消費者金融はパートでも借りられる！審査通過のコツと借入方法を徹底解説【2026年最新】

「パートでも消費者金融でお金を借りられるの？」

「審査に通るか不安…」

このような悩みを抱えているパート勤務の方は多いのではないでしょうか。急な出費があったとき、正社員ではないからという理由で諦めてしまう方もいらっしゃるかもしれません。

結論からお伝えすると、パートでも消費者金融でお金を借りることは十分に可能です。

実際に大手消費者金融のアイフルやプロミスでは、利用者の約20%がパート・アルバイトの方々となっています。消費者金融の審査では雇用形態よりも「安定した収入があるかどうか」が重視されるため、毎月のパート収入があれば審査の対象となります。

ただし、審査に通過するためにはいくつかのポイントを押さえておく必要がありますし、借入可能額にも制限があります。本記事では、パートの方が消費者金融でお金を借りるための具体的な方法を、分かりやすく解説していきます。

本記事で分かること

【結論】パートにおすすめの消費者金融5選｜比較表

まずは結論として、パートの方でも借りやすいおすすめの消費者金融を5社ご紹介します。

消費者金融選びで迷っている方は、こちらの比較表を参考にしていただければ、ご自身に合った借入先を見つけやすくなるでしょう。

消費者金融	審査通過率	在籍確認電話	審査時間	金利（実質年率）	無利息期間
アイフル	約35%	原則なし	最短18分	3.0%〜18.0%	30日間
プロミス	約36%	原則なし	最短3分	4.5%〜17.8%	30日間
アコム	約40%	原則なし	最短20分	3.0%〜18.0%	30日間
SMBCモビット	非公表	なし（WEB完結）	最短30分	3.0%〜18.0%	なし
レイク	非公表	なし　※1	最短15秒	4.5%〜18.0%	365日間

※1　在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。

それでは、パートの方が消費者金融を選ぶ際のポイントと、各社の特徴を詳しく見ていきましょう。

パートが借りやすい消費者金融の選び方3つのポイント

パートの方が消費者金融を選ぶ際には、いくつかの重要なポイントがあります。

これらを押さえておくことで、審査に通りやすく、かつ安心して利用できる借入先を見つけることができるでしょう。

まず1つ目のポイントは、審査通過率が公表されている消費者金融を選ぶことです。

審査通過率を公表している会社は、パートやアルバイトの方にも積極的に融資を行っている傾向があります。アコムやプロミス、アイフルなどの大手消費者金融は審査通過率を公開しており、35〜40%程度の通過率となっています。これは決して低い数字ではなく、むしろパートの方でも十分に審査に通る可能性があることを示しています。

2つ目のポイントは、在籍確認の電話なしに対応している消費者金融を選ぶことです。

パート先に消費者金融から電話がかかってくることに不安を感じる方は多いのではないでしょうか。現在は多くの大手消費者金融が「原則電話連絡なし」の対応を行っており、書類提出などで在籍確認を完了できるケースが増えています。

3つ目のポイントは、少額から借入可能な消費者金融を選ぶことです。

パートの方は正社員と比べて年収が低い傾向にあるため、借入可能額も制限されます。1万円や5万円といった少額から借入できる消費者金融であれば、必要な金額だけを借りることができ、返済の負担も軽減できます。

なお、消費者金融を利用する際は、必ず金融庁の登録貸金業者検索で正規の業者であることを確認しましょう。

日本貸金業協会に加盟している業者であれば、法律に基づいた適正な貸付を行っているため安心です。

アイフル｜パート・アルバイト利用者が21.7%で最も借りやすい

レイク｜無利息期間でパートの返済負担を軽減

プロミス｜最短3分融資でパートの急な出費に対応

アコム｜審査通過率約40%でパート初心者も安心

SMBCモビット｜WEB完結で勤務先への電話連絡なし

パートでも消費者金融で借りられる理由と審査基準

「パートだから審査に通らないのでは？」と不安に思っている方も多いかもしれません。

しかし、消費者金融の審査では雇用形態よりも「安定した収入があるかどうか」が重視されるため、パートの方でも審査に通る可能性は十分にあります。

ここでは、パートでも借りられる理由と、具体的な審査基準について詳しく解説していきます。

消費者金融の審査基準は「安定した収入」があるかどうか

消費者金融の審査において最も重要視されるのは、「安定した収入があるかどうか」という点です。

これは金融庁が定める貸金業法に基づいた審査基準であり、正社員かパートかという雇用形態は、審査において決定的な要素ではありません。

「安定した収入」とは、毎月継続的に収入を得ていることを意味します。パートとして毎月シフトに入り、給料を受け取っていれば、それは「安定した収入がある」と判断される可能性が高いです。一方、単発のアルバイトや日雇いの仕事のみで、月によって収入が大きく変動する場合は、「安定した収入」とは判断されにくくなります。

