家計管理アプリは、入れただけでは金欠を防げません。
残高不足の原因に合う機能を選び、毎週確認する数字を少なく決めることが重要です。
自動連携の便利さだけでなく、取得する情報、権限、退会方法も確認してください。
借入先も比較する必要がある場合は、カードローン比較ページに金利、融資時間、返済条件をまとめています。
| 管理方法 | 向いている人 | 最低限見る数字 |
|---|---|---|
| 手入力型 | 現金払いが多い人 | 残金、支出日 |
| 口座連携型 | カード払いが多い人 | 未払額、引落予定 |
| 予算型 | 使いすぎを止めたい人 | 項目別の残予算 |
| 表計算型 | 自分で分類したい人 | 月間収支、年間支出 |
| 消費者金融 | 融資スピード | 無利息期間 | 実質年率 | 申込み |
|---|---|---|---|---|
アイフル
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最短9分融資※1
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初めての方は最大30日間利息0円※4 | 3.0%〜18.0% | 詳細はこちら |
アコム
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最短20分※の融資
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ご契約の翌日から30日間 ※無利息サービス ※ アコムでのご契約がはじめてのお客さま | 2.4%〜17.9% | アコムの詳細はこちら |
レイク
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Webで最短8分融資も可能 ※1
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365日間（初回契約翌日から）※2 | 4.5%〜18.0% | 詳細はこちら |
【注意事項】
もっと見る 閉じる
【アイフルの注意事項】
※1 お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※2 カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます
※3 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
【アコムの注意事項】
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
【プロミスの注意事項】
※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※3 安定した収入がある方ならお申し込みが可能です。
【SMBCモビットの注意事項】
※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱いとなる場合があります。
※2 安定した収入がある方ならお申し込みが可能です。
【レイクの注意事項】
※1 Webで最短8分融資も可能。
21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2 無利息について
365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み
家計管理アプリは不足の原因に合わせて選ぶ
給料日前だけ不足する人には日別残高、カード請求で不足する人には未払額、年末だけ不足する人には年間予算が必要です。
総務省統計局は家計の収支項目を分類して公開しています。分類の全体像は収支項目分類の解説で確認できます。
機能の多さではなく、不足する理由を一つ見つけられるかで選びます。
最初の1週間は二つのアプリへ同じ情報を入れず、一つの方法で記録の負担を確かめてください。
| 不足の起き方 | 必要な機能 |
|---|---|
| 給料日前に不足 | 日別残高 |
| カード請求で不足 | 未払額と引落予定 |
| 特定月だけ不足 | 年間予算 |
| 使途不明が多い | 支出分類 |
予算は月額より次の給料日までで区切る
月初から月末の予算だけでは、給料日が25日の人の残高を管理しにくい場合があります。
次の給料日までに使える金額を、週単位へ分けます。
使える金額が48,000円、給料日まで24日なら、6日ごとに12,000円です。通勤費など確定額は先に引き、残りだけを週予算にします。
- 口座残高から確定請求を引く
- 次の給料日までを4区間ほどに分ける
- 週末に残額と未払額だけ確認する
収入と支出を整理する基本は、J-FLECのお金の基本シリーズで確認できます。
自動連携は取得情報と権限まで確認する
口座やカードを連携する前に、運営者、利用目的、取得情報、第三者提供、退会後の削除方法を確認します。
個人情報保護委員会は、第三者が提供するアプリについて、認証情報の取扱いや利用規約を確認するよう注意喚起しています。確認点は第三者提供アプリを利用する際の注意事項に掲載されています。
IPAも、アプリが求める権限が機能に必要か確認するよう案内しています。具体例はスマートフォンアプリの権限確認で確認できます。
パスワードの使い回しを避け、端末とアプリを更新する基本対策も必要です。IPAの日常における情報セキュリティ対策も確認してください。
続かない家計簿は三項目だけ残す
毎回細かく分類して止まるなら、使える残金、次の請求額、予算超過した項目の三つだけを記録します。
毎日ではなく、給料日、カード締め日、週末に確認する方法でも構いません。
J-FLECは生活設計と家計管理の教材を公開しています。目標から計画を作る流れはマネープラン教材で確認できます。
赤字が続き、記録しても必需支出を確保できない場合は、アプリ選びではなく支援が必要です。厚生労働省の家計改善支援の案内で相談先を確認できます。
家計管理アプリに関するよくある質問
無料の家計管理アプリでも安全ですか？
無料か有料かだけでは安全性を判断できません。運営者、取得情報、利用目的、第三者提供、アカウント削除方法を利用規約とプライバシーポリシーで確認し、不要な権限を求めるアプリは利用を見送ってください。
銀行口座やカードを連携しても大丈夫ですか？
連携方式と保存される情報を確認し、多要素認証や通知を設定してください。金融機関の認証情報を外部サービスへ渡す方式なら、契約先の注意事項も確認します。不安がある場合は、残高だけを手入力する方法を選べます。
手入力だけでも金欠を防げますか？
手入力でも、使える残金、次回請求、支払日を継続して確認できれば役立ちます。現金払いが多い人は、自動連携より記録しやすい場合があります。機能より、給料日前に予算超過へ気づけることが重要です。
三つの数字を週一回確認する
続けやすい家計管理は、入力項目を増やすことではなく、次の不足へ早く気づける仕組みです。
- 日別残高は給料日前の不足を早く示す
- 未払額は口座残高とは別に管理する必要がある
- 自動連携では取得情報と権限の範囲が判断基準になる
- 週予算は確定請求を引いた後の金額で決まる
支出を記録した後は、金欠でもできる節約術で今すぐ削る出費と残す支出を分けてください。
