保険証だけでお金を借りる方法｜2026年最新・資格確認書で借入できるカードローン5選

「運転免許証を持っていないけど、保険証だけでお金を借りられる？」

「今すぐお金が必要だけど、本人確認書類は保険証しかない…」

このような悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。結論からお伝えすると、2025年12月2日以降、従来の健康保険証は本人確認書類として使えなくなりましたが、代わりに発行される「資格確認書」を使えば、カードローンでお金を借りることは可能です。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

運転免許証やマイナンバーカードをお持ちでない方も、この記事を読めば安心してカードローンに申し込めるようになります。ぜひ最後までお読みください。

【結論】保険証だけでお金を借りられるカードローン比較表

まず結論として、資格確認書（旧・健康保険証）だけで申込可能なカードローンを比較表でご紹介します。

金融庁の登録を受けた正規の貸金業者の中から、資格確認書での申込に対応している消費者金融をまとめました。

サービス名	金利（実質年率）	審査時間	融資スピード	資格確認書のみでの申込	特徴
アコム	3.0%～18.0%	最短20分	最短20分	○（補助書類が必要な場合あり）	本人確認書類1点から申込可能
レイク	4.5%～18.0%	Web申込みなら最短10分※1	Web申込みなら最短10分※1	○（口座登録で可能）	無利息期間365日間※2
プロミス	4.5%～17.8%	最短3分	最短3分	○（裏面に住所記載で可能）	業界最速の融資スピード
SMBCモビット	3.0%～18.0%	最短15分	最短15分	△（WEB完結の場合）	原則電話連絡なし
アイフル	3.0%～18.0%	最短14分	最短14分	△（補完書類の提出が必要）	独自審査で柔軟な対応

※審査時間・融資スピードは申込時間や審査状況により異なります
※1 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2 無利息について
365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上（お借入れ額1万円でも可能）でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息：初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
30日間無利息：初めて自動契約機またはお電話でお申込みの方
365日間無利息・60日間無利息共通：無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可

選び方のポイント3つ

資格確認書だけでカードローンを選ぶ際は、以下の3つのポイントを押さえておくと安心です。

1. WEB申込に対応しているか
自動契約機では資格確認書のみでの申込ができない場合があります。WEB申込なら本人確認書類1点から申込可能なケースが多いため、スマートフォンやパソコンからの申込がおすすめです。

2. 補助書類が必要かどうか
資格確認書に現住所の記載がない場合や、記載住所と現住所が異なる場合は、公共料金の領収書や住民票の写しなどの補助書類が必要になることがあります。事前に確認しておきましょう。

3. 即日融資に対応しているか
今日中にお金が必要な方は、即日融資に対応しているカードローンを選ぶことが重要です。上記5社はいずれも即日融資に対応していますが、申込時間帯や審査状況によっては翌日以降になる場合もあります。

【重要】2025年12月2日以降の変更点｜健康保険証は本人確認書類として使えない

資格確認書でお金を借りる方法をご紹介する前に、2025年12月2日以降の重要な変更点について解説します。

この変更を理解しておかないと、カードローンの申込時に困ってしまう可能性がありますので、ぜひご確認ください。

健康保険証が本人確認書類から除外された理由

金融庁の定める犯罪収益移転防止法（犯収法）が改正され、2025年12月2日以降、従来の紙の健康保険証は本人確認書類として認められなくなりました。これは、健康保険証には顔写真がなく、なりすましによる不正利用のリスクが高いためです。

従来の健康保険証は、住所や生年月日などの基本情報は記載されていましたが、顔写真がないため本人確認の精度に課題がありました。特にカードローンのような金融サービスでは、なりすましによる不正融資を防ぐために、より厳格な本人確認が求められるようになったのです。

この法改正により、金融機関やカードローン会社では、健康保険証単体での本人確認ができなくなりました。ただし、これは健康保険証そのものが廃止されたわけではなく、本人確認書類としての取り扱いが変更されたということです。

マイナ保険証（マイナンバーカードと健康保険証の一体化）への移行が進められている中で、マイナ保険証を持っていない方には「資格確認書」が発行されることになりました。この資格確認書があれば、引き続きカードローンの申込が可能です。

代わりに使える「資格確認書」とは？発行方法も解説

資格確認書とは、マイナ保険証を持っていない方に対して、健康保険の資格を証明するために発行される書類です。資格確認書は申請不要で自動的に発行され、従来の健康保険証と同様に医療機関での受診や、本人確認書類として利用することができます。