消費者金融が「安定した収入」を重視する理由は、貸し付けたお金を確実に返済してもらうためです。毎月一定の収入があれば、その中から返済に充てる金額を確保できると判断されます。そのため、パートであっても毎月の収入が安定していれば、審査に通過できる可能性は十分にあるのです。

ただし、借入可能額は年収に応じて制限されます。これは貸金業法の「総量規制」によるもので、年収の3分の1を超える貸付は原則として禁止されています。

パートの方は正社員と比べて年収が低い傾向にあるため、借入可能額も相対的に低くなることを理解しておきましょう。

大手消費者金融の利用者データ｜パートは全体の約20%

大手消費者金融の利用者属性データを見ると、パート・アルバイトの方が一定の割合を占めていることが分かります。これは、パートの方でも消費者金融を利用できるという事実を裏付ける具体的なデータといえるでしょう。

アイフルの公式サイトで公表されている利用者属性データによると、パート・アルバイトの利用者は全体の約21.7%を占めています。これは正社員に次いで2番目に多い割合であり、パートの方も積極的に消費者金融を利用していることが分かります。

また、プロミスやアコムでも同様の傾向が見られ、パート・アルバイトの利用者は全体の15〜20%程度を占めているとされています。これらのデータから、パートであることが審査において大きなハンデにはならないことが分かります。

もちろん、パートだからといって全員が審査に通るわけではありません。年収や勤続期間、他社借入状況、信用情報などを総合的に判断して審査が行われます。

しかし、「パートだから借りられない」と最初から諦める必要はないということを、このデータは示しています。

パートが審査で見られる3つのポイント

パートの方が消費者金融の審査を受ける際には、主に以下の3つのポイントがチェックされます。

これらのポイントを事前に把握しておくことで、審査に向けた準備を整えることができるでしょう。

①安定した収入があるか（月収・勤続期間）

最も重要なポイントは、毎月安定した収入があるかどうかです。月収の金額はもちろんですが、勤続期間も重要な判断材料となります。一般的に、同じパート先で6ヶ月以上働いていれば「安定した収入がある」と判断されやすくなります。

働き始めたばかりの方でも申込自体は可能ですが、勤続期間が短いと審査に不利に働く可能性があることを覚えておきましょう。

②他社借入状況（借入件数・金額）

すでに他の消費者金融やカードローンで借入がある場合、その件数と金額も審査でチェックされます。借入件数が3件以上ある場合や、借入総額が年収の3分の1に近い場合は、審査に通りにくくなる傾向があります。

これは、返済能力を超えた貸付を防ぐための措置であり、日本貸金業協会が定めるガイドラインにも沿ったものです。

③信用情報（過去の延滞履歴など）

CICやJICCといった信用情報機関に登録されている情報もチェックされます。

過去にクレジットカードやローンの支払いを延滞した履歴がある場合、審査に不利に働く可能性があります。特に、61日以上の長期延滞や債務整理の履歴がある場合は、審査に通りにくくなることを理解しておきましょう。

パートの年収別｜借入可能額の目安と計算方法

パートの方が消費者金融でお金を借りる際、「自分はいくらまで借りられるのか」という点が最も気になるポイントではないでしょうか。

ここでは、パートの年収別の借入可能額の目安と、その計算方法について具体的に解説していきます。

総量規制とは？パートの借入限度額は年収の3分の1まで

消費者金融からの借入には「総量規制」というルールが適用されます。

これは金融庁が定める貸金業法に基づく規制であり、貸金業者からの借入総額が年収の3分の1を超えてはならないというものです。

例えば、パートとして年収120万円（月収10万円）の方の場合、消費者金融から借りられる上限額は40万円（120万円÷3）となります。これは1社からの借入だけでなく、複数の消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠を合算した金額です。すでに他社で20万円借りている場合は、新たに借りられるのは残りの20万円までとなります。

総量規制は、借り過ぎによる多重債務を防ぐために設けられた制度です。パートの方は年収が低い傾向にあるため、借入可能額も相対的に低くなりますが、これは返済能力に見合った適切な借入を促すための仕組みといえます。

