンにバックアップを取っておきましょう。

質流れになった場合、スマホ内のデータは初期化されてしまいます。

ステップ3：スマホの事前準備をする（Androidの場合）

Androidスマホを質屋に預ける場合も、iPhoneと同様にいくつかの事前準備が必要です。

Google公式サポートを参考に、以下の手順で準備を行いましょう。

必ず行う準備

1. Googleアカウントの連携を解除する

• 設定アプリを開く
• 「アカウント」または「ユーザーとアカウント」をタップ
• Googleアカウントを選択
• 「アカウントを削除」をタップ

2. デバイスの保護機能を解除する

• 設定アプリを開く
• 「セキュリティ」をタップ
• 「画面ロック」を「なし」に設定、または解除方法を質屋に伝える

3. 「デバイスを探す」をオフにする

• 設定アプリを開く
• 「Google」をタップ
• 「デバイスを探す」をオフにする

機種ごとの注意点 Androidスマホはメーカーによって設定画面の構成が異なります。上記の手順で見つからない場合は、設定アプリの検索機能を使って該当項目を探してみてください。

Galaxyシリーズの場合は、Samsungアカウントの連携も解除しておく必要があります。また、Pixelシリーズの場合は、Googleアカウントの連携解除だけで問題ありません。

Androidスマホも、大切なデータは事前にバックアップを取っておきましょう。Googleドライブを利用すれば、写真や連絡先、アプリのデータを簡単にバックアップすることができます。

ステップ4：質屋で査定・契約する

準備が整ったら、いよいよ質屋に足を運びましょう。

初めての方でもスタッフが丁寧に対応してくれますので、安心してください。

質屋での流れ

1. 受付・本人確認

• 店舗に入ったら、質預かり希望の旨を伝えます
• 身分証明書を提示して本人確認を行います

2. 査定

• スマホをスタッフに渡し、査定してもらいます
• 査定では、機種・容量・状態・動作確認などがチェックされます
• 査定時間は5〜15分程度です

3. 融資金額の提示

• 査定結果に基づいて、融資可能な金額が提示されます
• 提示された金額は交渉可能な場合もあります
• 納得できない場合は、無料でキャンセルすることもできます

4. 契約

• 融資金額に同意したら、契約手続きに進みます
• 契約書（質契約書）に署名・捺印します
• 返済期限や利息について説明を受けます

5. 融資金の受け取り

• 契約完了後、その場で現金を受け取ります
• 「質札」という預かり証を受け取ります（紛失しないよう大切に保管してください）

全国質屋組合連合会に加盟している質屋であれば、上記の流れはほぼ共通しています。

質札は返済時に必要となりますので、財布などに入れて大切に保管しておきましょう。

ステップ5：返済してスマホを受け取る

質屋で借りたお金は、返済期限内に元金と利息を支払うことで、預けたスマホを取り戻すことができます。

返済の流れについて詳しく解説していきます。

返済期限について 通常、質屋の返済期限（流質期限）は3ヶ月間です。この期間内であれば、いつでも返済してスマホを受け取ることができます。早く返済すれば、その分利息も少なくて済みます。

返済金額の計算方法 返済金額は「元金＋利息」となります。例えば、5万円を借りて月利3%の質屋を利用した場合、1ヶ月後に返済するなら「5万円＋1,500円＝51,500円」、2ヶ月後なら「5万円＋3,000円＝53,000円」となります。

返済期限の延長について 返済期限までに全額返済が難しい場合は、利息だけを支払うことで期限を延長することができます。1ヶ月分の利息を支払えば、1ヶ月延長。2ヶ月分の利息を支払えば、2ヶ月延長という具合です。延長は何度でも可能な質屋が多いです。

返済の手順

1. 質屋の営業時間内に来店する
2. 質札と本人確認書類を提示する
3. 元金と利息を支払う
4. スマホを受け取る

返済は基本的に現金払いですが、最近ではクレジットカードや電子マネーに対応している質屋も増えています。また、一部の質屋では銀行振込での返済も可能です。事前に確認しておくとよいでしょう。

万が一、返済期限までに返済も延長もできなかった場合は、「質流れ」となり、スマホの所有権が質屋に移転します。それ以上の返済義務はなくなりますが、スマホは戻ってきませんのでご注意ください。

