「86歳でも借りれるカードローンはある？」と調べている方は、急な医療費や介護費、生活費などで資金が必要になっているかもしれません。先に結論をお伝えすると、86歳の方が新規に申し込める大手消費者金融のカードローンは確認できません。今回、公式情報を確認した範囲では、一般的な無担保ローンでも年齢上限は85歳までなど、86歳未満に設定されています。
一方で、預金や生命保険、不動産などを活用する方法、自治体や社会福祉協議会に相談する方法はあります。この記事では、年齢条件のあるローンと、86歳でも検討しやすい安全な資金調達方法を分けて解説します。「審査なし」「必ず借りられる」とうたう個人融資や高額な先払いを求める業者には申し込まないでください。
今すぐ申し込む前に確認
アイフルやアコムは、対象年齢と安定収入などの条件を満たす方向けの商品です。86歳の方は対象外となるため、年齢条件を満たす家族などが申し込む場合に限って公式情報を確認してください。
アイフル公式で対象条件を確認する（20歳以上69歳以下・安定した収入などが条件）
アコム公式で対象条件を確認する（20歳以上72歳以下・安定した収入などが条件）
| 消費者金融 | 融資スピード | 無利息期間 | 実質年率 | 申込み |
|---|---|---|---|---|
アイフル
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最短9分融資※1
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初めての方は最大30日間利息0円※4 | 3.0%〜18.0% | 詳細はこちら |
アコム
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最短20分※の融資
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ご契約の翌日から30日間 ※無利息サービス ※ アコムでのご契約がはじめてのお客さま | 2.4%〜17.9% | アコムの詳細はこちら |
レイク
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Webで最短8分融資も可能 ※1
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365日間（初回契約翌日から）※2 | 4.5%〜18.0% | 詳細はこちら |
【注意事項】
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【アイフルの注意事項】
※1 お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※2 カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます
※3 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
【アコムの注意事項】
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
【プロミスの注意事項】
※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※3 安定した収入がある方ならお申し込みが可能です。
【SMBCモビットの注意事項】
※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱いとなる場合があります。
※2 安定した収入がある方ならお申し込みが可能です。
【レイクの注意事項】
※1 Webで最短8分融資も可能。
21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2 無利息について
365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み
86歳でも借りれるカードローンはある？
86歳の方が新規に契約できる大手カードローンは、今回確認した公式情報では見つかりませんでした。カードローンは、申込時の年齢、収入、返済能力、信用情報などをもとに審査されます。年齢条件を超えている場合、収入が年金だけかどうかにかかわらず、申込前の段階で対象外になるのが一般的です。
大手消費者金融の年齢条件
| 会社 | 公式に案内されている年齢条件 | 86歳の申込 |
|---|---|---|
| アイフル | 20歳以上69歳以下 | 対象外 |
| アコム | 20歳以上72歳以下 | 対象外 |
| プロミス | 18歳以上74歳以下 | 対象外 |
| レイク | 満20歳から満70歳まで | 対象外 |
| プランネル | 20歳から85歳まで | 対象外 |
※年齢条件は2026年8月24日に各社の公式ページで確認した内容です。申込条件、審査基準、商品内容は変更される場合があります。プランネルはカードローンではなく、公式ページ上のフリーローンに関する案内です。
公式情報で確認できる上限年齢
86歳でお金を借りる方法を判断する流れ
86歳の方は「カードローンに申し込めるか」だけでなく、担保にできる資産があるか、返済方法を誰が管理するか、生活費の不足を公的支援で補えるかを順番に確認することが大切です。
86歳で資金が必要になったときの確認順
| 1 | 年齢条件内のローンか確認 公式サイトで上限年齢、安定収入、使いみちを確認。対象外なら無理に申込まない。 |
|---|---|
| ↓ | 預金・保険・不動産など、本人の資産を確認 家族が契約を代行するのではなく、本人の意思と契約条件を確認する。 |
| ↓ | 自治体・社会福祉協議会に相談 生活費、医療費、介護費など目的に合う制度があるかを確認する。 |
| ↓ | 返済額と返済担当者を決める 年金収入から無理なく返せるか、家族が肩代わりする前提になっていないかを確認する。 |
86歳でも検討しやすい安全な資金調達方法
1. ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付け
総合口座で管理している定期貯金などを担保にできる場合は、ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けを確認しましょう。公式案内では、貸付上限は担保定期貯金の預入金額の90％以内、1つの総合口座につき300万円までです。貸付期間は2年で、通常貯金に元金と利子を入金して返済します。
貸付金利は、担保となる定期貯金の約定金利に年0.25％または年0.5％を加えた利率です。カードローンのように無担保で借りるものではなく、預金が必要です。返済できない場合は担保の貯金が払い戻される可能性があるため、利用前に家族や窓口と返済計画を確認してください。
2. 生命保険の契約者貸付制度
解約返戻金のある生命保険に加入している場合は、保険会社の契約者貸付制度を利用できることがあります。生命保険文化センターによると、解約返戻金の一定範囲内で借りる仕組みで、保障を継続できる場合があります。ただし、保険の種類によって利用できないことがあり、借入金と利息の合計が解約返戻金を上回ると、契約が失効するリスクがあります。
保険会社ごとに借入上限、利率、返済方法が異なります。保険証券や契約者向けページだけで判断せず、契約先に「借りられる額」「利息」「返済しない場合の影響」を確認してください。
3. 自宅を活用するリ・バース60などの住宅ローン
自宅を所有している場合は、住宅金融支援機構の「リ・バース60」を取り扱う金融機関に相談する方法があります。公式案内では、原則として満60歳以上が対象で、住宅の建設・購入、リフォーム、住宅ローンの借換えなどが主な資金使途です。融資限度額は担保評価額や商品条件によって決まり、毎月は利息のみを支払い、元金は亡くなった後に相続人が返済するか、自宅の売却などで返済します。
生活費を自由に補う一般的なカードローンとは違い、使いみち、担保、相続、毎月の利息、金融機関の審査が関係します。自宅を手放す可能性や相続人への影響も含めて、契約前にカウンセリングを受けてください。
4. 生活福祉資金などの公的な相談窓口
生活費の不足、医療費、介護費などが理由なら、カードローンを探す前に市区町村の相談窓口や社会福祉協議会へ相談しましょう。厚生労働省が案内する生活福祉資金は、低所得世帯、高齢者世帯、障害者世帯などを対象とする貸付制度です。ただし、対象世帯、使いみち、収入、返済可能性などの条件があり、誰でも利用できるわけではありません。
制度の名称や受付窓口は地域によって異なるため、住んでいる地域の社会福祉協議会に「86歳で、資金の目的は○○です」と伝えて確認してください。
年金しか収入がなくても借りられる？
年金収入だけで借りられるかどうかは、商品ごとの年齢条件と審査によって決まります。「年金受給者なら必ず借りられる」「年金だけでも審査なし」とは言えません。年齢条件を満たしていても、年金額、他社借入、毎月の返済額、信用情報などが確認されます。
86歳の場合は、年金収入があることより先に、申込可能年齢かどうかが問題になります。年齢条件を満たさない商品へ繰り返し申し込むのではなく、預金担保、生命保険、住宅、公的制度の順に確認してください。
「審査なし」「必ず借りられる」業者に注意
86歳でも借りられる方法を探していると、SNSや検索広告で「審査なし」「高齢者歓迎」「即日・必ず融資」といった広告が見つかることがあります。しかし、正規の貸金業者が年齢や返済能力を確認せずに融資することはありません。
- 融資前に保証料、手数料、電子マネー代などを送金させる
- 個人名義の口座やSNSだけで契約を進める
- 貸金業登録番号を確認できない、または他社の番号を無断で表示している
- 本人確認書類、キャッシュカード、暗証番号を送るよう要求する
金融庁は、SNS上の個人間融資や、登録番号を偽装したヤミ金融への注意を呼びかけています。お金を送る前に、家族、自治体、警察、消費生活センターへ相談してください。
86歳でも借りれるカードローンについてよくある質問
86歳でもアイフルやアコムに申し込めますか？
公式に案内されている年齢条件では、アイフルは20歳以上69歳以下、アコムは20歳以上72歳以下です。86歳の方は対象外です。家族名義で申し込んだり、名義を貸したりすることも、契約上・返済上のトラブルにつながるため避けてください。
85歳ならカードローンを利用できますか？
プランネルの公式診断では、年齢条件を20歳から85歳までと案内しています。ただし、プランネルはカードローンではなくフリーローンで、年齢条件を満たせば必ず契約できるわけではありません。収入、使いみち、返済能力などの条件を確認し、公式窓口から申し込んでください。
リ・バース60なら86歳でもすぐに借りられますか？
年齢だけで利用できるわけではありません。自宅などの担保、資金使途、返済方法、金融機関の審査が必要です。融資までの期間も商品や金融機関によって異なるため、今日中の入金を保証する制度ではありません。
医療費や介護費が必要なときはどうすればいいですか？
病院の医療ソーシャルワーカー、地域包括支援センター、市区町村の高齢者相談窓口、社会福祉協議会などに相談してください。請求書や介護サービスの内容が分かる書類を用意すると、利用できる制度を確認しやすくなります。
まとめ：86歳ならカードローン以外の方法を先に相談しよう
86歳の方が新規に利用できる大手カードローンは、今回確認した公式情報の範囲では見つかりませんでした。年齢条件を満たさない商品に申し込むより、次の順で確認するほうが安全です。
- ゆうちょ銀行などの預金担保貸付が使えるか
- 生命保険の契約者貸付を利用できるか
- 自宅を所有している場合、リ・バース60などの条件に合うか
- 生活福祉資金や自治体の相談窓口を利用できるか
- 返済額と契約内容を本人・家族で確認できるか
「審査なし」「必ず借りられる」という言葉は、困っている人を狙う違法業者の可能性があります。急いでいても、公式サイトや公的窓口を起点にして、契約前に金利・返済額・担保・相続への影響を確認してください。
