「急にお金が必要になったけど、銀行は閉まっている…」
「セブンイレブンのATMでお金を借りられるって聞いたけど、どうやるの？」
このような悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。結論からお伝えすると、セブンイレブンに設置されているセブン銀行ATMでは、3つの方法でお金を借りることができます。
本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。
- セブンイレブンでお金を借りる3つの方法と比較
- 今日中に借りたい人向けの具体的な手順
- セブン銀行カードローンの申込から借入までの流れ
- 審査・在籍確認・返済方法のすべて
全国28,000台以上のセブン銀行ATMで、原則24時間365日お金を借りることができますので、ぜひ最後までお読みいただき、あなたに合った借入方法を見つけてください。
| 消費者金融 | 融資スピード | 無利息期間 | 実質年率 | 申込み |
|---|---|---|---|---|
アイフル
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最短18分※1
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初めての方なら最大30日間 | 3.0%〜18.0% | 詳細はこちら |
レイク
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Web申込後、最短15秒で審査結果表示
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365日間（初回契約翌日から）日間 ※2 | 4.5%〜18.0% | 詳細はこちら |
アコム
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最短20分
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契約日の翌日から30日間金利0円 | 2.4%〜17.9% | 詳細はこちら |
【注意事項】
もっと見る 閉じる
【アイフルの注意事項】
※1 お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※2 カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます
※3 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
【プロミスの注意事項】
※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※3 安定した収入がある方ならお申し込みが可能です。
【SMBCモビットの注意事項】
※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱いとなる場合があります。
※2 安定した収入がある方ならお申し込みが可能です。
【レイクの注意事項】
※1 Webで最短15分融資も可能。
21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2 無利息について
365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上(お借入れ額1万円でも可能)でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息：初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
365日間無利息・60日間無利息共通：無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可
※3 在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。
【結論】セブンイレブンでお金を借りる3つの方法を比較
セブンイレブンに設置されているセブン銀行ATMでお金を借りる方法は、大きく分けて3つあります。
それぞれの特徴を理解することで、あなたの状況に最適な方法を選ぶことができるでしょう。
セブン銀行公式サイトによると、セブン銀行ATMは全国47都道府県に28,000台以上設置されており、原則24時間365日利用可能となっています。
これは国内でもトップクラスのATMネットワークであり、お近くのセブンイレブンで気軽にお金を借りられる環境が整っているのです。
| 借入方法 | 借入までの時間 | 金利（実質年率） | 口座開設 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| セブン銀行カードローン | 最短翌日 | 12.0%～15.0% | 必要 | ATM手数料無料・低金利 |
| クレジットカードのキャッシング | 即時 | 15.0%～18.0% | 不要 | 持っていればすぐ借入可能 |
