「個人事業主だけど、アイフルの在籍確認ってどうなるの？」
「自宅が事務所だと、家族に借入がバレてしまうのでは…」
このような不安を抱えている個人事業主の方は多いのではないでしょうか。会社員と違って固定の職場がない個人事業主にとって、在籍確認は大きな心配事ですよね。
結論からお伝えすると、アイフルは個人事業主でも原則電話連絡なしで在籍確認が完了します。アイフル公式の調査データによると、99.1%の利用者が電話での在籍確認を受けずに審査を通過しているのです。
本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。
- 個人事業主がアイフルの在籍確認で使える具体的な書類一覧
- 自宅兼事務所でも家族にバレずに借入する方法
- 開業したばかりで確定申告書がない場合の対処法
- 個人事業主が審査に通過するための5つのコツ
アイフルは個人事業主でも原則電話なしで在籍確認が完了する
個人事業主がカードローンを利用する際、最も気になるのが在籍確認ではないでしょうか。会社員であれば勤務先への電話で在籍が確認されますが、個人事業主の場合はどのように確認されるのか不安に感じる方も多いはずです。
ここでは、アイフルの在籍確認の仕組みと、個人事業主が在籍確認をスムーズに通過するためのポイントを解説していきます。
アイフル公式データ「99.1%が電話での在籍確認なし」の意味
アイフル公式サイトでは、在籍確認について「原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません」と明記されています。これは個人事業主であっても同様で、書類提出によって在籍確認を完了させることが基本的な流れとなっています。
アイフルが公開している調査データ（2025年1月1日〜2月28日、WEBもしくは無人店舗でお申込み後にご契約いただいたお客様を対象）によると、実に99.1%のお客様が電話での在籍確認を受けていないという結果が出ています。つまり、100人中99人は電話連絡なしで審査を通過しているということになります。
この数字は個人事業主にとって非常に心強いものではないでしょうか。自宅兼事務所で働いている方や、取引先に借入を知られたくない方でも、書類提出だけで在籍確認をクリアできる可能性が非常に高いのです。
アイフルがこのような運用をしている背景には、申込者のプライバシーへの配慮があります。在籍確認の電話によって借入が周囲にバレることを心配する方が多いため、書類での確認を原則とすることで、より安心して利用できる環境を整えているのです。
個人事業主の在籍確認は「事業実態の確認」がメイン
日本貸金業協会の指針によると、貸金業者は融資を行う前に申込者の返済能力を調査する義務があります。これは貸金業法に基づくもので、在籍確認はこの返済能力調査の一環として行われています。
会社員の場合、在籍確認は「申告した会社に本当に勤務しているか」を確認するものですが、個人事業主の場合は少し意味合いが異なります。個人事業主には「勤務先」という概念がないため、代わりに「事業を実際に営んでいるか」「継続的な収入があるか」という点が確認されるのです。
具体的には、確定申告書や開業届、事業に関する請求書・領収書などの書類を通じて、事業実態と収入の有無を確認します。これらの書類が適切に提出されれば、電話による在籍確認は原則として行われません。
個人事業主にとって、この仕組みは大きなメリットといえるでしょう。なぜなら、会社員のように「職場に電話がかかってくる」という心配がほとんどないからです。自分のペースで書類を準備し、プライバシーを守りながら借入の手続きを進めることができます。
個人事業主がアイフルで在籍確認に使える書類一覧
アイフル公式サイトの必要書類ページによると、個人事業主が在籍確認および収入証明に使用できる書類は複数あります。以下の表で、個人事業主が提出できる主な書類をまとめましたので、ご自身の状況に合わせて準備してください。
| 書類の種類 | 概要 | 注意点 |
|---|---|---|
| 確定申告書（控え） | 前年分の所得を証明する最も一般的な書類 | 税務署の収受印またはe-Taxの受信通知が必要 |
| 開業届（控え） | 税務署に提出した開業届の控え | 事業開始日と屋号を証明できる |
| 青色申告決算書 | 青色申告者の場合に提出できる詳細な収支書類 | 確定申告書とセットで提出 |
| 住民税決定通知書 | 自治体が発行する住民税の通知書 | 6月頃に届く最新のものを使用 |
| 納税証明書 | 税務署または自治体が発行する納税を証明する書類 | 発行から6ヶ月以内のもの |
| 請求書・領収書 | 取引先との事業取引を証明する書類 | 屋号入りのものが望ましい |
| 事業用口座の通帳 | 事業収入の入金を証明できる | 継続的な取引が確認できるもの |
これらの書類のうち、最も一般的に使用されるのは確定申告書です。確定申告を毎年行っている個人事業主であれば、前年分の確定申告書の控えを提出するだけで、収入証明と事業実態の確認を同時に行うことができます。
個人事業主がアイフルの在籍確認で提出できる書類【完全ガイド】