なお、銀行カードローンは貸金業法ではなく銀行法の適用を受けるため、総量規制の対象外となります。

しかし、銀行も自主規制として年収の3分の1程度を目安に貸付を行っているケースが多く、パートの方が大幅に多く借りられるわけではありません。

【年収別】パートの借入可能額シミュレーション

パートの年収別に、借入可能額の目安をシミュレーションしてみましょう。

以下の表は、総量規制に基づく理論上の上限額です。

年収（月収）	借入可能額の上限	現実的な初回限度額
60万円（月収5万円）	最大20万円	5万〜10万円
100万円（月収約8万円）	最大33万円	10万〜20万円
120万円（月収10万円）	最大40万円	10万〜30万円
150万円（月収12.5万円）	最大50万円	20万〜30万円
200万円（月収約17万円）	最大66万円	30万〜50万円

ここで注意していただきたいのは、総量規制の上限額まで必ず借りられるわけではないという点です。

右側の「現実的な初回限度額」の列に記載した通り、実際の審査では年収以外にも勤続期間や信用情報などが考慮され、初回契約時の限度額は総量規制の上限よりも低く設定されることがほとんどです。

消費者金融の平均借入額は50万円前後となっています。

パートの方の場合、初回契約では10万〜30万円程度の限度額が設定されるケースが多いと考えられます。

初回契約での実際の限度額は10万〜30万円が目安

総量規制で計算される上限額と、実際に設定される限度額には差があることを理解しておくことが重要です。

消費者金融では、初めて取引を行う顧客に対しては、返済能力を慎重に見極めるために低めの限度額を設定する傾向があります。

パートの方が初めて消費者金融と契約する場合、限度額は10万〜30万円程度が現実的な目安となります。これは、まだ取引実績がない状態では、本当に返済してもらえるかどうかを判断する材料が少ないためです。

ただし、最初は低い限度額でも、返済実績を積むことで増額が可能になります。毎月遅れることなく返済を続けていれば、消費者金融側も「この顧客は信頼できる」と判断し、限度額の引き上げに応じてくれるようになります。

一般的には、6ヶ月〜1年程度の取引実績があれば、増額審査を申し込むことができます。

もし希望する金額を借りられなかった場合でも、焦らずに返済実績を積み重ねることが大切です。

パートが消費者金融の審査に通過するための5つのポイント

パートの方が消費者金融の審査に通過するためには、いくつかのポイントを押さえておくことが重要です。

ここでは、審査通過率を高めるための具体的な5つのポイントを詳しく解説していきます。

これらのポイントを実践することで、審査に通りやすくなるだけでなく、適切な借入ができるようになるでしょう。

ポイント①｜借入希望額は必要最低限に設定する

審査に通りやすくするための最も効果的な方法は、借入希望額を必要最低限に設定することです。希望額が低いほど、消費者金融側のリスクも低くなるため、審査に通りやすくなります。

例えば、50万円が必要な場合でも、まずは10万円〜20万円程度の希望額で申し込むことをおすすめします。初回契約で高額の借入を希望すると、「本当に返済できるのか」という疑念を持たれやすくなり、審査に落ちるリスクが高まります。

借入希望額は「本当に必要な金額」だけに留め、余裕を持った返済計画を立てることが大切です。

また、希望額を低く設定することには、返済負担を軽減するというメリットもあります。借入額が少なければ、毎月の返済額も少なくなり、パートの収入でも無理なく返済を続けることができます。

まずは少額から借入を始め、返済実績を積んでから必要に応じて増額を検討するという流れがおすすめです。

ポイント②｜勤続期間は6ヶ月以上あると有利

消費者金融の審査では、現在のパート先での勤続期間も重要なチェックポイントとなります。

一般的に、同じ勤務先で6ヶ月以上働いていると「安定した収入がある」と判断されやすくなります。

働き始めたばかりの方でも申込自体は可能ですが、勤続期間が短いと審査に不利に働く可能性があります。これは、勤続期間が短い場合、「すぐに辞めてしまうのではないか」「収入が途絶えるリスクがあるのではないか」と判断されやすいためです。

もし勤続期間が6ヶ月未満で申し込む場合は、以下の点を意識することで審査通過の可能性を高められます。

• 給与明細を2ヶ月分以上用意しておく
• 雇用契約書がある場合は提出できるようにしておく
• 週の勤務日数や月の収入が安定していることをアピールする

できれば6ヶ月以上、理想的には1年以上の勤続期間があると、審査においてより有利に働くでしょう。

ポイント③｜申込内容は正確に記入する（虚偽申告NG）

審査に通りたい一心で、年収を多めに申告したり、勤続期間を長く偽ったりすることは絶対にやめましょう。虚偽の申告は必ずバレます。そして、虚偽申告が発覚した場合は、審査に落ちるだけでなく、信用情報に傷がつく可能性もあります。

消費者金融は、CICやJICCといった信用情報機関を通じて、申込者の信用情報を照会します。他社での借入状況や過去の延滞履歴などは、これらの機関に登録されているため、虚偽の申告をしてもすぐに判明してしまいます。