| 消費者金融のスマホATM | 最短即日 | 3.0%～18.0% | 不要 | 口座なしでも即日融資 |
セブン銀行カードローン（口座が必要・最短翌日）
セブン銀行のローンサービスは、セブン＆アイ・ホールディングスの傘下にある銀行が提供するカードローンです。金利は年12.0%～15.0%と銀行カードローンの中では標準的な水準となっていますが、ATM手数料が無料である点が大きなメリットといえるでしょう。
セブン銀行カードローンの最大の特徴は、全国28,000台以上のセブン銀行ATMで手数料無料で借入・返済ができることです。消費者金融のようにATM利用のたびに110円～220円の手数料がかかることがありませんので、頻繁に借入や返済をする方にとっては、長期的に見るとかなりの節約になります。
ただし、セブン銀行カードローンを利用するためにはセブン銀行の口座開設が必要であり、即日融資には対応していません。
Myセブン銀行アプリからの申込みで最短翌日に借入可能となりますが、「今日中にお金が必要」という方には向いていないかもしれません。
クレジットカードのキャッシング（持っていれば今すぐ）
すでにキャッシング枠が設定されたクレジットカードをお持ちの方は、セブン銀行ATMですぐにお金を借りることができます。新たな審査や申込みは不要で、カードを挿入するだけで現金を引き出せるため、最も手軽な方法といえるでしょう。
エポスカード公式サイトをはじめ、多くのクレジットカード会社がセブン銀行ATMでのキャッシングに対応しています。利用可能時間は原則24時間365日となっており、急な出費にも対応できます。
注意点として、クレジットカードのキャッシングは金利が年15.0%～18.0%程度と比較的高めに設定されていることが多いです。
また、キャッシング枠を利用するとショッピング枠が減少する場合もありますので、計画的な利用が求められます。
消費者金融のスマホATM（最短即日・口座不要）
アコム、アイフル、レイクなどの消費者金融では、スマホアプリを使ってカードなしでセブン銀行ATMからお金を借りることができます。
この「スマホATM」と呼ばれるサービスは、セブン銀行の口座がなくても利用可能であり、最短即日で借入ができる点が最大のメリットです。
アイフル公式サイトによると、スマホアプリがあればカードを持ち歩く必要がなく、全国のセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで原則24時間365日借入・返済が可能です。審査に通過すれば、その日のうちにセブンイレブンでお金を借りることができます。
消費者金融は金利が年3.0%～18.0%と幅がありますが、初回利用時は上限金利の18.0%が適用されることがほとんどです。
ただし、多くの消費者金融では初回30日間無利息などのサービスを提供していますので、短期間で返済できる方にとってはお得に借入できる可能性があります。
【今日借りたい人向け】消費者金融のスマホATMで借りる方法
「今日中にどうしてもお金が必要」という方には、消費者金融のスマホATMがおすすめです。セブン銀行の口座がなくても、スマホアプリを使ってセブンイレブンのATMでお金を借りることができます。
金融庁に登録された正規の貸金業者であれば、法律に基づいた適正な金利で融資を行っていますので、安心して利用することができるでしょう。
ここでは、セブン銀行ATMで即日借入が可能な主要な消費者金融をご紹介していきます。
アイフル｜原則電話なし・スマホATMで借入
アイフルは、銀行グループに属していない独立系の消費者金融として知られています。審査基準を自社で100%決定できるため、他社で審査に落ちた方でも通過できる可能性があるといわれています。
アイフルの特徴として、原則として電話による在籍確認を行わないことが挙げられます。職場への電話連絡を避けたい方にとっては、大きなメリットといえるでしょう。また、初めての方なら最大30日間利息0円のサービスも提供しています。
アイフルのスマホATMは、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMの両方に対応しています。カードレスで契約すれば、郵送物なしで借入を完結させることも可能です。審査時間は最短18分となっており、Webからの申込みであれば当日中の融資も期待できます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0% |
| 融資限度額 | 最大800万円 |
| 審査時間 | 最短18分 |
| 無利息期間 | 初回30日間 |
| 在籍確認 | 原則電話なし |
アコム｜三菱UFJグループ・セブン銀行ATM対応
アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの傘下にある大手消費者金融です。メガバンクグループに属する安心感から、多くの利用者に選ばれています。
アコムのスマホATMは、2021年10月からセブン銀行ATMに対応を開始しました。アコムのアプリ「myac」を使えば、カードなしでセブン銀行ATMから借入・返済が可能です。また、2025年3月からはローソン銀行ATMにも対応しており、利便性がさらに向上しています。