在籍確認をスムーズに通過するためには、適切な書類を事前に準備しておくことが重要です。ここでは、個人事業主がアイフルに提出できる書類について、それぞれの特徴や注意点を詳しく解説していきます。
確定申告書（青色・白色どちらもOK）
国税庁のe-Taxサイトでも案内されているように、確定申告書は個人事業主の収入を証明する最も一般的な書類です。アイフルでは、青色申告・白色申告のどちらの確定申告書でも収入証明書類として認められています。
確定申告書を提出する際に最も重要なのは、税務署の収受印があるかどうかです。税務署に直接提出した場合は、控えに収受印が押されますので、その控えをそのまま提出すれば問題ありません。
一方、e-Tax（電子申告）を利用して確定申告を行った場合は、控えという概念がありません。この場合は、電子データとして保存してある確定申告書のコピーに加えて、「受信通知」と「電子申請等証明書」を一緒に提出する必要があります。受信通知は申告が正常に受け付けられたことを証明するもので、これがないと申告の有効性を確認できないためです。
また、確定申告書は最新のもの（前年分）を提出する必要があります。例えば、2026年に申し込む場合は、2025年分の確定申告書（2026年2〜3月に申告したもの）を提出することになります。古い年度の確定申告書しか手元にない場合は、税務署で過去の申告書の閲覧や証明書の発行を依頼することもできます。
確定申告書には事業所得の金額が記載されているため、アイフル側はこの金額をもとに返済能力を判断します。そのため、申込時に記入する年収と確定申告書に記載された所得金額が大きく異なる場合は、追加の確認が必要になる可能性がありますので注意してください。
開業届（税務署に提出した控え）
国税庁の開業届に関するページで案内されているように、開業届は個人事業を開始する際に税務署に提出する書類です。正式名称は「個人事業の開業・廃業等届出書」といい、事業を開始した日から1ヶ月以内に提出することが推奨されています。
開業届の控えは、事業を営んでいることを証明する重要な書類として、アイフルの在籍確認にも活用できます。特に、開業したばかりで確定申告書がまだない方にとっては、事業実態を証明できる貴重な書類となります。
開業届には、屋号（事業の名称）、事業の概要、開業日などが記載されています。これらの情報によって、申込者が実際に個人事業を営んでいることが確認できるのです。
ただし、開業届を提出していない個人事業主の方もいらっしゃるかもしれません。実は、開業届は提出しなくても罰則がないため、届出を行っていない事業主も一定数存在します。このような場合でも、確定申告を行っていれば確定申告書で事業実態を証明できますし、確定申告前であれば他の書類（請求書、契約書など）で対応することも可能です。
開業届を提出していない場合は、アイフルのコールセンターに事前相談することをおすすめします。状況に応じて、どのような書類を準備すればよいかアドバイスを受けることができます。
事業に関する請求書・領収書・契約書
消費者庁でも取引の証拠書類の重要性が説明されているように、請求書・領収書・契約書は事業活動を証明する重要な書類です。特に、開業間もない個人事業主や、確定申告書の準備が間に合わない場合には、これらの書類が在籍確認の補助資料として役立ちます。
請求書は、取引先に対して商品やサービスの代金を請求する書類です。継続的に発行している請求書があれば、事業が実際に稼働していることの証明になります。できれば、屋号（事業名）が記載された請求書を用意すると、事業実態がより明確に伝わります。
領収書は、取引先から支払いを受けた際に発行する書類です。売上があることを直接的に証明できるため、収入の裏付けとして有効です。こちらも屋号入りのものがあれば、より説得力が増します。
契約書は、取引先との業務委託契約や継続的な取引契約を証明する書類です。長期的な契約が存在することは、安定した収入が見込めることの証拠となるため、審査においてプラスに働く可能性があります。
これらの書類を準備する際は、直近のものを複数枚用意しておくことをおすすめします。1枚だけでは単発の取引と判断される可能性がありますが、複数の取引書類があれば継続的な事業活動を証明しやすくなります。
その他の有効書類（事業用口座・税金納付書など）
金融庁の貸金業に関する指針でも示されているように、返済能力の確認にはさまざまな書類が活用されます。確定申告書や開業届以外にも、個人事業主が在籍確認に使用できる書類がいくつかありますので、状況に応じて準備してください。
まず、国民健康保険証は個人事業主の方が多く加入している健康保険です。市区町村が発行するもので、本人確認書類としても使用できます。ただし、国民健康保険証だけでは収入の証明にはなりませんので、他の収入証明書類と併せて提出する必要があります。
個人事業税の納税証明書も有効な書類の一つです。個人事業税は、事業所得が290万円を超える場合に課税される地方税です。納税証明書があれば、一定以上の事業所得があることを証明できます。都道府県の税事務所で発行してもらえます。