また、年収については収入証明書の提出を求められることがあります。源泉徴収票や給与明細と申告内容が異なれば、虚偽申告として扱われます。勤務先への在籍確認が行われた場合も、勤続期間の虚偽は発覚します。

正確な情報を申告することで審査に落ちるのではないかと心配される方もいるかもしれませんが、正確な情報に基づいて審査が行われることで、自分の返済能力に見合った適切な借入ができます。

虚偽申告で借り過ぎてしまうと、後々の返済に苦しむことになりかねません。

ポイント④｜他社借入がある場合は整理してから申込む

すでに他の消費者金融やカードローン、クレジットカードのキャッシング枠で借入がある場合は、可能な限り返済を進めてから新たな申込を行うことをおすすめします。

借入件数が多いほど、審査に通りにくくなる傾向があるためです。

一般的に、借入件数が3件以上ある場合は、審査において「多重債務のリスクがある」と判断されやすくなります。

また、借入総額が年収の3分の1に近い場合は、総量規制により新たな借入ができない可能性もあります。

他社借入を整理する方法としては、以下のような選択肢があります。

• 少額の借入は優先的に完済する
• 利用していないクレジットカードのキャッシング枠は解約する
• 複数の借入がある場合はおまとめローンを検討する

CICでは、自分の信用情報を開示請求することができます。申込前に自分の信用情報を確認しておくことで、他社借入の状況を正確に把握でき、審査対策を立てやすくなります。開示手数料は1,000円程度で、インターネットや郵送で請求することが可能です。

ポイント⑤｜同時に複数社へ申し込まない

「一社で審査に落ちても大丈夫なように」と考えて、複数の消費者金融に同時に申し込む方がいますが、これは逆効果です。

複数社への同時申込は「申込ブラック」と呼ばれる状態を引き起こし、審査に通りにくくなります。

消費者金融への申込情報は、信用情報機関に登録されます。複数社に同時に申し込むと、その情報が各社に共有され、「この人は資金繰りに困っているのではないか」「多重債務のリスクがあるのではないか」と判断されてしまいます。

申込情報は6ヶ月間、信用情報機関に記録として残るため、一度に複数社に申し込んでしまうと、半年間は審査に通りにくい状態が続く可能性があります。

おすすめの方法は、まず1社に絞って申し込み、審査結果を待つことです。

審査に通れば他社に申し込む必要はありませんし、万が一審査に落ちた場合でも、2週間〜1ヶ月程度期間を空けてから別の会社に申し込むことで、申込ブラックのリスクを軽減できます。

パート勤務者の在籍確認｜電話なしで借りる方法

パートの方が消費者金融を利用する際、最も気になるのが「在籍確認」ではないでしょうか。

「パート先に電話がかかってきたらどうしよう」「職場の人にバレたくない」という不安を抱えている方は多いと思います。

ここでは、在籍確認の仕組みと、電話なしで借りる具体的な方法について詳しく解説していきます。

在籍確認とは？パート先に電話がかかってくる？

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に本当に勤めているかを確認する作業のことです。

消費者金融は、申込者に返済能力があるかどうかを判断するために、勤務先への在籍確認を行います。これは金融庁の貸金業者向けガイドラインにも基づいた手続きです。

従来、在籍確認は電話で行われることが一般的でした。消費者金融の担当者がパート先に電話をかけ、申込者が在籍しているかどうかを確認するというものです。

ただし、この電話では「〇〇消費者金融ですが」とは名乗らず、担当者の個人名で電話をかけるため、電話を受けた人がお金の借入だと気づくことは通常ありません。

しかし現在は、多くの大手消費者金融が「原則電話連絡なし」の対応を行っています。これは、プライバシーへの配慮が求められる現代において、顧客の利便性を高めるための取り組みです。

電話連絡の代わりに、健康保険証や給与明細などの書類提出によって在籍確認を行うケースが増えています。

在籍確認の電話なしで借りられる消費者金融3選

パート先への電話連絡を避けたい方のために、電話なしで在籍確認ができる消費者金融を3社ご紹介します。

①アイフル

アイフルは、公式サイトで「原則として電話による在籍確認は行っておりません」と明記しています。書類提出による在籍確認が基本となるため、パート先に電話がかかってくることを心配する必要がありません。必要に応じて、健康保険証や給与明細、雇用契約書などの提出を求められる場合があります。

②プロミス

プロミスも、原則として電話による在籍確認を行わない方針です。審査の状況によっては電話連絡が必要になる場合もありますが、その場合でも事前に相談することで、電話のタイミングを調整してもらえることがあります。