アコムでは、初回契約日の翌日から30日間金利0円のサービスを提供しています。また、原則として勤務先への在籍確認の電話なしで借りられる点も魅力的です。審査通過率も業界内で比較的高い水準を維持しており、初めてカードローンを利用する方にも適しています。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0% |
| 融資限度額 | 最大800万円 |
| 審査時間 | 最短20分 |
| 無利息期間 | 初回30日間 |
| 在籍確認 | 原則電話なし |
レイク｜365日間無利息でお得に借入
レイクは、SBI新生銀行グループが提供する消費者金融サービスです。特徴の一つは、初回利用者向けに用意された無利息期間です。
レイクでは、初めての方を対象に、Webお申込みでご契約額が50万円未満なら60日間※2、ご契約額が50万円以上（お借入れ額1万円でも可能）でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了した場合は365日間※2、初めて自動契約機またはお電話でお申込みの場合は30日間※2の無利息サービスが適用されます。無利息期間は申込み方法・契約額・収入証明書の提出状況により自動的に決まります。
レイクのスマホATMは、2018年5月からセブン銀行ATMに対応しています。Web申込みなら最短10分※1で融資も可能となっており、急いでいる方にも対応できます。また、在籍確認の電話なしで申込みできるため、プライバシーへの配慮もなされています。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 4.5%～18.0% |
| 融資限度額 | 500万円 |
| 審査時間 | Web申込みなら最短10分※1 |
| 無利息期間 | 365日間／60日間／30日間※2 |
| 在籍確認 | 電話なし |
※1 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2 無利息について
365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上（お借入れ額1万円でも可能）でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息：初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
30日間無利息：初めて自動契約機またはお電話でお申込みの方
365日間無利息・60日間無利息共通：無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可
スマホATMの具体的な操作手順を解説
消費者金融のスマホATMを使ってセブン銀行ATMでお金を借りる手順は、慣れていないと少し複雑に感じるかもしれません。
ここでは、具体的な操作方法をステップごとに解説していきます。
まず、事前準備として消費者金融の審査に通過し、契約を完了させておく必要があります。アプリをダウンロードし、ログインできる状態にしておきましょう。
【スマホATMでの借入手順】
- アプリにログイン：消費者金融のアプリを起動し、生体認証またはID・パスワードでログインします
- スマホATM取引を選択：アプリのメニューから「スマホATM取引」または「借入」を選択します
- SMS認証：スマホにショートメールで認証コードが届くので、入力して本人確認を行います
- ATMの操作：セブン銀行ATMの画面で「スマートフォン取引」または「スマートフォンでの取引」をタッチします
- QRコードを読み取り：ATM画面に表示されたQRコードを、アプリで読み取ります
- 企業番号を入力：アプリに表示された企業番号をATMに入力します（アイフルは「8337」など、各社固定の番号があります）
- ワンタイム暗証番号を入力：アプリに表示された4桁のワンタイム暗証番号をATMに入力します
- 金額を入力：借入したい金額を入力し、確認ボタンを押します
- 現金を受け取り：ATMから現金が出てきますので、受け取って完了です
注意点として、スマホATMでの借入には手数料がかかります。
1万円以下の借入で110円、1万円超の借入で220円の手数料が発生しますので、頻繁に利用する場合は手数料の累積に気をつけましょう。
【数日待てる人向け】セブン銀行カードローンで借りる方法
「今すぐではないけれど、数日以内にお金が必要」という方には、セブン銀行カードローンがおすすめです。
銀行カードローンならではの低金利と、ATM手数料無料という大きなメリットがあります。
セブン銀行のはじめてのカードローンのページでは、カードローンの基本的な仕組みから申込方法まで詳しく解説されています。
ここでは、セブン銀行カードローンの特徴と具体的な申込手順をご紹介していきます。
セブン銀行カードローンの特徴と金利
セブン銀行カードローンは、セブン＆アイ・ホールディングスの傘下にあるセブン銀行が提供するカードローンサービスです。2001年の設立以来、全国のセブンイレブンを中心にATMネットワークを展開してきた同行ならではの利便性が最大の魅力といえるでしょう。