スマホで使える消費者金融アプリ5選【即日融資対応】

スマホを手放したくない方や、質屋よりもまとまった金額を借りたい方には、消費者金融アプリの利用がおすすめです。

スマホアプリから申し込みから借入まで完結でき、最短即日で融資を受けることができます。

ここでは、特におすすめの消費者金融アプリを5つご紹介していきます。

プロミス アプリローン｜最短3分で借入可能

プロミス公式サイトが提供するアプリローンは、融資スピードの速さが最大の魅力です。Web申込なら最短3分で借入が可能で、大手消費者金融の中でもトップクラスのスピードを誇ります。

プロミスの基本情報

• 金利：年2.5%〜18.0%
• 融資限度額：500万円
• 審査時間：最短3分
• 融資スピード：最短10秒振込
• 無利息期間：初回借入日の翌日から30日間

プロミスの特徴は、申込時の入力項目が少なく、スムーズに手続きが進められることです。氏名、生年月日、性別、メールアドレス、パスワードの5項目を入力するだけで申込が開始できます。本人確認もアプリ上で完結するため、来店や郵送物のやり取りは不要です。

また、原則として勤務先への電話連絡（在籍確認）は行われないため、職場にバレる心配がありません。どうしても電話確認が必要な場合でも、事前に連絡してもらえるので安心です。

初回利用者には30日間の無利息期間があり、この期間内に返済すれば利息は一切かかりません。急な出費で一時的にお金が必要な方にとって、非常にありがたいサービスといえるでしょう。

アイフル公式アプリ｜原則電話連絡なし

アイフル公式サイトが提供するアプリは、プライバシーへの配慮が充実していることが特徴です。原則として勤務先への電話連絡なし、郵送物なしで利用できるため、周囲に知られずにお金を借りることができます。

アイフルの基本情報

• 金利：年3.0%〜18.0%
• 融資限度額：最大800万円
• 審査時間：最短14分
• 融資スピード：Web申込みなら最短10分※1
• 無利息期間：契約日の翌日から30日間

アイフルのアプリには、アイコンを着せ替えできる機能があります。アプリのアイコンを別のデザインに変更できるため、スマホ画面を見られても「アイフルを使っている」とは気づかれにくくなっています。家族と同居している方にとって、この機能は非常に便利です。

2025年のオリコン顧客満足度調査では、消費者金融カードローン部門で初の1位を獲得しています。利用者からの評価が高いことも、安心して利用できるポイントです。

融資限度額は最大800万円と、大手消費者金融の中でも高めに設定されています。まとまった資金が必要な方にもおすすめできるアプリです。

アコム myacアプリ｜最短20分融資

アコム公式サイトが提供する「myac（マイエーシー）」アプリは、審査通過率の高さが特徴です。2024年度の審査通過率は約40%と、大手消費者金融の中でもトップクラスとなっています。

アコムの基本情報

• 金利：年3.0%〜18.0%
• 融資限度額：最大800万円
• 審査時間：最短20分
• 融資スピード：Web申込みなら最短10分※1
• 無利息期間：契約日の翌日から30日間

アコムは「はじめてのアコム」のCMでおなじみの消費者金融です。初めてカードローンを利用する方に選ばれることが多く、そのため審査通過率も高くなっていると考えられます。審査に不安がある方は、まずアコムを検討してみるとよいでしょう。

アプリには返済日のお知らせ機能（プッシュ通知）が搭載されており、返済を忘れてしまう心配がありません。また、24時間365日、アプリから借入・返済の手続きが可能です。

契約後は、アプリや会員サイトから振込申請すると、最短10秒で指定口座にお金が振り込まれます。急いでお金が必要な時でも、すぐに対応できる点が魅力です。

SMBCモビット｜WEB完結でバレにくい

SMBCモビット公式サイトは、プロミスと同じSMBCグループの消費者金融です。WEB完結での申込なら、電話連絡なし・郵送物なしで契約でき、周囲にバレにくいのが特徴です。

SMBCモビットの基本情報

• 金利：年3.0%〜18.0%
• 融資限度額：最大800万円
• 審査時間：Web申込みなら最短15秒
• 融資スピード：最短即日
• 無利息期間：なし

SMBCモビットの最大の特徴は、WEB完結申込を利用すれば、勤務先への電話連絡が原則行われないことです。三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていて、社会保険証または組合保険証を持っている方が対象となります。

また、借入金をPayPayマネーにチャージできる機能があり、キャッシュレス派の方に人気です。コンビニでの支払いやオンラインショッピングなど、すぐに使いたい時に便利です。