③SMBCモビット

SMBCモビットのWEB完結申込を利用すれば、電話連絡なしを確約してもらえます。他社が「原則なし」としているのに対し、SMBCモビットは明確に「電話連絡なし」と謳っているため、絶対に電話を避けたい方には最もおすすめです。

ただし、WEB完結申込には、指定の銀行口座と社会保険証（または組合保険証）が必要という条件があります。

電話がある場合の対処法｜パート先にバレない方法

「原則電話なし」の消費者金融でも、審査状況によっては電話連絡が必要になる場合があります。

そのような場合でも、パート先にお金の借入がバレることを防ぐ方法がありますので、ご安心ください。

まず、消費者金融からの電話は個人名でかかってきます。「〇〇消費者金融です」とは名乗らないため、電話を受けた人がお金の借入だと気づくことは通常ありません。「田中と申しますが、〇〇さんいらっしゃいますか？」といった形で電話がかかってくるのが一般的です。

自分で電話に出られるよう、電話のタイミングを調整してもらうことも可能です。申込時や審査中に消費者金融に連絡し、「〇曜日の〇時頃であれば自分で電話に出られる」と伝えておくことで、希望の時間帯に電話をかけてもらえます。

万が一、自分以外の人が電話を取った場合に備えて、言い訳を用意しておくことも有効です。「クレジットカードの本人確認の電話だった」「銀行口座の手続きの確認だった」など、お金の借入とは関係のない理由を考えておくと、怪しまれずに済みます。

在籍確認に関するトラブルや不安がある場合は、相談してみることも一つの方法です。

書類で在籍確認できるケース｜社会保険証・給与明細

電話による在籍確認の代わりに、書類提出で在籍確認を行うことができる場合があります。

以下のような書類が、電話の代替として使用されることが多いです。

在籍確認に使える書類の例

書類の種類	注意点
社会保険証・組合保険証	勤務先名が記載されていること
給与明細（直近2ヶ月分）	勤務先名と本人氏名が記載されていること
雇用契約書	現在有効なものであること
源泉徴収票	直近のものであること
在籍証明書	会社に発行を依頼する必要がある

特に、社会保険証は在籍確認の書類として最も有効です。

全国健康保険協会（協会けんぽ）が発行する健康保険証には、勤務先の名称が記載されているため、その会社に勤めていることの証明になります。

ただし、パートの方の中には国民健康保険に加入している方もいるかと思います。国民健康保険証には勤務先の記載がないため、在籍確認の書類としては使用できません。

その場合は、給与明細や雇用契約書など、他の書類を用意する必要があります。

書類による在籍確認を希望する場合は、申込時や審査中に消費者金融に相談してみましょう。

多くの場合、「電話連絡が難しい」と伝えることで、書類対応に切り替えてもらえます。

パートが今日中にお金を借りる手順｜申込から融資までの流れ

「急な出費があって今日中にお金が必要」という方のために、パートでも即日融資を受けるための具体的な手順を解説します。

タイムスケジュールと必要な準備を把握しておくことで、スムーズに借入を進めることができるでしょう。

即日融資を受けるためのタイムスケジュール

パートの方が今日中にお金を借りるためには、時間との勝負になります。

以下のタイムスケジュールを参考に、余裕を持った行動を心がけましょう。

即日融資のタイムスケジュール目安

時間帯	やること	ポイント
午前中（〜12時）	申込完了	できるだけ早い時間に申し込む
昼（12時〜14時）	審査完了	電話やメールに対応できるようにしておく
午後（14時〜）	契約・融資	振込先口座の情報を用意しておく

平日14時までに申込を完了させることが重要です。

審査には最短でも数分〜数十分かかり、その後の契約手続きにも時間が必要です。14時を過ぎると、銀行の振込受付時間の関係で、当日中の入金が難しくなる可能性があります。

プロミスの公式サイトでも、即日融資を希望する場合は午前中の早い時間帯に申し込むことが推奨されています。時間に余裕があれば、万が一審査に時間がかかった場合でも、当日中の融資に間に合う可能性が高まります。

土日祝日でも即日融資に対応している消費者金融もありますが、銀行振込は翌営業日になる場合があります。

土日に即日で借りたい場合は、スマホATMや自動契約機を利用することで、当日中の借入が可能です。

ステップ①｜スマホから申込（最短5分）

消費者金融への申込は、スマートフォンから簡単に行うことができます。

公式サイトやアプリから申込フォームにアクセスし、必要事項を入力していきます。入力にかかる時間は5〜10分程度です。

申込時に入力する主な項目

• 氏名・生年月日・住所・電話番号などの基本情報
• 勤務先情報（会社名・住所・電話番号・勤続年数）
• 年収・雇用形態（パート・アルバイトを選択）
• 他社借入状況（件数・金額）
• 借入希望額