金利は利用限度額に応じて年12.0%～15.0%の範囲で設定されています。初回契約時の利用限度額は最大50万円までとなっており、この場合の金利は年15.0%が適用されます。消費者金融の上限金利が年18.0%であることを考えると、3%ほど低い金利で借入できることになります。
| 利用限度額 | 金利（実質年率） |
|---|---|
| 10万円・30万円・50万円 | 年15.0% |
| 70万円・100万円 | 年14.0% |
| 150万円・200万円 | 年13.0% |
| 250万円・300万円 | 年12.0% |
セブン銀行カードローンの大きなメリットは、ATM手数料が無料であることです。全国28,000台以上のセブン銀行ATMで、曜日や時間帯に関係なく手数料無料で借入・返済ができます。消費者金融では1回の取引ごとに110円～220円の手数料がかかることが多いため、長期的に見るとかなりの節約になります。
また、日本貸金業協会の定める総量規制（年収の3分の1を超える借入の制限）の対象外であることも特徴の一つです。
ただし、セブン銀行カードローンでは初回契約時の利用限度額が50万円までと設定されているため、過剰な借入を防ぐ仕組みが整っています。
申込条件と必要書類
セブン銀行カードローンに申し込むためには、いくつかの条件を満たす必要があります。
セブン銀行公式サイトに記載されている申込条件は以下のとおりです。
【申込条件】
- セブン銀行口座をお持ちの方（個人）
- 契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満の方
- 一定の審査基準を満たし、保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる方
- 外国籍の方は永住者の方
セブン銀行口座をお持ちでない方は、カードローンの申込みと同時に口座開設を行うことができます。Myセブン銀行アプリからの申込みなら、最短10分で口座開設が可能です。
必要書類は、本人確認書類1点のみとシンプルです。日本国籍の方は運転免許証またはマイナンバーカードが利用できます。外国籍の方は在留カード（特別永住者証明書）が必要となります。
なお、セブン銀行カードローンでは原則として収入証明書の提出は不要です。
これは、利用限度額が最大50万円（初回契約時）と比較的少額に設定されているためです。
ただし、審査の過程で収入証明書の提出を求められる場合もありますので、あらかじめ準備しておくと安心でしょう。
口座開設から借入までの5ステップ
セブン銀行カードローンを利用するための具体的な手順を、5つのステップに分けて解説していきます。スマホアプリを使えば、来店不要で全ての手続きが完結します。
【ステップ1】Myセブン銀行アプリをダウンロード
まず、スマートフォンに「Myセブン銀行」アプリをダウンロードします。App StoreまたはGoogle Playから無料でダウンロードできます。セブン銀行口座をお持ちでない方は、このアプリから口座開設も同時に行います。
【ステップ2】本人確認を行う
アプリ上で本人確認を行います。マイナンバーカードの読み取り、または運転免許証・マイナンバーカードの撮影と本人の撮影（自撮り）のいずれかの方法で本人確認ができます。eKYC（オンライン本人確認）を利用することで、書類の郵送なしで手続きが進められます。
【ステップ3】カードローンに申し込む
本人確認が完了したら、アプリからカードローンの申込みを行います。必要事項を入力し、申込みを完了させます。申込み自体は数分で完了しますが、その後の審査には時間がかかります。
【ステップ4】審査結果を受け取る
審査結果はメールで届きます。Myセブン銀行アプリからの申込みの場合、最短翌日に審査結果が通知されます。口座開設と同時に申し込んだ場合は、口座開設の審査も含めて5日程度かかることがあります。
【ステップ5】借入を開始する
審査に通過したら、すぐに借入を開始できます。キャッシュカードの到着を待たなくても、アプリを使ってセブン銀行ATMで借入が可能です。スマホATM取引を利用すれば、カードレスで原則24時間365日借入ができます。
セブン銀行ATMでの借入操作手順
セブン銀行カードローンの借入は、Myセブン銀行アプリを使ったスマホATM取引が便利です。キャッシュカードを持ち歩く必要がなく、スマホだけで借入ができます。
【アプリでの借入手順】
- Myセブン銀行アプリを起動し、ログインします
- 「口座」→「ローン」を選択します
- 「借入」より「WEBで借入」を選択します
- ダイレクトバンキングサービスにログオンします（ログオンID・パスワードの入力は不要）
- 「借入金額」を入力し、借入を完了します
借入したお金はセブン銀行口座に即時入金されますので、その後ATMで引き出すか、デビットカードとして利用することができます。
【ATMでの借入手順（スマホATM取引）】
- セブン銀行ATMの画面で「スマートフォンでの取引」をタッチします
- Myセブン銀行アプリで「ATMで入出金」を選択します
- ATM画面に表示されたQRコードをアプリで読み取ります
- アプリに表示された企業番号・ワンタイムパスワードをATMに入力します
- 取引内容（出金）と金額を選択し、現金を受け取ります