青色申告承認申請書の控えも、事業を本格的に営んでいることの証明になります。青色申告の承認を受けているということは、正規の帳簿を作成し、適正な申告を行っていることの証でもあるため、信頼性の向上につながる可能性があります。
事業用口座の通帳（取引明細）も補助資料として活用できます。事業収入の入金履歴が確認できれば、継続的な収入があることの裏付けになります。ただし、通帳だけでは正確な所得金額を証明することは難しいため、他の収入証明書類と併せて提出することをおすすめします。
【注意】個人事業主で在籍確認の電話が来る可能性があるケース
アイフルは原則として電話での在籍確認を行わない方針ですが、一部のケースでは電話連絡が必要になることがあります。ここでは、個人事業主が在籍確認の電話を受ける可能性があるケースと、その対処法について解説します。
提出書類に不備や矛盾がある場合
アイフル公式サイトの審査に関するページでも注意喚起されているように、提出書類に不備や矛盾がある場合は、追加の確認が必要になることがあります。このような場合、電話での確認が行われる可能性があります。
最もよくあるのは、申込時に記入した情報と提出書類の内容が一致しないケースです。例えば、申込フォームに記入した年収と確定申告書に記載された所得金額が大きく異なる場合、アイフル側は「どちらが正しいのか」を確認する必要が生じます。
また、書類の一部が欠けている場合や、画像が不鮮明で内容が読み取れない場合も、追加書類の提出や電話での確認を求められることがあります。スマホアプリで書類を撮影して提出する際は、書類全体がはっきり写っているか、文字が読み取れるかを必ず確認してから送信してください。
このような事態を避けるためには、申込前に書類を手元に用意し、記入する情報と書類の内容が一致しているかを確認することが大切です。特に年収については、確定申告書の「所得金額」を正確に記入するようにしましょう。
開業したばかりで確定申告書がない場合
日本政策金融公庫の開業者向け情報ページでも説明されているように、開業1年未満の事業者は確定申告の実績がないため、収入証明の方法が限られます。このような場合、アイフルでも追加の確認が必要になることがあります。
確定申告書がない場合でも、以下の書類を組み合わせることで事業実態と収入を証明できる可能性があります。
- 開業届の控え（事業開始日と屋号を証明）
- 事業に関する請求書・契約書（取引実績を証明）
- 事業用口座の取引明細（収入の入金履歴を証明）
- 前職の源泉徴収票（直近の収入実績を証明）
ただし、開業したばかりで事業実績が少ない場合は、借入限度額が低く設定される可能性があります。また、電話での確認が行われる可能性も高くなりますので、あらかじめアイフルのコールセンターに相談しておくことをおすすめします。
コールセンターでは、現在の状況を説明することで、どのような書類を準備すればよいか具体的なアドバイスを受けることができます。事前に相談しておけば、スムーズに審査を進めることができるでしょう。
借入希望額が高額な場合
金融庁の貸金業法解説ページによると、貸金業者は一定の条件を満たす場合に収入証明書類の提出を求めることが義務付けられています。具体的には、以下の条件に該当する場合です。
- アイフルでの利用限度額が50万円を超える場合
- アイフルと他の貸金業者からの借入総額が100万円を超える場合
これらの条件に該当する場合は、収入証明書類の提出が必須となります。個人事業主の場合は確定申告書や納税証明書などを提出することになりますが、書類の内容によっては追加の確認が必要になることがあります。
高額な借入を希望する場合は、より詳細な収入確認が行われる可能性があることを理解しておきましょう。事業の収支状況や安定性について、慎重に審査されることになります。
最初から高額な借入を希望するのではなく、まずは少額から始めて利用実績を積み、その後に増額申請を行うという方法も検討してみてください。利用実績があれば、増額審査においてプラスに評価される可能性があります。
信用情報に問題がある場合
CIC（シー・アイ・シー）は、クレジットカードやローンの利用履歴を管理する信用情報機関です。アイフルは審査の際にCICなどの信用情報機関に照会を行い、申込者の過去の利用履歴を確認します。
過去にクレジットカードやローンの支払いを延滞したことがある場合、その情報は信用情報機関に記録されています。このような履歴がある場合、アイフルはより慎重な審査を行う必要があるため、電話での確認が行われる可能性が高くなります。
ただし、電話が来たとしても必要以上に心配する必要はありません。アイフルからの電話は、担当者の個人名でかかってきます。「アイフル」や「カードローン」といった言葉は一切出しませんので、電話の内容から借入申込をしていることが周囲にバレる心配はほとんどありません。
また、電話番号も非通知でかかってくるため、着信履歴からアイフルだと特定されることもありません。万が一、本人以外が電話に出た場合でも、用件は伝えずに「後ほど改めます」と対応してくれます。
自宅兼事務所の個人事業主が家族にバレずに在籍確認を完了する方法