入力が完了したら、本人確認書類をアップロードします。運転免許証やマイナンバーカード、パスポートなどをスマホのカメラで撮影し、そのまま送信できます。

アコムの公式サイトでは、申込から本人確認書類の提出まで、すべてスマホで完結できる流れが詳しく解説されています。

申込フォームには、正確な情報を入力することが大切です。特に年収や勤務先情報に誤りがあると、審査に時間がかかったり、審査落ちの原因になったりする可能性があります。

ステップ②｜審査（最短3分〜30分）

申込が完了すると、審査が開始されます。

審査時間は消費者金融によって異なりますが、大手消費者金融であれば最短3分〜30分程度で完了します。

審査では、申込内容の確認、信用情報機関への照会、返済能力の判定などが行われます。アイフルでは、AIを活用した審査システムにより、最短18分での審査完了を実現しています。

審査中に追加の確認が必要な場合は、電話やメールで連絡が来ることがあります。審査結果を待っている間は、スマホの着信やメールをこまめにチェックしておきましょう。連絡が来たらすぐに対応することで、審査をスムーズに進めることができます。

審査結果は、メールや電話、アプリのプッシュ通知などで通知されます。審査に通過した場合は、契約手続きへと進みます。残念ながら審査に落ちた場合でも、具体的な理由は教えてもらえないことがほとんどです。

ステップ③｜契約・借入（最短即日）

審査に通過したら、契約手続きを行います。

契約内容（借入限度額、金利、返済方法など）を確認し、同意すれば契約完了です。WEB完結の場合は、すべてオンラインで手続きが完了します。

契約が完了したら、いよいよ借入です。

借入方法には主に以下の選択肢があります。

主な借入方法

借入方法	特徴	即日対応
銀行振込	指定口座に振り込まれる	平日14時頃まで
スマホATM	セブン銀行などのATMで引き出し	24時間対応
提携ATM	全国のコンビニATMで引き出し	ローンカード到着後
自動契約機	その場でカード発行・借入	営業時間内

今日中にお金を借りたい場合は、銀行振込かスマホATMがおすすめです。レイクでは、契約完了後すぐに銀行振込の手続きができ、最短15分程度で入金されます（銀行の営業時間内に限る）。

スマホATMを利用すれば、ローンカードが届く前でも借入が可能です。

専用アプリでQRコードを表示し、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMで読み取ることで、現金を引き出すことができます。

パートが申込時に必要な書類一覧

消費者金融への申込時に必要な書類を、事前に準備しておきましょう。

書類が揃っていれば、申込から融資までスムーズに進めることができます。

必ず必要な書類（本人確認書類）

• 運転免許証
• マイナンバーカード（個人番号カード）
• パスポート
• 健康保険証（追加書類が必要な場合あり）
• 在留カード（外国籍の方）

収入証明書類（以下の場合に必要）

• 借入希望額が50万円を超える場合
• 他社借入との合計が100万円を超える場合

日本貸金業協会の規定により、上記の条件に該当する場合は収入証明書類の提出が必須となります。

パートの方が使用できる収入証明書類としては、以下のものがあります。

• 源泉徴収票（直近のもの）
• 給与明細書（直近2ヶ月分）
• 確定申告書の控え
• 所得証明書（市区町村で発行）

パートの方の場合、50万円を超える借入を希望するケースは少ないかもしれませんが、必要に応じて収入証明書類も準備しておくと安心です。

パートが消費者金融を利用する際の注意点

消費者金融は急な出費に対応できる便利なサービスですが、利用する際にはいくつかの注意点があります。

借入を後悔しないためにも、以下のポイントを事前に理解しておきましょう。

借りすぎに注意｜返済シミュレーションを必ず確認

消費者金融でお金を借りる際は、必ず返済シミュレーションを行ってから借入額を決めるようにしましょう。

借入額が多いほど、毎月の返済額も大きくなり、パートの収入では負担が重くなる可能性があります。

例えば、10万円を金利18.0%で借りた場合の返済シミュレーションは以下の通りです。

返済回数	毎月の返済額	返済総額	利息総額
6回（6ヶ月）	約17,552円	約105,312円	約5,312円
12回（1年）	約9,168円	約110,016円	約10,016円
24回（2年）	約4,992円	約119,808円	約19,808円