セブン銀行カードローンのATM取引は、曜日や時間帯に関係なく手数料無料で利用できます。ただし、1日に借りられる金額は最大50万円までとなっています。
【カード持っている人向け】クレジットカードのキャッシングで借りる方法
すでにキャッシング枠が設定されたクレジットカードをお持ちの方は、新たな審査や申込みなしで、すぐにセブン銀行ATMでお金を借りることができます。
最も手軽な借入方法といえるでしょう。
クレジットカードのキャッシングは短期間の借入に適しており、緊急時の資金調達手段として活用されています。
ここでは、キャッシング枠の確認方法から具体的な操作手順まで解説していきます。
キャッシング枠の確認方法
クレジットカードでキャッシングを利用するためには、まずお手持ちのカードにキャッシング枠が設定されているかどうかを確認する必要があります。
キャッシング枠が設定されていない場合は、新たに申請する必要があります。
【キャッシング枠の確認方法】
- カード会社のWebサイト・アプリ：会員ページにログインすると、利用可能額や利用残高を確認できます。最も手軽な方法です。
- カードの利用明細書：毎月届く利用明細書にキャッシング利用可能額が記載されています。
- カード会社への電話問い合わせ：カード裏面に記載されているカスタマーセンターに電話すれば、キャッシング枠の有無と利用可能額を教えてもらえます。
- 契約書類の確認：カード入会時に届いた契約書類にキャッシング枠が記載されています。
キャッシング枠が設定されていない場合は、カード会社に増枠申請を行う必要があります。審査に通過すれば、キャッシング機能が追加されます。
ただし、審査には数日かかることがありますので、急ぎの場合は他の方法を検討したほうがよいでしょう。
セブン銀行ATMでのキャッシング操作手順
クレジットカードを使ったセブン銀行ATMでのキャッシングは、非常にシンプルな操作で完了します。
カードを挿入して暗証番号を入力し、金額を指定するだけです。
【キャッシング操作手順】
- セブン銀行ATMの画面で「クレジット取引」をタッチします
- クレジットカードを挿入口に入れます
- 「お借入れ」を選択します
- 4桁の暗証番号を入力します
- 借入金額を入力します（1万円単位のことが多いです）
- 確認画面で内容を確認し、「確認」をタッチします
- 現金と明細書、カードを受け取ります
セブンカード・プラスでのキャッシングは、1回払いとリボ払いが選択可能となっています。利用後に返済方法を変更することもできますので、返済計画に応じて選択しましょう。
セブン銀行ATMでのキャッシング可能時間は、各クレジットカード会社によって異なります。
多くのカード会社は原則24時間対応していますが、メンテナンス時間帯は利用できない場合がありますので、事前に確認しておくことをおすすめします。
キャッシング利用時の注意点（金利・返済）
クレジットカードのキャッシングを利用する際には、いくつかの注意点があります。
特に金利と返済方法については、事前にしっかり理解しておきましょう。
【金利について】
クレジットカードのキャッシング金利は、一般的に年15.0%～18.0%程度に設定されています。これは消費者金融と同程度の水準であり、セブン銀行カードローン（年12.0%～15.0%）と比較すると高めとなっています。
貸金業法（e-Gov法令検索）により、貸付金利は上限が定められています。10万円未満の借入は年20.0%、10万円以上100万円未満は年18.0%、100万円以上は年15.0%が上限です。
クレジットカードのキャッシングもこの法律の適用を受けますので、法外な金利が適用されることはありません。
【返済方法について】
キャッシングの返済方法は、主に「1回払い」と「リボ払い」の2種類があります。
- 1回払い：翌月の引き落とし日に一括で返済する方法です。利息は借入日から返済日までの日数分だけ発生するため、最も利息を抑えられます。
- リボ払い：毎月一定額を返済する方法です。月々の負担は軽くなりますが、返済期間が長期化するほど総支払額が増加します。
【ショッピング枠との関係】
クレジットカードには「総利用枠」が設定されており、その中にショッピング枠とキャッシング枠が含まれています。例えば、総利用枠100万円、うちキャッシング枠30万円というカードの場合、キャッシングで20万円借りると、ショッピング枠も20万円分減少します。
この点は見落としがちですので、キャッシングを利用する際は、その後のショッピング利用にも影響がないか確認しておくことをおすすめします。
セブン銀行カードローンの審査と在籍確認
セブン銀行カードローンを利用するためには、審査に通過する必要があります。
「審査が甘い」という噂もありますが、実際にはどうなのでしょうか。
ここでは、審査基準や在籍確認の実態について詳しく解説していきます。
審査基準と通過のポイント4つ
セブン銀行カードローンの審査は、保証会社であるアコム株式会社が行っています。
消費者庁の指導のもと、適正な審査が実施されていますので、「審査が甘い」ということはありません。
ただし、審査に通過するためのポイントを押さえておくことで、審査落ちのリスクを減らすことができます。
【ポイント1】安定した収入があること