フリーランスやSOHO事業者の方の多くは、自宅を事務所として使用しているのではないでしょうか。このような場合、在籍確認の電話が自宅にかかってくると、家族に借入がバレてしまう可能性があります。ここでは、家族に知られずに在籍確認を完了させる方法を解説します。
連絡先は自分の携帯電話を優先して登録する
アイフル公式サイトの申込の流れページでも案内されているように、申込時には連絡先として電話番号を登録する必要があります。この際、自宅の固定電話ではなく、自分の携帯電話番号を登録することをおすすめします。
携帯電話を連絡先に設定しておけば、万が一アイフルから電話がかかってきた場合でも、自分が直接対応することができます。家族が電話に出てしまうリスクを大幅に減らすことができるのです。
また、アイフルからの電話は非通知でかかってくるという点も安心材料です。携帯電話に非通知の着信があっても、それがアイフルからの電話だと特定することは困難です。着信履歴を家族に見られたとしても、借入申込をしていることがバレる心配はほとんどありません。
個人事業主として事業用の携帯電話を持っている場合は、そちらの番号を登録するのも一つの方法です。事業用の電話であれば、普段から自分だけが対応している可能性が高く、家族が電話に出るリスクをさらに低減できます。
電話が必要な場合は時間帯を相談する
日本貸金業協会の相談窓口ページでも案内されているように、カードローンの利用に関する不安や疑問は、事前に相談することで解消できることが多いです。アイフルでも、電話連絡の時間帯について相談に応じてもらえます。
万が一、電話での在籍確認が必要になった場合でも、家族がいない時間帯に電話をかけてもらうよう相談することができます。例えば、「平日の日中は家族が不在なので、その時間帯に連絡してほしい」といった要望を伝えることが可能です。
相談方法は、申込完了後にアイフルのコールセンターに電話するのが一般的です。申込時に表示される問い合わせ番号に連絡し、「在籍確認の電話について相談したい」と伝えれば、担当者が対応してくれます。
また、自宅兼事務所で仕事をしている個人事業主の場合、「事業に関する連絡先として自宅の番号を登録したが、家族がいる時間帯は避けてほしい」といった具体的な要望も相談できます。アイフルは申込者のプライバシーに配慮した対応を心がけているため、可能な範囲で希望に沿った対応をしてもらえるでしょう。
郵送物なし・Web完結で申し込む
アイフル公式サイトのWeb完結についてのページで詳しく案内されているように、アイフルではスマホアプリを利用したWeb完結での申込が可能です。この方法を選択すれば、自宅に書類が届くことなく契約を完了させることができます。
Web完結で申し込む最大のメリットは、カードレス契約ができることです。従来のカードローンでは、契約後にローンカードが自宅に郵送されていましたが、カードレス契約であれば物理的なカードは発行されません。代わりに、スマホアプリを使って借入・返済の手続きを行います。
カードレス契約の場合、自宅に届く郵送物は原則としてありません。契約書類もWeb上で確認・同意する形式となるため、紙の書類が郵送されることはありません。これにより、家族に借入を知られるリスクを大幅に減らすことができます。
スマホアプリでは、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでの借入・返済にも対応しています。スマホをATMにかざすだけで取引ができるため、ローンカードを持ち歩く必要がありません。財布を見られてもバレる心配がないのは、大きな安心材料ではないでしょうか。
個人事業主がアイフルで審査通過するための5つのコツ
個人事業主は会社員と比較して収入が不安定と見なされやすいため、カードローンの審査においてはやや不利な立場にあります。しかし、適切な準備と対策を行えば、審査通過の可能性を高めることができます。ここでは、個人事業主が審査に通過するための5つのコツを解説します。
事業実績が2年以上あると有利
金融庁の貸金業の監督指針でも示されているように、貸金業者は申込者の返済能力を慎重に審査する必要があります。個人事業主の場合、事業の継続年数は返済能力を判断する重要な要素の一つとなります。
一般的に、事業実績が2年以上あると審査において有利に働くとされています。これは、2年以上事業を継続できているということが、安定した収入を得ている証拠となるためです。2期分の確定申告書を提出できれば、収入の推移も確認できるため、より信頼性が高まります。
一方、開業したばかりで事業実績が1年未満の場合は、審査が厳しくなる傾向があります。事業が軌道に乗るまでは収入が不安定になりやすく、返済能力の判断が難しいためです。
ただし、事業実績が2年未満でも審査に通らないわけではありません。前職での収入実績や、現在の取引状況、将来の見通しなどを総合的に判断して審査が行われます。開業間もない方は、事業計画や契約書など、将来の収入見込みを示せる資料を準備しておくとよいでしょう。
また、赤字決算であっても審査に通過できる可能性はあります。財務の安全性、収益性、成長性などを総合的に判断し、「将来黒字になる可能性がある」と認められれば、融資を受けられることがあります。
借入希望額は総量規制を意識して設定する