資格確認書の特徴は以下の通りです。

発行対象者
マイナ保険証を持っていない方、またはマイナンバーカードを健康保険証として利用する登録をしていない方に対して、自動的に発行されます。申請手続きは原則不要です。

記載内容
氏名、生年月日、性別、住所、被保険者等記号・番号、保険者番号、有効期限などが記載されています。従来の健康保険証と同様の情報が含まれていますが、顔写真はありません。

有効期限
資格確認書には有効期限が設定されています。有効期限が切れている資格確認書は本人確認書類として使用できませんので、期限内のものをご用意ください。

発行方法
資格確認書は、加入している健康保険の種類によって発行元が異なります。会社員の方は勤務先の健康保険組合から、国民健康保険に加入している方は市区町村から発行されます。届いていない場合や紛失した場合は、全国健康保険協会（協会けんぽ）や市区町村の窓口にお問い合わせください。

マイナ保険証と資格確認書の違い

マイナ保険証と資格確認書は、どちらも健康保険の資格を証明する書類ですが、カードローンの申込においては重要な違いがあります。デジタル庁の情報を基に、両者の違いを整理しました。

マイナ保険証（マイナンバーカード）
顔写真付きの本人確認書類として、ほぼすべてのカードローンで単独での申込が可能です。表面のみの提出で済む場合が多く、裏面のマイナンバーは提出不要です。カードローンの申込においては最も使いやすい本人確認書類といえるでしょう。

資格確認書
顔写真がないため、カードローンによっては補助書類の提出が求められる場合があります。ただし、WEB申込であれば資格確認書1点のみで申込可能なケースも多いです。裏面に現住所を記載する必要がある場合もありますので、申込前に確認しておきましょう。

マイナンバーカードをお持ちの方は、マイナ保険証として利用登録することで、カードローンの申込がよりスムーズになります。まだ取得されていない方も、資格確認書があればカードローンに申し込むことができますのでご安心ください。

資格確認書だけで申込できるおすすめカードローン5選【消費者金融】

ここからは、資格確認書だけで申込できるおすすめのカードローンを5社ご紹介します。

それぞれの特徴や申込条件を詳しく解説しますので、ご自身に合ったカードローンを見つけてください。

アコム｜本人確認書類1点のみで申込可能・最短20分融資

アコム公式サイトでは、資格確認書を本人確認書類として取り扱っており、スマホアプリやWEBからの提出であれば1点のみで申込が可能です。最短20分での融資に対応しており、急いでいる方にもおすすめのカードローンです。

アコムの特徴として、原則として電話での在籍確認を行っていない点が挙げられます。審査の内容によっては電話確認が必要になる場合もありますが、その際も事前に申込者の同意を得てから実施されるため、勤務先にバレる心配が少ないです。

アコムの基本情報

項目	内容
金利（実質年率）	3.0%～18.0%
利用限度額	1万円～800万円
審査時間	最短20分
融資スピード	最短20分
無利息期間	契約日の翌日から30日間
申込条件	20歳以上72歳以下で安定した収入のある方

資格確認書で申込する際の注意点
アコムで資格確認書を提出する場合、契約後にアコムから郵便物が送られるか、補足書類（公共料金の領収書や住民票の写し）の提出が必要になる場合があります。また、資格確認書の記号・番号・保険者番号・QRコードは、ふせんで隠すなど見えない状態にして提出する必要があります。

郵送物が届くと困る方は、補助書類を事前に準備しておくか、マイナンバーカードなど顔写真付きの本人確認書類をご用意いただくことをおすすめします。

レイク｜口座登録で資格確認書のみでOK・無利息期間365日間

レイク公式サイトでは、「口座登録で本人確認」を選択することで、資格確認書のみでの申込が可能です。レイクの特徴は、長期の無利息期間サービスで、WEB申込・契約額50万円以上で所定の条件を満たす場合は365日間^※2、50万円未満の場合は60日間^※2の無利息期間が適用されます。

レイクでは在籍確認の電話なしで、プライバシーに配慮した対応が魅力です。

レイクの基本情報

項目	内容
金利（実質年率）	4.5%～18.0%
利用限度額	1万円～500万円
審査時間	Web申込みなら最短10分※1
融資スピード	Web申込みなら最短10分※1
無利息期間	365日間または60日間※2（条件あり）
申込条件	20歳以上70歳以下で安定した収入のある方