セブン銀行カードローンは「一定の審査基準を満たす方」が対象となっています。具体的には、安定した収入があることが求められます。正社員だけでなく、パート・アルバイト・派遣社員・年金受給者の方も申込可能です。
ただし、無職の方や専業主婦（夫）の方で本人に収入がない場合は、審査に通過することが難しいでしょう。
【ポイント2】申込内容に虚偽がないこと
申込時に入力する情報は、正確に記入することが重要です。年収や勤務先、他社借入額などを偽って申告すると、審査で発覚した場合に即座に審査落ちとなります。
特に他社借入額については、CICやJICCなどの信用情報機関を通じて正確な情報が把握されますので、隠しても意味がありません。
【ポイント3】信用情報に問題がないこと
過去の返済遅延や債務整理、自己破産などの金融事故情報は、信用情報機関に一定期間記録されています。これらの記録がある場合、審査に通過することは難しくなります。
信用情報に不安がある方は、CICやJICCで自分の信用情報を開示請求することができます。事前に確認しておくと安心でしょう。
【ポイント4】他社借入が多すぎないこと
すでに複数のカードローンを利用している場合、追加の借入は難しくなることがあります。特に、年収に対して借入総額が大きい場合は、返済能力に疑問を持たれる可能性があります。
セブン銀行カードローンに申し込む前に、可能であれば他社借入を整理・返済しておくことをおすすめします。
在籍確認は原則電話なし｜その理由と例外
セブン銀行カードローンでは、原則として勤務先への電話による在籍確認は行われていません。
これは、多くの方が「職場への電話」を懸念していることを考慮した対応といえるでしょう。
在籍確認は、銀行法や貸金業法で定められた審査プロセスの一部であり、本来は必ず行う必要があります。しかし、セブン銀行カードローンでは、電話ではなく書類による在籍確認を採用しています。
具体的には、社会保険証や給与明細などの書類を提出することで、在籍を確認する方法が取られています。これにより、職場の同僚や上司にカードローンの利用を知られる心配がなくなります。
ただし、審査の過程で電話による確認が必要と判断された場合は、例外的に勤務先への電話連絡が行われることがあります。この場合でも、事前に本人の同意を得た上で実施されますし、電話ではセブン銀行の担当者が個人名で連絡するため、カードローンの申込みであることは分かりません。
在籍確認について不安がある方は、申込み前にセブン銀行のチャットサポートで相談することができます。
事前に確認しておくことで、安心して申込みを進められるでしょう。
審査に落ちやすい人の特徴と対策
セブン銀行カードローンの審査に落ちてしまう人には、いくつかの共通点があります。
審査落ちを避けるために、事前に対策を講じておきましょう。
【審査に落ちやすい人の特徴】
- 収入が不安定または無収入の方：安定した収入が審査の基本条件となります。転職直後や休職中の方も審査に通りにくい傾向があります。
- 信用情報に傷がある方：過去5年以内に61日以上の延滞、債務整理、自己破産などの記録がある方は、審査通過が非常に難しくなります。
- 申込情報に虚偽がある方：年収や勤務先を偽って申告した場合、信用情報との照合で発覚し、審査落ちの原因となります。
- 他社借入が多い方：すでに複数のカードローンを利用しており、返済負担が大きいと判断される場合は審査に通りにくくなります。
- 短期間に複数社へ申し込んだ方：申込情報は信用情報機関に記録されるため、短期間に複数社へ申し込むと「申込みブラック」として警戒されます。
【審査落ちを避けるための対策】
- 申込みは1社に絞る：複数社への同時申込みは避け、1社ずつ結果を待ってから次の申込みを検討しましょう。
- 正確な情報を申告する：特に年収や他社借入額は、正確に申告することが重要です。
- 他社借入を整理する：可能であれば、申込み前に他社借入を返済・整理しておきましょう。
- 信用情報を確認する：不安がある方は、CICやJICCで自分の信用情報を開示請求して確認しておきましょう。
もしセブン銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合は、消費者金融のカードローンを検討してみるのも一つの方法です。
消費者金融は銀行カードローンとは異なる審査基準を持っており、セブン銀行で審査落ちした方でも通過できる可能性があります。
セブン銀行カードローンの返済方法と利息
セブン銀行カードローンでお金を借りた後は、計画的に返済していくことが大切です。
返済方法や利息の仕組みを理解しておくことで、無理のない返済計画を立てることができます。
毎月27日の自動引き落としが基本
セブン銀行カードローンの返済は、毎月27日にセブン銀行口座から自動引き落としで行われます。
この「約定返済」と呼ばれる方法が基本となっており、返済日を忘れる心配がありません。
返済額は、前月の約定返済日時点の利用残高に応じて決まります。
具体的な返済額は以下のとおりです。
| 利用残高 | 毎月の返済額 |
|---|---|
| 10万円以下 | 2,000円 |
| 10万円超～30万円以下 | 5,000円 |
| 30万円超～50万円以下 | 10,000円 |