返済期間が長くなるほど毎月の負担は軽くなりますが、その分利息の総額は増えていきます。

日本貸金業協会の返済シミュレーションを活用して、自分の収入で無理なく返済できる金額を確認してから借入を行いましょう。

パートの方の場合、月収の10〜15%程度を返済に充てるのが目安です。

月収10万円であれば、毎月の返済額は1万〜1.5万円程度に収めることをおすすめします。

延滞すると信用情報に傷がつく｜将来のローンに影響

返済を延滞すると、その情報が信用情報機関に登録され、将来のローン審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

延滞情報は一定期間（通常5年間）記録として残り、その間は住宅ローンや自動車ローン、クレジットカードの審査に通りにくくなります。

CICやJICCといった信用情報機関では、返済状況を毎月記録しています。1日でも延滞すると記録が残る可能性があるため、返済日は必ず守るようにしましょう。

特に61日以上の長期延滞は「異動」として記録され、いわゆる「ブラックリスト」入りの状態となります。

こうなると、ほとんどの金融機関でローンを組むことができなくなってしまいます。

返済が難しくなりそうな場合は、延滞する前に消費者金融に相談することが大切です。多くの消費者金融では、返済日の変更や返済額の調整など、柔軟に対応してくれます。

延滞してしまってからでは遅いので、早めの相談を心がけましょう。

「審査が甘い」という宣伝文句には要注意

インターネットで消費者金融を探していると、「審査が甘い」「誰でも借りられる」といった宣伝文句を目にすることがあるかもしれません。

しかし、こうした宣伝文句を掲げている業者には注意が必要です。

正規の消費者金融は、貸金業法に基づいた審査を行う義務があります。返済能力を超えた貸付は法律で禁止されているため、「審査が甘い」ということはあり得ません。このような宣伝をしている業者は、闇金（違法業者）である可能性があります。

闇金を利用してしまうと、法外な金利を請求されたり、暴力的な取り立てを受けたりするリスクがあります。

絶対に利用しないようにしましょう。

正規の消費者金融かどうかは、金融庁の登録貸金業者検索で確認できます。登録番号を入力して検索し、該当する業者が表示されれば正規の業者です。表示されない場合は、その業者は利用しないようにしましょう。

扶養内パートの方は配偶者への影響も確認

扶養内でパートをしている方の中には、「消費者金融でお金を借りると扶養から外れてしまうのでは？」と心配される方もいるかもしれません。

結論から言うと、消費者金融からの借入自体は、扶養控除に影響しません。

国税庁の扶養控除に関する説明によると、扶養控除の適用条件は「年間の合計所得金額が48万円以下（給与のみの場合は給与収入が103万円以下）」であることです。

消費者金融からの借入は「所得」ではないため、借入金額が扶養控除の計算に含まれることはありません。

ただし、返済が滞って家計に影響が出ると、配偶者との関係に問題が生じる可能性があります。また、返済のために働く時間を増やすと、扶養の範囲を超えてしまう可能性もあります。

借入を検討する際は、返済計画をしっかり立て、必要に応じて配偶者に相談することも大切です。

よくある質問（FAQ）

パートの方が消費者金融を利用する際によくある質問と、その回答をまとめました。

疑問や不安の解消にお役立てください。

Q1. パートを始めたばかりでも借りられますか？

A: はい、借りられる可能性があります。ただし、勤続期間が短い場合は審査に不利に働く可能性があることを理解しておきましょう。

プロミスの公式サイトでは、「安定した収入のある方」が申込条件とされており、勤続期間の下限は明記されていません。

つまり、パートを始めたばかりでも申込自体は可能です。

ただし、一般的には勤続6ヶ月以上あると「安定した収入がある」と判断されやすくなります。勤続期間が短い場合は、給与明細を2ヶ月分以上用意するなど、収入を証明できる書類を準備しておくことをおすすめします。

また、借入希望額を低めに設定することで、審査に通りやすくなる可能性があります。

Q2. 扶養内パート（年収103万円以下）でも借りられますか？

A: はい、借りられます。扶養内パートであっても、安定した収入があれば消費者金融の審査に通る可能性は十分にあります。

年収103万円の場合、総量規制により借入可能額の上限は約34万円（103万円÷3）となります。ただし、初回契約では10万〜20万円程度の限度額が設定されることが多いでしょう。

パート・アルバイトの方も消費者金融を利用しており、扶養内であることが借入の障害になるわけではありません。借入額は年収に応じて制限されますが、少額の借入であれば問題なく対応してもらえます。

Q3. 主婦でパート収入のみでも審査に通りますか？

A: パート収入があれば、審査に通る可能性があります。消費者金融の審査では、「本人に安定した収入があるかどうか」が重要な判断基準となります。主婦であっても、パートで毎月収入を得ていれば、審査の対象となります。