資格確認書で申込する際のポイント
レイクで資格確認書のみで申し込むには、「口座登録で本人確認」を選択する必要があります。この方法では、本人名義の金融機関口座を登録することで本人確認が完了するため、資格確認書1点のみで申込が可能です。

ただし、資格確認書の表面に住所が記載されていない場合は、裏面に現住所を記載したうえで、表面・裏面の両方を提出する必要があります。また、保険者番号、被保険者等記号・番号・QRコードは塗りつぶして提出してください。

※1 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2 無利息について
365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上（お借入れ額1万円でも可能）でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息：初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
30日間無利息：初めて自動契約機またはお電話でお申込みの方
365日間無利息・60日間無利息共通：無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可

プロミス｜裏面に住所記載で資格確認書のみ申込可能

プロミス公式サイトでは、資格確認書を本人確認書類として利用できます。プロミスの特徴は、業界最速クラスの融資スピードで、最短3分での融資が可能です（申込時間や審査状況により異なります）。

プロミスでは「金融機関口座でかんたん本人確認」という方法を選択することで、本人確認書類1点のみで申込ができます。この方法では、申込者の氏名・生年月日・現住所の3つを確認できる書類があれば、WEB完結で契約まで進めることが可能です。

プロミスの基本情報

項目	内容
金利（実質年率）	4.5%～17.8%
利用限度額	1万円～500万円
審査時間	最短3分
融資スピード	最短3分
無利息期間	初回借入日の翌日から30日間
申込条件	18歳以上74歳以下で安定した収入のある方

資格確認書で申込する際の注意点
プロミスで資格確認書を使って申し込む場合、資格確認書の裏面に現住所を記載する必要があります。また、保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出してください。

本人確認書類に記載された住所と現住所が異なる場合は、現住所が記載された補助書類（公共料金の領収書、住民票の写しなど）の追加提出が必要になります。

SMBCモビット｜WEB完結で資格確認書1点で申込可能

SMBCモビット公式サイトでは、WEB完結申込を利用することで、原則電話連絡なし・郵送物なしで契約が可能です。SMBCモビットの特徴は、三井住友銀行グループの安心感と、WEB完結による手続きのスムーズさです。

SMBCモビットでは本人確認書類として運転免許証を推奨していますが、お持ちでない方は資格確認書（健康保険証）での申込も可能です。WEB完結申込の場合、オンライン本人確認を利用することで、本人確認の電話も在籍確認の電話も原則なしで手続きを進められます。

SMBCモビットの基本情報

項目	内容
金利（実質年率）	3.0%～18.0%
利用限度額	1万円～800万円
審査時間	最短15分（WEB完結の場合）
融資スピード	最短15分（WEB完結の場合）
無利息期間	なし
申込条件	20歳以上74歳以下で安定した収入のある方

資格確認書で申込する際のポイント
SMBCモビットで資格確認書を提出する際は、本人の氏名・生年月日・住所のページが必要です。カード型の資格確認書の場合は裏面も提出してください。また、記号・番号・保険者番号・QRコードが見えないように加工して提出する必要があります。

WEB完結申込を利用する場合は、審査状況によっては収入証明書類の提出を求められることがあります。源泉徴収票や給与明細書などを事前に準備しておくと、審査がスムーズに進みます。

アイフル｜補完書類の提出で資格確認書でも申込可能

アイフル公式サイトでは、資格確認書を本人確認書類として利用することができます。アイフルの特徴は、独自の審査基準による柔軟な対応と、最短14分での融資スピードです。

アイフルでは、自宅や勤務先への電話連絡は原則行っていないと公式サイトで明言しています。在籍確認が必要な場合でも、申込者の同意をいただかない限り実施しないため、プライバシーが気になる方にも安心です。

アイフルの基本情報

項目	内容
金利（実質年率）	3.0%～18.0%
利用限度額	1万円～800万円
審査時間	最短14分
融資スピード	最短14分
無利息期間	契約日の翌日から30日間
申込条件	20歳以上69歳以下で安定した収入のある方