| 50万円超～70万円以下 | 15,000円 |
| 70万円超～100万円以下 | 20,000円 |
例えば、10万円を借りた場合、毎月の返済額は2,000円となります。ただし、この返済額には元金と利息が含まれているため、実際に元金が減る金額は2,000円より少なくなります。
返済日の27日が土日祝日の場合は、翌営業日が引き落とし日となります。
また、口座残高が不足していると引き落としができず、延滞となってしまいますので、返済日前には必ず口座残高を確認しておきましょう。
任意返済で利息を減らす方法
毎月の約定返済に加えて、余裕があるときに追加で返済する「任意返済」を行うことで、総支払額を減らすことができます。
セブン銀行カードローンでは、任意返済の方法が3つ用意されています。
【任意返済の方法】
- セブン銀行ATMでの返済：全国のセブン銀行ATMで、いつでも手数料無料で追加返済ができます。現金を投入するだけで、その場で元金が減少します。
- ダイレクトバンキングサービスでの返済：パソコンやスマホから、Myセブン銀行アプリまたはWebサイトにログインして返済できます。
- スマホATMでの返済：アプリを使って、カードなしでセブン銀行ATMから返済できます。
任意返済で入金したお金は、まず利息の返済に充てられ、残りが元金の返済に充てられます。元金を早く減らすことで、その後に発生する利息も少なくなりますので、余裕があるときは積極的に任意返済を行うことをおすすめします。
例えば、10万円を年15.0%で借りて毎月2,000円だけ返済し続けると、完済までに6年7ヶ月かかり、総支払額は約15万8,000円となります。一方、毎月5,000円ずつ返済すれば、2年で完済でき、総支払額は約11万6,000円に抑えられます。
返済シミュレーション｜10万円借りたらいくら？
実際に10万円を借りた場合、返済額と利息はどれくらいになるのでしょうか。
セブン銀行カードローンの金利年15.0%でシミュレーションしてみましょう。
【10万円を借りた場合のシミュレーション】
| 返済方法 | 毎月の返済額 | 返済回数 | 総支払額 | 利息総額 |
|---|---|---|---|---|
| 約定返済のみ | 2,000円 | 79回（約6年7ヶ月） | 約158,000円 | 約58,000円 |
| 毎月5,000円返済 | 5,000円 | 24回（2年） | 約116,000円 | 約16,000円 |
| 毎月10,000円返済 | 10,000円 | 11回（約11ヶ月） | 約107,000円 | 約7,000円 |
このシミュレーションから分かるように、毎月の返済額を増やすことで、総支払額を大幅に減らすことができます。
約定返済の最低額だけで返済し続けると、借入額とほぼ同額の利息が発生してしまうのです。
計画的に返済するためには、毎月の収支を確認し、無理のない範囲で返済額を設定することが大切です。セブン銀行のダイレクトバンキングサービスでは、返済シミュレーションを行うことができますので、借入前に確認しておくとよいでしょう。
また、ボーナス時など臨時収入があったときは、一括返済や大口返済を検討してみてください。元金を大きく減らすことで、その後の利息負担を軽減することができます。
よくある質問
セブンイレブンでのお金の借り方について、よくある質問と回答をまとめました。
疑問点を解消してから、最適な借入方法を選んでいただければと思います。
Q1. セブンイレブンで今日中にお金を借りられますか？
A: はい、以下の方法なら今日中にセブンイレブンでお金を借りることができます。
すでにキャッシング枠が設定されたクレジットカードをお持ちの方は、セブン銀行ATMですぐにお金を借りることができます。新たな審査や申込みは不要です。
また、消費者金融のカードローンに申し込み、審査に通過すれば、スマホATMを使ってその日のうちにセブン銀行ATMでお金を借りることができます。アイフルやアコムなどの大手消費者金融では、最短18分～20分程度で審査が完了する場合もあります。
ただし、セブン銀行カードローンは即日融資に対応しておらず、最短でも翌日以降の借入となりますのでご注意ください。
Q2. セブン銀行カードローンは即日融資できますか？
A: いいえ、セブン銀行カードローンは即日融資に対応していません。
Myセブン銀行アプリからの申込みで最短翌日に借入が可能ですが、「今日中にお金が必要」という方には向いていません。また、セブン銀行口座をお持ちでない方が口座開設と同時に申し込んだ場合は、審査に5日程度かかることがあります。
今日中に借入が必要な方は、消費者金融のスマホATMまたはクレジットカードのキャッシングをご検討ください。
Q3. 学生や主婦でもセブン銀行カードローンを申し込めますか？
A: 本人に安定した収入があれば、学生や主婦の方でも申し込み可能です。
セブン銀行カードローンの申込条件は、「満20歳以上満70歳未満で、一定の審査基準を満たす方」となっています。パート・アルバイトとして働いている学生の方や、パート収入のある主婦の方も申込み対象となります。
ただし、専業主婦（夫）の方で本人に収入がない場合は、審査に通過することが難しいでしょう。配偶者に収入があっても、本人名義での借入が前提となるためです。