日本貸金業協会の総量規制に関するページで詳しく解説されているように、貸金業者からの借入には「総量規制」というルールが適用されます。総量規制とは、貸金業者からの借入総額が年収の3分の1を超えてはならないというルールです。
例えば、年収300万円の個人事業主の場合、貸金業者からの借入総額は最大100万円までとなります。すでに他社で50万円の借入がある場合は、アイフルでは最大50万円までしか借りられないことになります。
審査に通過しやすくするためには、総量規制の範囲内で、かつ無理のない借入希望額を設定することが重要です。年収の3分の1ギリギリの金額を希望するよりも、余裕を持った金額を設定した方が、審査通過の可能性は高まります。
また、最初は少額で申し込み、利用実績を積んでから増額申請を行うという方法もおすすめです。アイフルでは、一定期間利用して返済実績を積むことで、増額審査を受けることができます。利用実績があれば、増額審査において有利に働く可能性があります。
初めてカードローンを利用する個人事業主の方は、まず10万円〜30万円程度の少額から始めてみることをおすすめします。無理のない金額から始めることで、審査に通過しやすくなるだけでなく、返済の負担も軽減できます。
申込情報は正確に・書類と一致させる
アイフル公式サイトでも注意喚起されているように、申込時に記入する情報は正確である必要があります。特に、年収や事業内容については、提出する書類と一致していることが重要です。
虚偽の情報を記入した場合、審査に落ちるだけでなく、今後のアイフルの利用ができなくなる可能性もあります。また、貸金業法に基づき、虚偽申告は契約の無効原因となることもあります。必ず正確な情報を記入してください。
個人事業主の場合、年収の記入方法で迷うことがあるかもしれません。アイフルの審査では、確定申告書に記載された「所得金額」が基準となります。売上金額ではなく、経費を差し引いた後の所得金額を記入するようにしてください。
また、屋号（事業の名称）の表記についても注意が必要です。確定申告書や開業届に記載されている屋号と、申込時に記入する屋号が異なる場合、追加の確認が必要になることがあります。正式な屋号を確認した上で記入しましょう。
事業内容についても、できるだけ具体的に記入することをおすすめします。「フリーランス」「自営業」といった曖昧な表現よりも、「Webデザイン業」「システム開発業」「飲食店経営」など、具体的な業種を記入した方が、審査においてプラスに働く可能性があります。
複数社への同時申込は避ける
JICC（日本信用情報機構）は、消費者金融やクレジットカードの申込履歴を管理する信用情報機関です。カードローンに申し込むと、その情報は信用情報機関に記録され、他の貸金業者からも照会することができます。
短期間に複数の貸金業者に申し込むと、「申込ブラック」と呼ばれる状態になる可能性があります。これは、「お金に困っている」「返済能力に問題がある」と判断される原因となり、審査に悪影響を及ぼすことがあります。
審査に通過しやすくするためには、一度に複数社に申し込むのではなく、1社ずつ申し込むことをおすすめします。アイフルの審査結果が出てから、必要に応じて他社への申込を検討するという順序で進めましょう。
申込情報は信用情報機関に6ヶ月間記録されます。もしアイフルの審査に落ちてしまった場合は、すぐに他社に申し込むのではなく、少し期間を空けてから再度申し込むことを検討してください。その間に、審査に落ちた原因を分析し、改善できる点があれば対策を講じておくとよいでしょう。
必要書類は事前に全て準備しておく
アイフル公式サイトの必要書類ページで案内されているように、スムーズに審査を進めるためには、必要書類を事前に準備しておくことが重要です。書類の不備や提出の遅れは、審査期間の長期化や審査落ちの原因となることがあります。
個人事業主がアイフルに申し込む際に必要となる主な書類は、以下の通りです。
本人確認書類（いずれか1点）
- 運転免許証
- マイナンバーカード（表面のみ）
- パスポート
- 健康保険証 + 補完書類
収入証明書類（条件に該当する場合）
- 確定申告書（控え）
- 住民税決定通知書
- 納税証明書
これらの書類は、申込前に手元に用意しておきましょう。特に、確定申告書は最新のものが必要となりますので、手元にない場合は早めに準備してください。
また、即日融資を希望する場合は、平日14時までに書類提出と審査を完了させる必要があります。時間に余裕を持って申し込むためにも、書類は事前に全て揃えておくことをおすすめします。
アイフルで個人事業主が利用できる3つのローン商品
アイフルでは、個人事業主が利用できるローン商品が複数用意されています。生活費などの個人的な用途から、事業資金の調達まで、目的に応じて最適な商品を選ぶことができます。ここでは、個人事業主におすすめの3つのローン商品を紹介します。
キャッシングローン（生活費・個人利用向け）
アイフル公式サイトのキャッシングローンページで詳しく案内されているように、キャッシングローンはアイフルの最もスタンダードな商品です。個人事業主であっても、会社員と同様に利用することができます。
