消費者金融へ同時に申し込むと不利？申込履歴への影響

一社の結果を待つ間に別社へも申し込めば、どこかの審査に通るのではと考えることがあります。 申込みと契約を別々に捉えると、借りていない申込みも信用情報に残ることを見落とします。 同時申込みだけで不通過が決まるとはいえませんが、各社が申込履歴を確認できるため、返済能力の判断材料が増えます。 結果待ちの申込みがあるなら、新たな申込みを追加せず、借入必要額と現在の履歴を整理しなければなりません。

申込みを絞った後の比較に必要な金利と返済条件は、カードローンおすすめランキングに一覧でまとめています。

消費者金融	融資スピード	無利息期間	実質年率	申込み
アイフル	最短9分融資※1	初めての方は最大30日間利息0円※4	3.0%〜18.0%	詳細はこちら
アコム	最短20分※の融資	ご契約の翌日から30日間 ※無利息サービス ※ アコムでのご契約がはじめてのお客さま	2.4%〜17.9%	アコムの詳細はこちら
レイク	Webで最短8分融資も可能　※1	365日間（初回契約翌日から）※2	4.5%〜18.0%	詳細はこちら

【注意事項】

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【アイフルの注意事項】

※1 お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

※2 カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます

※3 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

【アコムの注意事項】

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【プロミスの注意事項】

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※3 安定した収入がある方ならお申し込みが可能です。

【SMBCモビットの注意事項】

※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱いとなる場合があります。

※2 安定した収入がある方ならお申し込みが可能です。

【レイクの注意事項】

※1　Webで最短8分融資も可能。

21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。

一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

　

※2　無利息について

365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み

申込みの事実は借入れ前から登録される

申込みの事実は、契約したかどうかとは別に登録されます。 JICCの登録内容では、本人特定情報、申込日、申込商品種別などが照会日から6か月以内保有されます。 CICの保有期間でも、申込情報は照会日から6か月間です。

「同時申込みは三社までなら安全」といった公的な通過基準は公開されていません。 そのため、件数の境界を探すより、各申込みの必要性を説明できるかが判断の分かれ目です。

同時申込みは審査情報を増やす

貸金業者は、指定信用情報機関を使って総借入残高を把握し、返済能力を調査します。 この制度はJICCの指定信用情報機関制度の説明と金融庁の監督指針で確かめられます。 同時申込みは、審査を回避する手段ではなく、各社が見る申込情報を増やす行為です。

では、すでに二社へ申し込んでいるなら、三社目を追加すべきでしょうか？ 追加する前に、二社の結果と追加書類の依頼を確かめます。必要額を一社で賄えない設計なら、借入必要額そのものを見直す場面でしょう。

複数の申込みを三つの時点に分ける

申込履歴の整理は、件数だけでなく時点を揃えると分かりやすくなります。 仮に今日二社、一か月前に一社へ申し込んでいるなら、「今日の結果待ち」と「過去六か月の履歴」を分けます。

1. 結果待ちの申込みは追加連絡の有無を確かめる
2. 直近の不通過は申告と書類の不一致を整理する
3. 過去6か月の申込みは開示情報と自分の記録を照合する

申込みを一社に絞れないなら必要額から見直す

複数社へ同時に申し込む理由が「どこに通るか分からない」だけなら、会社選びより必要額の確定が先です。 一社で賄えない額を複数社で賄うと、返済日と最低返済額が分散します。

金融庁の貸金業者向けの監督指針が示す返済能力調査に照らしても、申込先の数より、借入れ後の返済計画を説明できるかが重要です。

何社に申し込むかより前に、必要額はひとつに決まっているでしょうか？ 必要額と支払日を一つに絞り、返済のために別社から借りる可能性があるなら、申込みの追加ではなく返済条件の整理が必要です。

消費者金融への同時申込みのよくある質問

同じ日に二社へ申し込むと必ず不通過になりますか？

同日の二社申込みだけで不通過が確定するという公的基準はありません。 一方で、申込日と商品種別は信用情報に登録されるため、各社が複数の申込みを返済能力の調査材料として確認できることは理解しておく必要があります。

申込みを取り下げれば履歴は消えますか？

申込み後に信用情報機関へ照会された事実は、申込みの取下げだけで即時に消えるとは限りません。 CICの公開する保有期間では申込情報は照会日から6か月間のため、取下げと登録期間を分けて考えます。

申込履歴は自分で確かめられますか？

本人は信用情報機関の開示サービスを使い、登録されている申込情報や契約情報を確かめられます。 ただし、開示報告書は合否を予測する保証書ではありません。自分の申込記録と登録内容を照合するために使います。

同時申込みを止める基準は件数ではなく説明可能性

申込み件数の安全ラインを探しても、各社の審査基準は分かりません。 説明できない申込みを増やさず、必要額と返済余力に対して申込先が一社で足りる状態を作ることが判断基準です。

• 申込情報は契約の成否と別に登録される
• JICCとCICでは、申込情報の保有期間は照会日から6か月以内または6か月間
• 同時申込みの公的な安全件数は公開されていない
• 一社で必要額を賄えない設計なら、会社を追加する前に必要額を見直す

申込履歴だけでなく、契約額や残高、支払い状況まで照合したい場合は、消費者金融が確認する信用情報に開示報告書の読み分け方をまとめています。