資格確認書で申込する際の注意点
アイフルで資格確認書を本人確認書類として使用する場合、現住所が分かる補完書類（公共料金の領収書、住民票の写しなど）の提出が必要になります。アイフルは大手消費者金融の中で唯一、資格確認書のみでの申込に対応していないため、補完書類を事前に準備しておく必要があります。

補完書類として使用できるのは、発行日から6ヶ月以内の公共料金の領収書（電気・ガス・水道・NHKなど）または住民票の写しです。これらを準備したうえで申し込むことで、資格確認書でもスムーズに契約できます。

資格確認書だけでお金を借りるための4つの条件

資格確認書だけでカードローンに申し込むためには、いくつかの条件を満たす必要があります。

ここでは、日本貸金業協会の情報を基に、資格確認書のみで申込するための4つの条件を解説します。

条件①：WEB申込を選択する（自動契約機は不可の場合あり）

資格確認書だけでカードローンに申し込む場合、WEB申込（スマートフォンやパソコンからの申込）を選択することが重要です。日本貸金業協会に登録されている大手消費者金融では、WEB申込であれば本人確認書類1点から申込可能なケースが多いためです。

一方、自動契約機（無人契約機）での申込の場合、資格確認書のみでは契約できないことがあります。自動契約機では、顔写真付きの本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード）の提出が必要になる場合や、資格確認書に加えて補助書類の提出が必要になる場合があります。

また、郵送での申込の場合は、本人確認書類が2点必要になることが一般的です。資格確認書1点しかお持ちでない場合は、WEB申込を選択することで、スムーズに手続きを進めることができます。

WEB申込のメリットとしては、24時間いつでも申込が可能なこと、必要書類をスマートフォンで撮影してアップロードできること、審査結果がメールで届くため電話に出られなくても問題ないことなどが挙げられます。お忙しい方や、電話でのやり取りが苦手な方にもおすすめの申込方法です。

条件②：借入希望額を50万円以下にする

資格確認書だけでスムーズに審査を通過するためには、借入希望額を50万円以下に設定することをおすすめします。これは、貸金業法の規定により、一定の条件を満たす場合には収入証明書の提出が必要になるためです。

具体的には、以下のいずれかに該当する場合、収入証明書類（源泉徴収票、給与明細書など）の提出が必要になります。

• 1社からの借入希望額が50万円を超える場合
• 他社を含めた借入総額が100万円を超える場合

収入証明書類の準備には時間がかかることがあるため、即日融資を希望する場合は、借入希望額を50万円以下に抑えることで、本人確認書類のみで申込を完了させることができます。

また、借入希望額を少額に設定することで、審査に通りやすくなるというメリットもあります。初めてカードローンを利用する方や、審査に不安がある方は、まずは10万円～30万円程度の少額から申し込んでみることをおすすめします。

なお、契約後に利用限度額を増額することも可能です。最初は少額で契約し、返済実績を積んでから増額申請をするという方法も検討してみてください。

条件③：資格確認書の裏面に現住所を記載する

資格確認書を本人確認書類として提出する際は、裏面に現住所が正しく記載されているかを確認することが重要です。全国健康保険協会（協会けんぽ）から発行される資格確認書には、表面に住所が記載されていない場合があります。その場合は、裏面の住所欄に現住所を自分で記載したうえで提出する必要があります。

住所の記載に関する注意点は以下の通りです。

表面に住所が記載されている場合
表面の住所と現住所が一致していれば、そのまま提出可能です。引っ越しなどで住所が変わっている場合は、旧住所を二重線で抹消し、余白に現住所を記載してください。

表面に住所が記載されていない場合
裏面の住所欄に現住所を記載したうえで、表面・裏面の両方を提出してください。住所は正確に、省略せずに記載することが重要です。

住所変更がある場合
裏面に住所変更や氏名変更の記載がある場合は、変更内容と公印がはっきり見えるように撮影して提出してください。変更内容が見づらいと、再提出を求められることがあります。

資格確認書の住所と現住所が異なる場合、審査に時間がかかったり、補助書類の提出を求められたりすることがあります。スムーズに審査を進めるためにも、住所欄の記載は正確に行いましょう。

条件④：有効期限内の資格確認書を準備する

カードローンの申込に使用する資格確認書は、必ず有効期限内のものを準備してください。資格確認書には有効期限が設定されており、期限切れの資格確認書は本人確認書類として認められません。