注意点として、SMBCモビットには無利息期間のサービスがありません。

短期間で返済予定の方は、無利息期間のある他社を検討した方がお得な場合があります。

レイクアプリ｜充実した無利息サービス

レイク公式サイトが提供するアプリは、充実した無利息サービスが魅力です。初めてのご契約で条件を満たせば365日間※2、利息0円でお金を借りることができます。

レイクの基本情報

• 金利：年4.5%〜18.0%
• 融資限度額：500万円
• 審査時間：Web申込みなら最短15秒
• 融資スピード：Web申込みなら最短10分※1
• 無利息期間：365日間※2／60日間※2／30日間※2（自動判定）

レイクの無利息期間は複数のパターンがあります。

• 365日間無利息※2：初めてのご契約で、Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上（お借入れ額1万円でも可能）でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
• 60日間無利息※2：初めてのご契約で、Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
• 30日間無利息※2：初めて自動契約機またはお電話でお申込みの方

条件を満たせば365日間※2の無利息期間が適用されるレイクは、利息負担を抑えたい方にとって非常にお得です。ただし、無利息期間終了後は通常の金利（年4.5%〜18.0%）が適用されますので、計画的な返済を心がけましょう。

審査結果の通知時間は8時10分〜21時50分と早朝から対応しており、最短で午前中にはお金を借りることができます。

※1 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2 無利息について
365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上（お借入れ額1万円でも可能）でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息：初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
30日間無利息：初めて自動契約機またはお電話でお申込みの方
365日間無利息・60日間無利息共通：無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可

【危険】スマホを担保にお金を借りる際にやってはいけないこと

スマホを担保にお金を借りる方法の中には、絶対に避けるべき危険な方法があります。

一見すると「簡単に稼げる」「審査なしで借りられる」と魅力的に見えますが、実際には犯罪行為であったり、詐欺に巻き込まれるリスクがあります。

ここでは、絶対にやってはいけないことを詳しく解説していきます。

携帯電話の名義貸し・番号売買は犯罪です

これらの行為は「携帯電話不正利用防止法」に違反する犯罪であり、厳しい罰則が科せられます。

携帯電話不正利用防止法違反の罰則

• 2年以下の懲役もしくは300万円以下の罰金、またはその両方

名義貸しとは、自分の名義で携帯電話を契約し、実際には別の人に使わせる行為です。「携帯電話を契約するだけで報酬がもらえる」「使わない携帯電話を高く買い取る」といった誘いは、ほぼ間違いなく違法行為への勧誘です。

このような携帯電話は、振り込め詐欺やオレオレ詐欺などの犯罪に使用されることが多く、名義人であるあなたが犯罪の共犯として疑われる可能性があります。実際に、「アルバイト感覚で携帯電話を契約した」という大学生が逮捕される事件も発生しています。

SNSや闘バイト募集サイトで「簡単な仕事」「高額報酬」などと謳われていても、絶対に応じないでください。

一時的なお金のために、人生を台無しにしてしまうリスクがあります。

キャリア決済の現金化は規約違反

この行為は携帯電話会社の利用規約に違反するだけでなく、詐欺に巻き込まれるリスクもあります。

キャリア決済の現金化とは、携帯電話の決済機能を使って商品を購入し、その商品を転売して現金を得る行為です。「キャリア決済の枠を現金化します」「携帯料金を後払いで現金を手に入れる」といった広告を見かけることがありますが、これらは危険なサービスです。

キャリア決済現金化のリスク

• 携帯電話会社の利用規約違反により、回線停止や強制解約になる可能性
• 購入した商品が届かない、換金率が極端に低いなどの詐欺被害
• 携帯料金が払えなくなり、ブラックリストに載る可能性

キャリア決済の現金化は、結局のところ「借金を携帯料金として支払う」ことになります。換金率は50%〜70%程度と非常に低く、10万円分の商品を購入しても5〜7万円しか手に入りません。そして翌月には10万円の携帯料金を支払わなければならないのです。

お金に困っている時ほど冷静な判断が難しくなりますが、キャリア決済の現金化は絶対に避けてください。

SNSで見かける「スマホ担保融資」の詐欺手口

正規の質屋とは異なる、危険な業者に注意が必要です。

よくある詐欺の手口

1. スマホを送らせて音信不通になるパターン

• 「スマホを送ってくれたら即日で振込します」と誘い、スマホを送らせる
• その後、連絡が取れなくなり、スマホも返ってこない

2. 個人情報を悪用するパターン

• 「審査のため」と称して、運転免許証や保険証の写真を送らせる
• 個人情報を使って、勝手にローンを組まれたり、詐欺に利用される

3. 法外な利息を請求するパターン

• 正規の質屋を装って融資を行う
• 後から法外な利息（月利20%以上など）を請求される

詐欺を見分けるポイント

• 実店舗がなく、すべてオンラインで完結する
• 運営会社の情報（住所、電話番号、代表者名など）が記載されていない
• 質屋営業の許可番号が確認できない
• SNSのDMやLINEでしか連絡が取れない
• 「審査なし」「ブラックOK」を強調しすぎている