一方、専業主婦（収入がまったくない方）の場合は、一般的な消費者金融では借入が難しくなります。

これは、金融庁が定める貸金業法により、本人に収入がない場合の貸付が制限されているためです。

専業主婦の方が借入を希望する場合は、「配偶者貸付」に対応した消費者金融を選ぶ必要があります。

配偶者貸付とは、配偶者の収入を合算して借入ができる制度です。

ベルーナノーティスなど、一部の消費者金融がこの制度に対応しています。

Q4. パート先への電話連絡なしで借りる方法はありますか？

A: はい、あります。現在の大手消費者金融の多くは、「原則電話連絡なし」の対応を行っています。

アイフル・プロミス・アコム・レイクは、いずれも原則として電話による在籍確認を行わない方針を公表しています。書類提出（健康保険証、給与明細など）による在籍確認が基本となるため、パート先に電話がかかってくることを心配する必要はほとんどありません。

特にSMBCモビットのWEB完結申込を利用すれば、「電話連絡なし」を確約してもらえます。絶対にパート先への電話を避けたい場合は、SMBCモビットのWEB完結がおすすめです。

ただし、三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座と、社会保険証または組合保険証が必要となります。

Q5. 審査に落ちた場合はどうすればいいですか？

A: 6ヶ月程度期間を空けてから、別の消費者金融に申し込むことをおすすめします。

審査に落ちた場合、その情報は信用情報機関に6ヶ月間記録されます。すぐに別の消費者金融に申し込むと、「申込ブラック」として審査に不利に働く可能性があります。少なくとも2週間〜1ヶ月、できれば6ヶ月程度期間を空けてから再度申し込みましょう。

また、審査落ちの原因を特定することも重要です。JICCやCICでは、自分の信用情報を開示請求することができます。延滞履歴や他社借入状況を確認し、問題があれば改善してから再申込を検討しましょう。

審査に落ちた具体的な理由は消費者金融から教えてもらえませんが、一般的には「収入が不安定」「他社借入が多い」「信用情報に問題がある」などが考えられます。

Q6. 掛け持ちパートの場合、年収はどう申告すればいいですか？

A: すべてのパート収入を合算して申告します。

複数のパート先で働いている場合は、それぞれの収入を合計した金額を年収として申告しましょう。例えば、A社で月5万円、B社で月4万円の収入がある場合、年収は108万円（(5万円+4万円)×12ヶ月）となります。

国税庁の所得計算においても、複数の勤務先からの給与は合算して計算されます。

消費者金融への申告も同様に、すべての収入を合算した金額を正確に申告することが重要です。

審査の際には、それぞれのパート先の給与明細を提出できると、収入を証明しやすくなります。すべてのパート先の給与明細を2ヶ月分程度用意しておくことをおすすめします。

また、確定申告をしている場合は、確定申告書の控えが最も正確な収入証明となります。

まとめ｜パートが消費者金融で借入するための3つのステップ

本記事では、パートの方が消費者金融でお金を借りる方法について、詳しく解説してきました。

最後に、重要なポイントを整理しておきましょう。

今日中に借りたい方におすすめの消費者金融

アイフル or プロミスがおすすめです

• 最短3分〜18分で審査完了
• 原則電話連絡なしで在籍確認
• スマホで申込から借入まで完結
• 初回30日間無利息で利息負担を軽減

在籍確認を絶対避けたい方におすすめの消費者金融

SMBCモビットのWEB完結がおすすめです

• 電話連絡なしを明確に確約
• 勤務先への連絡が一切なし
• ※三井住友銀行等の口座と社会保険証が必要

パートが審査に通過するための3つのポイント

1. 借入希望額は必要最低限に

• 10万円以下からスタートがおすすめ
• 返済実績を積んでから増額を検討

2. 申込情報は正確に記入

• 虚偽申告は必ずバレる
• 年収・勤務先情報は正直に

3. 他社借入は整理してから申込

• 借入件数が多いと審査に不利
• 可能なら返済してから新規申込

今すぐ申し込む場合の流れ

1. 上記の比較表から自分に合った消費者金融を選ぶ
2. スマホから公式サイトにアクセスして申込（5〜10分）
3. 本人確認書類をアップロードして審査待ち（最短3分〜30分）
4. 審査通過後、契約手続きを行い借入開始

パートだからといって、消費者金融でお金を借りることを諦める必要はありません。安定した収入があれば、審査に通る可能性は十分にあります。

ただし、借入の際は返済計画をしっかり立て、無理のない範囲で利用することが大切です。

本記事の情報を参考に、ご自身に合った消費者金融を選んでいただければ幸いです。