資格確認書の有効期限は、加入している健康保険の種類や発行元によって異なります。一般的には1年～5年程度の有効期限が設定されていますが、具体的な期限は資格確認書に記載されていますので、提出前に必ず確認してください。

有効期限が切れている場合や、有効期限が近い場合は、発行元（勤務先の健康保険組合、市区町村の国民健康保険課など）に連絡して、新しい資格確認書を発行してもらう必要があります。発行には数日～数週間かかることがありますので、早めに手続きを行うことをおすすめします。

また、資格確認書を紛失した場合も、同様に再発行の手続きが必要です。再発行の申請方法は、加入している健康保険によって異なりますので、勤務先の担当部署や市区町村の窓口にお問い合わせください。

資格確認書だけでお金を借りる手順【5ステップで解説】

ここからは、資格確認書だけでカードローンに申し込み、お金を借りるまでの具体的な手順を5つのステップで解説します。

初めてカードローンを利用する方にも分かりやすく説明しますので、ぜひ参考にしてください。

ステップ1：資格確認書を準備する（発行方法と期間）

まず最初に、有効期限内の資格確認書を手元に準備しましょう。資格確認書は、マイナ保険証を持っていない方に対して自動的に発行されますが、届いていない場合や紛失した場合は再発行の手続きが必要です。

会社員・公務員の方
勤務先の健康保険組合や共済組合から発行されます。届いていない場合は、勤務先の人事・総務部門にお問い合わせください。

国民健康保険に加入している方
お住まいの市区町村から発行されます。届いていない場合は、市区町村の国民健康保険課にお問い合わせください。各市区町村の公式サイトから問い合わせ先を確認できます。

協会けんぽに加入している方
全国健康保険協会（協会けんぽ）から発行されます。届いていない場合は、協会けんぽの都道府県支部にお問い合わせください。

再発行には通常1週間～2週間程度かかりますので、お急ぎの場合は早めに手続きを行いましょう。また、資格確認書が届くまでの間は、マイナンバーカード（マイナ保険証）を取得するという選択肢もあります。マイナンバーカードは顔写真付きの本人確認書類として、ほぼすべてのカードローンで利用可能です。

ステップ2：公式サイトからWEB申込を行う

資格確認書が準備できたら、利用したいカードローンの公式サイトからWEB申込を行います。日本貸金業協会に登録されている正規の貸金業者であれば、公式サイトから安全に申し込むことができます。

WEB申込の流れは、一般的に以下のようになっています。

1. 公式サイトの「申込」ボタンをクリック
2. 氏名、生年月日、住所、電話番号などの個人情報を入力
3. 勤務先情報（会社名、電話番号、勤続年数、年収など）を入力
4. 借入希望額、利用目的などを入力
5. 入力内容を確認して送信

申込フォームへの入力は、正確に行うことが重要です。入力内容と本人確認書類の記載内容に相違があると、審査に時間がかかったり、虚偽申告とみなされて審査に落ちたりする可能性があります。

また、申込フォームには「借入希望額」を入力する欄がありますが、前述の通り、50万円以下に設定することで収入証明書の提出が不要になるケースが多いです。初めての方は、まずは少額から申し込んでみることをおすすめします。

ステップ3：資格確認書の写真をアップロードする

申込フォームの送信後、本人確認書類として資格確認書の写真をアップロードします。スマートフォンのカメラで撮影した画像をそのままアップロードできるため、特別な機器は必要ありません。

撮影時の注意点

• 資格確認書の四隅が写真内に収まるように撮影する
• 文字がはっきり読み取れるようにピントを合わせる
• フラッシュを使わず、明るい場所で撮影する
• 影や光の反射で文字が見えなくならないように注意する
• 表面だけでなく、裏面も忘れずに撮影する（住所が裏面に記載されている場合）

マスキングが必要な箇所
資格確認書を提出する際は、個人情報保護の観点から、以下の情報をマスキング（見えないように加工）して提出する必要があります。

• 保険者番号
• 被保険者等記号・番号
• QRコード（記載がある場合）

マスキングの方法としては、ふせんや紙で隠した状態で撮影する方法や、画像編集アプリで塗りつぶす方法などがあります。各カードローン会社のアプリでは、撮影と同時にマスキングできる機能が備わっている場合もあります。