キャッシングローンの主な特徴は以下の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 3.0%〜18.0% |
| 利用限度額 | 1万円〜800万円 |
| 審査時間 | 最短18分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 自由（事業資金を除く） |
| 担保・保証人 | 不要 |
キャッシングローンの資金使途は原則自由ですが、事業資金としての利用は対象外となっています。生活費や急な出費など、個人的な用途での借入に適した商品です。
最大の魅力は、審査スピードの速さです。Webからの申込であれば最短18分で審査が完了し、即日融資を受けることも可能です。急な出費が発生した際にも、すぐに対応できるのは大きなメリットではないでしょうか。
また、初めてアイフルを利用する方は、契約日の翌日から30日間は利息0円で借入ができる無利息サービスも用意されています。短期間での返済を予定している方にとっては、非常にお得なサービスです。
事業サポートプラン（事業資金向け）
アイフル公式サイトの事業サポートプランページで詳しく案内されているように、事業サポートプランは個人事業主向けに設計された商品です。運転資金や設備投資資金など、事業目的での借入に利用できます。
事業サポートプランには、「無担保ローン」と「不動産担保ローン」の2種類があります。
無担保ローン
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 3.0%〜18.0% |
| 利用限度額 | 1万円〜500万円 |
| 資金使途 | 事業資金（運転資金・設備投資資金） |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
不動産担保ローン
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 3.0%〜12.0% |
| 利用限度額 | 100万円〜1億円 |
| 資金使途 | 事業資金（運転資金・設備投資資金） |
| 担保 | 土地・建物 |
| 保証人 | 不要 |
事業サポートプランの大きな特徴は、総量規制の対象外となることです。通常のカードローンは年収の3分の1までしか借りられませんが、事業資金目的の借入は総量規制の例外となるため、より高額な融資を受けられる可能性があります。
ただし、事業サポートプランを利用するためには、キャッシングローンよりも多くの書類が必要となります。確定申告書2期分や事業内容確認書（アイフル所定の書式）などの提出が求められますので、事前に準備しておきましょう。
事業者向けビジネスローン（法人・個人事業主向け）
AGビジネスサポートは、アイフルグループの事業者向け融資を専門とする会社です。法人だけでなく、個人事業主も利用することができます。
事業者向けビジネスローンは、事業拡大や決算時など、まとまった資金が必要な場合に適した商品です。融資金額も大きく設定されており、本格的な事業資金の調達に活用できます。
ビジネスローンの主な特徴は以下の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 3.1%〜18.0% |
| 利用限度額 | 50万円〜1,000万円 |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 担保 | 不要（一部担保ありのプランも） |
| 保証人 | 原則不要（法人は代表者の連帯保証が必要な場合あり） |
ビジネスローンは、アイフルのキャッシングローンと比較すると、必要書類が多く、審査にも時間がかかる傾向があります。しかし、事業資金として大きな金額を借りたい場合や、総量規制を超える借入が必要な場合には、検討する価値があるでしょう。
必要書類としては、本人確認書類、確定申告書2期分、決算書（法人の場合）、事業計画書などが求められます。審査では事業の収益性や将来性も評価されますので、事業計画を明確にしておくことが重要です。
アイフルの在籍確認〜融資までの流れ【個人事業主向け】
ここでは、個人事業主がアイフルに申し込んでから融資を受けるまでの具体的な流れを解説します。事前に流れを把握しておくことで、スムーズに手続きを進めることができます。
STEP1：Web申込（24時間365日受付）
アイフル公式サイトでは、パソコンやスマートフォンから24時間365日いつでも申し込むことができます。店舗に足を運ぶ必要がないため、忙しい個人事業主の方でも手軽に申し込めるのが魅力です。
申込時に入力する主な情報は以下の通りです。
- 氏名・生年月日・住所などの基本情報
- 勤務先情報（個人事業主の場合は屋号・事業内容など）
- 年収・他社借入状況
- 借入希望額・利用目的
- 連絡先電話番号・メールアドレス
個人事業主の方は、「勤務先」の欄に屋号（事業名）を記入し、勤務形態は「自営業」または「個人事業主」を選択してください。年収は、確定申告書に記載された所得金額を記入します。