Q4. セブン銀行ATMの利用手数料はかかりますか？
A: セブン銀行カードローンをご利用の場合、ATM手数料は無料です。
セブン銀行カードローンでは、全国28,000台以上のセブン銀行ATMで、曜日や時間帯に関係なく手数料無料で借入・返済ができます。
これは他の銀行カードローンや消費者金融と比較しても、大きなメリットといえるでしょう。
一方、消費者金融のスマホATMを利用する場合は、1万円以下の取引で110円、1万円超の取引で220円の手数料がかかります。クレジットカードのキャッシングも同様に手数料が発生することが多いです。
Q5. 家族や職場にバレずに借りられますか？
A: はい、適切な方法を選べば、家族や職場にバレずに借りることができます。
セブン銀行カードローンは、原則として勤務先への電話連絡による在籍確認を行っていません。書類による確認で審査が進むため、職場の同僚や上司に知られる心配がありません。
また、Web完結で契約すれば、自宅への郵送物を最小限に抑えることができます。キャッシュカードは届きますが、カードローンの契約書類などが別途届くことはありません。
消費者金融のカードローンも、Web完結・カードレス契約を選択すれば、郵送物なしで利用を開始できます。アイフルやアコムでは、原則として在籍確認の電話も行わないため、職場にバレるリスクを低く抑えることができます。
Q6. セブン銀行カードローンの審査時間はどれくらい？
A: Myセブン銀行アプリからの申込みで最短翌日、口座開設と同時の場合は5日程度です。
セブン銀行カードローンの審査は、保証会社であるアコム株式会社が行っています。審査結果はメールで通知されます。
すでにセブン銀行口座をお持ちの方がMyセブン銀行アプリから申し込んだ場合は、最短翌日に審査結果が届きます。一方、口座開設と同時にカードローンを申し込んだ場合は、口座開設の審査も含めて5日程度かかることがあります。
急いでいる方は、先にセブン銀行口座を開設してから、カードローンに申し込むことで審査時間を短縮できる可能性があります。
まとめ：あなたに合ったセブンイレブンでの借り方
ここまで、セブンイレブンでお金を借りる方法について詳しく解説してきました。
最後に、あなたの状況に合った最適な借入方法をまとめておきます。
【今日中に借りたい方】→ 消費者金融のスマホATM
「今日中にどうしてもお金が必要」という方には、消費者金融のスマホATMが最適です。セブン銀行の口座がなくても、審査に通過すればその日のうちにセブン銀行ATMでお金を借りることができます。
おすすめの消費者金融
- アイフル：原則電話なし、最短18分審査、30日間無利息
- アコム：三菱UFJグループ、最短20分審査、30日間無利息
- レイク：365日間無利息※2、Web申込みなら最短10分※1融資
ただし、消費者金融は金利が年18.0%程度と高めですので、短期間で返済できる方に適しています。初回無利息期間を活用すれば、お得に借入することも可能です。
【数日待てる・低金利重視】→ セブン銀行カードローン
「急ぎではないけれど、できるだけ低金利で借りたい」という方には、セブン銀行カードローンがおすすめです。金利は年12.0%～15.0%と消費者金融より低く、ATM手数料も無料です。
セブン銀行カードローンのポイント
- 金利：年12.0%～15.0%（消費者金融より約3%低い）
- ATM手数料：無料（24時間365日）
- 在籍確認：原則電話なし
- 融資時間：最短翌日（即日融資は不可）
長期的に利用する予定の方や、頻繁に借入・返済を行う方には、ATM手数料無料のメリットが大きいでしょう。
【クレジットカード持っている】→ キャッシング
すでにキャッシング枠が設定されたクレジットカードをお持ちの方は、新たな審査なしですぐにお金を借りることができます。最も手軽な方法です。
キャッシング利用のポイント
- 審査：不要（すでに枠があれば）
- 借入時間：即時
- 金利：年15.0%～18.0%程度
- 注意点：ショッピング枠への影響、リボ払いの長期化
短期間で返済できる見込みがあれば、キャッシングの1回払いが最も利息を抑えられます。
確実にお金を借りるための3つのポイント
最後に、どの方法を選ぶ場合でも押さえておきたいポイントをお伝えします。
【ポイント1】申込み前に必要書類を準備する
本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）は、どの方法でも必要になります。スマホで撮影できるように準備しておくと、申込みがスムーズに進みます。
【ポイント2】借入額は必要最小限に抑える
借入額が大きくなるほど、返済の負担も大きくなります。「いくら必要か」を明確にし、必要最小限の金額だけを借りるようにしましょう。
【ポイント3】返済計画を立ててから借りる
借入前に、毎月いくら返済できるかを確認しておきましょう。返済シミュレーションを活用して、完済までの見通しを立ててから借りることが大切です。
セブンイレブンに設置されている全国28,000台以上のセブン銀行ATMは、あなたの「急な出費」を助ける心強い味方です。
この記事を参考に、あなたに最適な借入方法を見つけていただければ幸いです。