ステップ4：審査結果を待つ（最短3分～30分）

本人確認書類のアップロードが完了すると、審査が開始されます。CICやJICCなどの信用情報機関への照会を含め、様々な観点から審査が行われます。

審査時間は、申込むカードローンや申込時間帯、審査状況によって異なりますが、大手消費者金融では最短3分～30分程度で審査結果が出ることが多いです。ただし、申込が集中する時間帯や、審査に追加確認が必要な場合は、数時間～翌日以降になることもあります。

審査結果の連絡方法
審査結果は、メールまたはSMS（ショートメッセージ）で通知されるのが一般的です。申込時に登録したメールアドレスや電話番号に連絡が届きますので、こまめに確認するようにしましょう。

審査で確認される主な項目

• 本人確認書類と申込内容の一致
• 年収や勤務先などの返済能力
• 他社での借入状況
• 信用情報（過去のローンやクレジットカードの返済履歴）

審査に不安がある方は、申込前に各社の公式サイトで「借入診断」や「お借入れ診断」を利用してみるのもおすすめです。簡単な質問に答えるだけで、借入可能かどうかの目安を確認することができます。

ステップ5：契約完了後、即日振込または提携ATMで借入

審査に通過すると、契約手続きに進みます。契約内容（利用限度額、金利、返済期日など）を確認し、同意すれば契約完了です。全国銀行協会に加盟している金融機関の口座をお持ちであれば、契約完了後すぐに振込融資を受けることができます。

借入方法

1. 振込融資
   会員専用サイトやアプリから振込依頼をすると、登録した金融機関口座に最短数分～数十分で入金されます。24時間振込対応の金融機関であれば、夜間や土日祝日でも即時入金が可能です。

2. スマホATM
   ローンカードがなくても、スマートフォンアプリを使ってコンビニATMから現金を引き出すことができます。セブン銀行ATMやローソン銀行ATMに対応しているカードローンが多いです。

3. 提携ATM
   ローンカードを使って、提携している銀行やコンビニのATMから現金を引き出すことができます。ただし、WEB完結で契約した場合はカードレス（カード発行なし）が基本のため、振込融資またはスマホATMでの借入になります。

即日融資を受けるためには、各社の審査対応時間内に契約手続きを完了させる必要があります。一般的に、平日の9時～21時頃までが審査対応時間となっていますので、午前中に申し込むと即日融資を受けやすくなります。

資格確認書だけで審査に通るためのコツ5選

資格確認書だけでカードローンに申し込む際、審査に通りやすくなるコツをご紹介します。

これらのポイントを押さえておくことで、スムーズに借入ができるようになります。

コツ①：虚偽の情報を入力しない

カードローンの審査で最も重要なのは、正確な情報を入力することです。CICなどの信用情報機関には、過去のローンやクレジットカードの利用履歴が記録されており、申込時に入力した情報と照合されます。

虚偽の情報を入力した場合、信用情報との照合で矛盾が発覚し、審査に落ちる原因となります。例えば、年収を実際より高く申告したり、他社での借入を隠したりすると、虚偽申告として審査で不利になるだけでなく、詐欺罪に問われる可能性もあります。

意図的でなくても、入力ミスによって正確でない情報が送信されてしまうと、審査に影響を与えることがあります。申込フォームを送信する前に、入力内容を再度確認することをおすすめします。

特に注意が必要な項目としては、勤務先の電話番号、勤続年数、年収などがあります。これらの情報は、在籍確認や返済能力の判断に直接関わるため、正確に入力するようにしましょう。

コツ②：他社借入がある場合は正直に申告する

他社でカードローンやクレジットカードのキャッシングを利用している場合は、正直に申告することが重要です。JICCなどの信用情報機関には、他社での借入状況が登録されており、隠しても審査で確認されます。

他社借入を隠して申し込んでも、信用情報を照会すれば借入状況は明らかになります。虚偽申告と判断されると、審査に落ちるだけでなく、今後の借入にも悪影響を及ぼす可能性があります。

また、貸金業法の「総量規制」により、貸金業者からの借入総額は年収の3分の1までに制限されています。他社借入がある場合は、総量規制の範囲内で借入希望額を設定するようにしましょう。