お金を借りる際は、必ず正規の業者を利用してください。

質屋であれば都道府県公安委員会の許可、消費者金融であれば貸金業登録番号を確認することで、正規の業者かどうかを判断できます。

闇金業者の見分け方

闘金業者からお金を借りてしまうと、法外な利息を請求されたり、悪質な取り立てに遭うリスクがあります。

闇金業者の特徴

• 「審査なし」「ブラックOK」「即日融資」を過度に強調している
• 貸金業登録番号を持っていない、または虚偽の番号を使用している
• 金利が年20%（法定上限）を超えている
• 固定電話番号がなく、携帯電話番号しか記載されていない
• 事務所の所在地が不明確、または架空の住所

闇金かどうかを確認する方法

1. 金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で登録番号を確認する
2. 日本貸金業協会の「協会員検索」で加盟状況を確認する
3. 電話番号や会社名でインターネット検索して口コミを調べる

闇金業者は、お金に困っている人の弱みにつけ込んで近づいてきます。「どこも借りられなかった」「今すぐお金が必要」という状況でも、闇金だけは絶対に利用しないでください。

もし闇金からお金を借りてしまった場合は、すぐに最寄りの警察署や消費生活センター、弁護士に相談してください。

闘金からの借金は、法律上返済する義務がありません。

よくある質問（FAQ）

スマホを担保にお金を借りることについて、よくある質問にお答えしていきます。

疑問や不安を解消して、安心してサービスを利用してください。

Q1. 支払い途中のスマホでも質預かりできますか？

A: はい、分割払い中のスマホでも質預かりは可能です。

ただし、条件があります。各携帯キャリアのネットワーク利用制限確認サイトで確認し、判定が「○」または「△」であれば問題ありません。「×」（いわゆる赤ロム）の場合は、預かりを断られることがあります。

「△」の場合は、分割払いが残っている状態ですが、支払いが滞りなく行われていれば質預かりは可能です。ただし、質預かり中に支払いが滞ると「×」になる可能性があるため、分割払いは継続して支払うようにしてください。

なお、分割払い中のスマホを質流れにしてしまった場合でも、残りの分割払い代金は引き続き支払い義務があります。この点はご注意ください。

Q2. 質屋の利息はどれくらいですか？

A: 質屋の利息は、月利1.5%〜9%程度が一般的です。

質屋営業法（e-Gov法令検索）では、質屋の利息の上限を年利109.5%（月利約9%）と定めています。ただし、実際にこの上限ギリギリで営業している質屋は少なく、多くの質屋は月利1.5%〜5%程度で営業しています。

また、借入金額が高くなるほど月利が低くなる「段階金利」を採用している質屋が多いです。例えば、10万円未満は月利3%、10万円以上は月利2%といった具合です。

利息の計算方法は「満月計算」が一般的で、借りた日から1ヶ月後の同日までを1ヶ月として計算します。例えば、1月15日に借りた場合、2月15日までに返済すれば1ヶ月分の利息となります。

具体的な利息は質屋によって異なりますので、契約前に必ず確認するようにしてください。

Q3. スマホを預けている間、データはどうなりますか？

A: 質預かり中はデータはそのまま保管され、初期化されることはありません。

質屋では、預かったスマホをそのまま質蔵（保管庫）で保管します。期限内に返済すれば、預けた時と同じ状態でスマホを受け取ることができます。

ただし、質流れになった場合は話が異なります。質流れ後、質屋はスマホを初期化して中古市場で販売します。この時点で、スマホ内のデータはすべて消去されます。

そのため、万が一の質流れに備えて、事前にデータのバックアップを取っておくことをおすすめします。iPhoneならiCloud、AndroidならGoogleドライブを利用すれば、簡単にバックアップを取ることができます。

Q4. 審査なしでお金を借りられる方法は他にありますか？

A: 質屋以外では、生命保険の契約者貸付、ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付などがあります。

厚生労働省が紹介している「生活福祉資金貸付制度」も、低所得者世帯や高齢者世帯、障害者世帯を対象とした公的な融資制度として利用できます。こちらは審査がありますが、民間の金融機関よりも利用しやすい場合があります。