入力内容に誤りがあると、審査に時間がかかったり、審査に落ちてしまったりする可能性があります。特に、年収や他社借入状況については、正確な情報を記入するようにしてください。
申込が完了すると、登録したメールアドレスに確認メールが届きます。その後、本人確認書類の提出に進みます。
STEP2：必要書類の提出（本人確認書類・収入証明書類）
アイフル公式サイトの書類提出方法ページで詳しく案内されているように、申込完了後は必要書類をアイフルに提出する必要があります。書類の提出方法は複数ありますが、最も簡単なのはスマホアプリを使った方法です。
スマホアプリで書類を提出する場合、書類をスマホのカメラで撮影し、アプリ上でアップロードするだけで完了します。書類のコピーを取ったり、郵送したりする手間が省けるため、非常に便利です。
個人事業主が提出する主な書類は以下の通りです。
本人確認書類
- 運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど
収入証明書類（条件に該当する場合）
- 確定申告書（控え）
- 住民税決定通知書
- 納税証明書など
書類を撮影する際は、以下の点に注意してください。
- 書類全体がフレーム内に収まるように撮影する
- 文字がはっきり読み取れるよう、明るい場所で撮影する
- 書類に光の反射がないように角度を調整する
- 裏面の記載がある場合は、裏面も撮影する
書類の不備があると、再提出を求められて審査が遅れてしまいます。提出前に、撮影した画像が鮮明かどうかを必ず確認してください。
STEP3：審査・在籍確認（最短18分）
アイフル公式サイトによると、審査時間は最短18分とされています。ただし、申込の時間帯や審査状況によっては、翌日以降の対応となる場合もあります。
審査では、以下のような項目がチェックされます。
- 申込情報の確認（年収、他社借入、勤務状況など）
- 本人確認書類・収入証明書類の確認
- 信用情報機関への照会（過去の借入・返済履歴の確認）
- 在籍確認
個人事業主の在籍確認は、原則として提出書類によって行われます。確定申告書や開業届などの書類で事業実態が確認できれば、電話での在籍確認は行われません。
ただし、書類に不備がある場合や、追加の確認が必要な場合は、電話での連絡が入ることがあります。その場合でも、アイフルと名乗ることはなく、担当者の個人名でかけてきますので、周囲に借入がバレる心配はほとんどありません。
審査は9時〜21時の間に行われます。21時以降に申し込んだ場合は、審査は翌日以降となりますので、即日融資を希望する場合は時間に余裕を持って申し込んでください。
STEP4：契約・借入
アイフル公式サイトで案内されているように、審査に通過すると契約手続きに進みます。Web完結であれば、契約もオンラインで完了するため、来店の必要はありません。
契約方法は、以下の2種類から選べます。
カードレス契約（Web完結）
- ローンカードなしで利用
- スマホアプリで借入・返済
- 自宅への郵送物なし
カード発行契約
- ローンカードを発行
- ATMでの利用に便利
- カードは自宅郵送または無人契約機で受取
家族にバレたくない方には、カードレス契約をおすすめします。ローンカードや契約書類が自宅に届くことがないため、同居家族に借入を知られるリスクを最小限に抑えることができます。
借入方法は以下の通りです。
口座振込
- 登録した銀行口座に振込
- 平日14時までの申込で当日振込
- 土日祝日は翌営業日の振込
スマホATM（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM）
- スマホアプリでQRコードを読み取り
- 24時間365日利用可能
- カードなしで利用可能
提携ATM
- 全国のコンビニATM・銀行ATMで利用可能
- ローンカードが必要
即日融資を受けたい場合は、平日14時までに契約を完了させ、口座振込を選択するのが確実です。14時を過ぎた場合は、スマホATMを利用すれば、夜間や土日祝日でも借入が可能です。
よくある質問（FAQ）
Q1. 開業届を出していない個人事業主でも審査に通る？
A: 確定申告をしていれば審査に通る可能性があります。
開業届は提出しなくても罰則がないため、届出を行っていない個人事業主の方もいらっしゃいます。しかし、開業届がなくても、確定申告を行っていれば事業実態と収入を証明することができます。
確定申告書には事業所得の金額が記載されているため、これを収入証明書類として提出すれば、アイフルの審査を受けることができます。
また、副業として個人事業を行っている方の場合は、本業の給与明細や源泉徴収票を収入証明として提出することも可能です。この場合は、給与収入と事業所得を合算した金額が審査の基準となります。
Q2. 確定申告書がない（開業1年未満）場合はどうすればいい？
A: 開業届や事業関連書類、銀行口座の取引明細などで対応できる可能性があります。
開業したばかりで確定申告の実績がない場合でも、以下の書類を組み合わせて提出することで、事業実態を証明できる可能性があります。
- 開業届の控え
- 事業に関する請求書・契約書