例えば、年収300万円の方の場合、借入可能な総額は100万円までとなります。すでに他社で50万円借りている場合は、新規で借りられるのは50万円までとなります。

コツ③：保険者番号・記号番号はマスキングする

資格確認書を提出する際は、個人情報保護委員会のガイドラインに基づき、不要な個人情報をマスキング（見えないように加工）して提出することが求められています。

マスキングが必要な情報

• 保険者番号
• 被保険者等記号・番号
• QRコード（記載がある場合）
• 臓器提供意思確認欄（記載がある場合）
• 通院歴（記載がある場合）

これらの情報は、カードローンの審査には不要であり、万が一漏洩した場合にプライバシーの問題が発生する可能性があります。各カードローン会社も、これらの情報をマスキングしたうえでの提出をお願いしています。

マスキングの方法としては、ふせんや紙で該当箇所を隠した状態で撮影する方法が簡単です。スマートフォンの画像編集アプリで塗りつぶす方法もありますが、後から復元されないよう、確実に塗りつぶすようにしてください。

コツ④：申込は1社ずつ行う（同時申込はNG）

カードローンに申し込む際は、1社ずつ申し込むことをおすすめします。短期間に複数のカードローンに同時に申し込むと、「申込ブラック」と呼ばれる状態になり、審査に通りにくくなる可能性があります。

カードローンの申込情報は、信用情報機関に6ヶ月間記録されます。短期間に複数の申込があると、「お金に困っているのではないか」「返済できないのではないか」と判断され、審査で不利になることがあります。

1社に申し込んで審査に落ちた場合は、すぐに別の会社に申し込むのではなく、少し期間を空けてから申し込むことをおすすめします。また、審査に落ちた原因を分析し、改善してから再度申し込むことで、審査通過の可能性が高まります。

ただし、複数のカードローンを比較検討したい場合は、各社の公式サイトで「借入診断」を利用してみましょう。借入診断は信用情報機関に記録されないため、何社でも利用することができます。

コツ⑤：在籍確認の電話に対応できる準備をする

大手消費者金融では原則として電話での在籍確認を行っていませんが、審査の内容によっては電話確認が必要になる場合があります。消費者庁の指導に基づき、在籍確認は申込者の同意を得てから実施されますので、事前に準備しておくと安心です。

在籍確認に備えた準備

• 勤務先の電話番号を正確に入力する（直通番号があれば直通番号）
• 自分が電話に出られる時間帯を把握しておく
• 同僚が電話に出た場合の対応を想定しておく
• 必要であれば、カードローン会社に連絡して在籍確認の時間帯を相談する

在籍確認の電話は、カードローン会社名を名乗らず、担当者の個人名でかかってくるのが一般的です。例えば「○○と申しますが、△△さんはいらっしゃいますか」といった形式で、カードローンの申込であることは分からないように配慮されています。

在籍確認の電話にどうしても対応できない場合は、事前にカードローン会社に相談してみましょう。書類提出による在籍確認に切り替えてもらえる場合もあります。

よくある質問

ここでは、資格確認書でお金を借りることに関するよくある質問にお答えします。

疑問や不安を解消して、安心してカードローンに申し込んでください。

Q1. 完全に保険証だけで借りられる会社はある？

A: 資格確認書のみで申込可能な会社はありますが、条件があります。

貸金業法により、カードローン会社は本人確認を行う義務があります。そのため、完全に何の書類も提出せずにお金を借りることはできません。

ただし、資格確認書1点のみで申込可能なカードローンは存在します。アコム、レイク、プロミスなどでは、WEB申込を利用し、一定の条件（借入希望額50万円以下、裏面に住所記載など）を満たせば、資格確認書のみで申込が可能です。

注意点として、資格確認書に現住所の記載がない場合や、記載住所と現住所が異なる場合は、補助書類（公共料金の領収書や住民票の写し）の提出が必要になることがあります。申込前に、各社の公式サイトで必要書類を確認しておきましょう。

Q2. 資格確認書がまだ届いていない場合はどうする？

A: 発行元に問い合わせるか、他の本人確認書類を検討してください。

資格確認書がまだ届いていない場合は、加入している健康保険の発行元（勤務先の健康保険組合、市区町村の国民健康保険課など）に問い合わせてください。厚生労働省によると、資格確認書は申請不要で自動的に発行されることになっていますが、届いていない場合は再発行を依頼することができます。

お急ぎの場合は、他の本人確認書類を検討するのも一つの方法です。マイナンバーカードをお持ちであれば、顔写真付きの本人確認書類として利用できます。マイナンバーカードの取得には通常1ヶ月程度かかりますが、一部の自治体では即日発行に対応している場合もあります。