また、生命保険に加入している方は、「契約者貸付」という制度を利用できる場合があります。これは、解約返戻金の範囲内でお金を借りられる制度で、審査なしで利用できます。加入している保険会社に問い合わせてみてください。

ゆうちょ銀行の定額貯金や定期貯金をお持ちの方は、「貯金担保自動貸付」を利用できます。貯金を担保にして、貯金残高の90%まで（最高300万円）を借りることができます。

Q5. スマホ以外で質屋に預けられるものは？

A: 高級時計、ブランドバッグ、貴金属、宝石、カメラ、楽器など、様々なものを預けることができます。

質屋で預けられる品物の代表例は以下の通りです。

• 高級時計：ロレックス、オメガ、パネライ、IWCなど
• ブランドバッグ：ルイ・ヴィトン、エルメス、シャネル、グッチなど
• 貴金属：金、プラチナ、銀のアクセサリーや地金
• 宝石：ダイヤモンド、ルビー、サファイア、エメラルドなど
• カメラ：一眼レフカメラ、ミラーレスカメラ、高級コンパクトカメラなど
• 楽器：ギター、バイオリン、管楽器など
• パソコン：MacBook、ゲーミングPCなど
• ゲーム機：PlayStation、Nintendo Switchなど

預けられるものは質屋によって異なりますので、事前に電話やウェブサイトで確認することをおすすめします。また、複数の品物をまとめて預けることで、より多くの金額を借りることもできます。

Q6. 質流れになったらスマホはどうなりますか？

A: 質流れになったスマホは質屋の所有物となり、初期化された後に中古市場で販売されます。

質流れとは、返済期限（通常3ヶ月）を過ぎても返済も延長もされなかった場合に、預けた品物の所有権が質屋に移転することをいいます。質流れになると、それ以上の返済義務はなくなりますが、スマホは二度と戻ってきません。

質流れ後の流れは以下の通りです。

1. 返済期限の翌日から、スマホの所有権が質屋に移転
2. 質屋がスマホを初期化（工場出荷状態に戻す）
3. 中古品として店頭やオンラインで販売

質流れになっても、質屋から催促や取り立てがあることはありません。また、信用情報機関に登録されることもないため、将来のローン審査などに影響することもありません。

ただし、分割払い中のスマホを質流れにした場合、残りの分割払い代金は引き続き支払い義務があります。

この点はご注意ください。

まとめ：あなたに合ったスマホでお金を借りる方法の選び方

ここまで、スマホを担保にお金を借りる様々な方法について解説してきました。

最後に、あなたの状況に合った方法の選び方をまとめていきます。

今日中に審査なしで借りたい方 → 質屋（質預かり）

• 審査なし・即日で現金を受け取れる
• 信用情報に影響しない
• 返済できなくても取り立てがない
• 利息は月利1.5%〜5%程度
• 注意点：スマホを預けている間は使用できない

スマホを手放したくない方 → 消費者金融アプリ

• スマホを担保にせず、信用で借りる
• 最短3分〜20分で審査完了
• 30日間の無利息期間あり（一部サービス）
• 金利は年3.0%〜18.0%
• 注意点：審査あり・信用情報に記録される

まとまった金額が必要な方 → 消費者金融アプリ

• 最大500万円〜800万円まで借入可能
• 返済計画に応じた分割払いが可能
• アプリで簡単に管理できる
• 注意点：返済能力に応じた審査がある

確実にスマホでお金を借りるための3つのポイント

1. 安全な方法を選ぶ

• 質屋は都道府県公安委員会の許可、消費者金融は貸金業登録番号を確認
• SNSで見かける「スマホ担保融資」は詐欺の可能性が高いため避ける
• 携帯電話の名義貸しや番号売買は犯罪なので絶対にしない

2. 返済計画を立ててから借りる

• 借りる前に「いつまでにいくら返済するか」を明確にする
• 質屋の利息や消費者金融の金利を事前に確認する
• 無理のない返済計画を立て、返済日を忘れないようにする

3. 困った時は専門家に相談する

• 返済が難しくなったら、すぐに質屋や消費者金融に相談する
• 闇金に手を出してしまった場合は、警察や弁護士に相談する
• お金の悩みは、消費生活センター（188）でも相談できる

スマホを担保にお金を借りる方法は、正しく利用すれば安全で便利なサービスです。

この記事を参考に、あなたに最適な方法を選んで、急な出費を乗り越えてください。