- 事業用銀行口座の取引明細
- 前職の源泉徴収票（直近の収入実績として）
ただし、開業1年未満の場合は収入の安定性を証明することが難しいため、借入限度額が低く設定される可能性があります。また、電話での確認が行われる可能性も高くなります。
確定申告書がない場合は、申込前にアイフルのコールセンターに相談することをおすすめします。状況に応じて、どのような書類を準備すればよいか具体的なアドバイスを受けることができます。
Q3. 在籍確認の電話は屋号で来る？個人名？
A: 電話は担当者の個人名でかかってきます。「アイフル」とは名乗りません。
アイフルからの在籍確認の電話は、担当者の個人名でかけてきます。「アイフル」「カードローン」「融資」といった言葉は一切使用しませんので、電話の内容から借入申込をしていることが周囲にバレる心配はほとんどありません。
また、電話番号も非通知でかかってくるため、着信履歴からアイフルだと特定されることもありません。
万が一、本人以外が電話に出た場合でも、用件は伝えずに「個人的な用件でお電話しました。また改めてご連絡します」といった対応をしてくれます。
Q4. 自宅兼事務所で家族に在籍確認の電話がバレる可能性は？
A: 携帯電話を連絡先に設定すれば、基本的にバレることはありません。
自宅兼事務所で仕事をしている個人事業主の方は、連絡先として自分の携帯電話番号を登録することをおすすめします。そうすれば、万が一電話がかかってきても、自分が直接対応することができます。
また、アイフルは原則として電話での在籍確認を行わない方針ですので、適切な書類を提出すれば電話がかかってくること自体がほとんどありません。99.1%の利用者が電話なしで審査を通過しているというデータがあります。
それでも心配な場合は、申込後にアイフルのコールセンターに連絡し、「家族がいない時間帯に連絡してほしい」と相談することもできます。
Q5. 個人事業主でも即日融資は受けられる？
A: 平日14時までに書類提出・審査を完了すれば、即日融資が可能です。土日も対応しています。
アイフルでは、審査時間は最短18分とされています。必要書類を事前に準備しておき、午前中に申し込めば、当日中に融資を受けられる可能性が高いです。
即日融資を確実に受けるためのポイントは以下の通りです。
- 平日14時までに申込・書類提出・契約を完了する
- 必要書類は事前に全て準備しておく
- 申込情報は正確に入力する
- 口座振込またはスマホATMでの借入を選択する
土日祝日に申し込んだ場合でも、スマホATM（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM）を利用すれば借入が可能です。ただし、口座振込は平日のみの対応となりますのでご注意ください。
Q6. 赤字決算でも審査に通る？
A: 赤字でも将来性や返済能力が認められれば、審査通過の可能性はあります。
確定申告で赤字を申告している場合でも、必ずしも審査に落ちるわけではありません。アイフルでは、財務の安全性、収益性、成長性などを総合的に判断して審査を行っています。
例えば、一時的な設備投資によって赤字になっているが、売上は順調に伸びているといった場合は、「将来黒字になる可能性がある」と判断される可能性があります。
ただし、赤字決算の場合は借入限度額が低く設定される傾向があります。また、審査がより慎重に行われるため、時間がかかることもあります。
赤字が続いている場合は、事業の見通しや改善計画などを説明できるように準備しておくと、審査においてプラスに働く可能性があります。
まとめ：個人事業主がアイフルで在籍確認をスムーズに通過するポイント
本記事では、個人事業主がアイフルで借入する際の在籍確認について詳しく解説してきました。最後に、重要なポイントを整理しておきましょう。
今日中に借りたい方 → キャッシングローン
- 審査時間：最短18分
- 融資スピード：最短即日
- 金利：3.0%〜18.0%
- 30日間無利息サービスあり（初回契約者）
事業資金が必要な方 → 事業サポートプラン
- 利用限度額：最大500万円（無担保）
- 資金使途：事業資金（運転資金・設備投資資金）
- 総量規制の対象外
在籍確認を電話なしで完了するための3つのポイント
- 確定申告書・開業届など事業を証明する書類を事前に準備する
- 確定申告書は最新のものを用意
- e-Taxの場合は受信通知も必要
- 開業届がない場合は請求書・契約書などで代用
- 申込情報と書類内容を一致させる
- 年収は確定申告書の所得金額を記入
- 屋号の表記揺れに注意
- 虚偽の情報は絶対にNG
- 不明点があれば事前にアイフルコールセンターに相談する
- 開業1年未満で確定申告書がない場合の対応
- 在籍確認の時間帯指定の相談
- 必要書類に関する質問
アイフルは、99.1%の利用者が電話での在籍確認なしで審査を通過しているという実績があります。個人事業主であっても、適切な書類を準備すれば、プライバシーを守りながらスムーズに借入することができます。
資金が必要になったときに慌てないためにも、本記事で紹介した内容を参考に、必要書類を事前に準備しておくことをおすすめします。