また、運転免許証をお持ちの方は、運転免許証での申込がスムーズです。運転免許証は顔写真付きの本人確認書類として、ほぼすべてのカードローンで単独での申込が可能です。

Q3. 扶養内の保険証でも借りられる？

A: 扶養家族の資格確認書でも申込は可能ですが、審査に影響する場合があります。

配偶者や親の扶養に入っている方でも、資格確認書を使ってカードローンに申し込むことは可能です。ただし、扶養家族の場合は審査で不利になる可能性があることを認識しておく必要があります。

扶養に入っているということは、年収が一定以下（通常103万円または130万円以下）であることを意味します。カードローンの審査では返済能力が重視されるため、年収が低いと借入可能額が少なくなったり、審査に通らなかったりする可能性があります。

ただし、パートやアルバイトで安定した収入がある場合は、扶養家族であってもカードローンに申し込むことができます。大手消費者金融では、「安定した収入のある方」であれば、学生やパート・アルバイトの方でも申込可能としています。

Q4. 即日融資は可能？

A: 資格確認書での申込でも、条件を満たせば即日融資は可能です。

資格確認書で申し込んだ場合でも、即日融資を受けることは可能です。

ただし、以下の条件を満たす必要があります。

• 各社の審査対応時間内（通常9時～21時頃）に申込・審査・契約を完了させる
• 本人確認書類に不備がない
• 審査に通過する
• 24時間振込対応の金融機関口座を持っている（または提携ATMで借入する）

即日融資を確実に受けたい場合は、午前中の早い時間帯に申し込むことをおすすめします。午後遅い時間や夜間に申し込むと、審査結果が翌日以降になる可能性があります。

また、資格確認書に不備（住所の記載漏れ、有効期限切れなど）があると、再提出を求められて時間がかかることがあります。申込前に、資格確認書の内容を確認しておきましょう。

Q5. アルバイト・パートでも申込できる？

A: アルバイトやパートの方でも、安定した収入があれば申込可能です。

大手消費者金融では「安定した収入のある方」であれば、雇用形態に関わらず申込を受け付けています。アルバイトやパートの方はもちろん、派遣社員、契約社員、自営業の方でも申込可能です。

ただし、以下の方は申込ができない場合があります。

• 収入のない専業主婦（主夫）の方
• 収入が年金のみの方（一部の会社では申込可能）
• 無職の方
• 高校生（定時制高校生・高等専門学校生を含む）

アルバイトやパートの方が審査に通りやすくするコツとしては、勤続期間が長いこと（できれば6ヶ月以上）、毎月安定した収入があること、他社での借入が少ないことなどが挙げられます。

また、借入希望額を少額（10万円～30万円程度）に設定することで、審査に通りやすくなります。

まとめ：保険証だけでお金を借りるなら資格確認書を準備しよう

本記事では、保険証（資格確認書）だけでお金を借りる方法について詳しく解説しました。

最後に、重要なポイントをまとめます。

今日中に借りたい方 → アコム・プロミス

• 最短3分～20分で融資可能
• 原則電話連絡なし
• WEB完結で郵送物なし
• 30日間の無利息期間あり

無利息期間を重視する方 → レイク

• 365日間^※2の無利息期間（50万円以上で所定条件を満たす場合）
• 60日間^※2無利息（WEB申込・50万円未満の場合）
• 口座登録で資格確認書のみでの申込可能
• 原則電話連絡なし

確実に借りるための3つのポイント

1. WEB申込を選ぶ
   自動契約機よりもWEB申込の方が、資格確認書のみで申込しやすいです。スマートフォンがあれば、24時間いつでも申込可能です。

2. 借入希望額は50万円以下に
   50万円以下であれば収入証明書の提出が不要になるケースが多く、審査もスムーズに進みます。まずは少額から始めて、必要に応じて増額を検討しましょう。

3. 資格確認書の裏面に現住所を記載
   表面に住所がない場合は、裏面に現住所を記載してから提出してください。保険者番号などのマスキングも忘れずに行いましょう。

2025年12月2日以降、従来の健康保険証は本人確認書類として使えなくなりましたが、資格確認書があれば引き続きカードローンに申し込むことができます。

運転免許証やマイナンバーカードをお持ちでない方も、この記事を参考に、ぜひ安心してカードローンをご利用ください。