「今日中に2万円必要なのに、給料日まで待てない」。
切迫した金欠では、金額の大きさより、何の支払いが何時までに必要かが判断を分けます。
食事や寝場所を失う状態と、予定していた買い物を延期できる状態では、同じ2万円不足でも選ぶ手段が違うからです。
今日の対処は、支払いの延期、売却、支援、就労、借入れの順に、間に合うものだけを残します。
借入れが必要かを確認したうえで候補を比べたい場合は、カードローン比較ページに金利、融資時間、返済条件をまとめています。
| 今日必要な理由 | 最初の連絡先 | 次の手段 |
|---|---|---|
| 食事や寝場所がない | 自治体の自立相談支援機関 | 食料や住居の支援 |
| 家賃や公共料金が払えない | 請求元と相談窓口 | 支払日の相談、公的支援 |
| クレジット請求が足りない | カード会社 | 支払相談、家計整理 |
| 一時的な生活費不足 | 売却先、勤務先、求人元 | 売却、給与前払い制度、日払い |
| 返済原資が決まった不足 | 登録貸金業者 | 必要額だけの借入れ |
| 消費者金融 | 融資スピード | 無利息期間 | 実質年率 | 申込み |
|---|---|---|---|---|
アイフル
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最短9分融資※1
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初めての方は最大30日間利息0円※4 | 3.0%〜18.0% | 詳細はこちら |
アコム
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最短20分※の融資
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ご契約の翌日から30日間 ※無利息サービス ※ アコムでのご契約がはじめてのお客さま | 2.4%〜17.9% | アコムの詳細はこちら |
レイク
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Webで最短8分融資も可能 ※1
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365日間（初回契約翌日から）※2 | 4.5%〜18.0% | 詳細はこちら |
【注意事項】
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【アイフルの注意事項】
※1 お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※2 カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます
※3 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
【アコムの注意事項】
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
【プロミスの注意事項】
※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※3 安定した収入がある方ならお申し込みが可能です。
【SMBCモビットの注意事項】
※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱いとなる場合があります。
※2 安定した収入がある方ならお申し込みが可能です。
【レイクの注意事項】
※1 Webで最短8分融資も可能。
21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2 無利息について
365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み
期限までの不足額を30分で出す
財布と口座の残高を合計し、今日中に止められない支出だけを引きます。
予定していた外食や買い物は不足額へ入れません。
仮に家賃5万円の支払期限が今日で、使えるお金が3万2,000円なら不足は1万8,000円です。
必要額を2万円へ丸めて借りると、余った2,000円にも利息がかかるため、不足額はできるだけそのまま使います。
支払先へ連絡して期限が動けば、今日作る金額はゼロになる場合があります。
| 計算に入れるもの | 例 |
|---|---|
| 今日止められない支出 | 家賃、食費、通勤費 |
| 今日使えるお金 | 現金、普通預金、確定した入金 |
生活費の優先順位は、総務省統計局の基礎的支出の分類も参考になります。
今日中に間に合う手段を危険度で絞る
速い手段ほど安全とは限りません。
特に「審査なし」「誰でも現金化」とうたう取引は、受取額より大きな支払いを後日に残すことがあります。
- 支払先へ期限変更を相談する
- 不要品を店頭買取などで売る
- 勤務先の給与前払い制度や確定した日払い求人を調べる
- 自立相談支援機関へ生活状況を伝える
- 返済原資がある場合だけ正規の借入れを比較する
後払い現金化や先払い買取現金化について、消費者庁は高額な差額や違約金、個人情報悪用の危険を示しています。
具体的な手口は、消費者庁の悪質業者への注意喚起で確認できます。
借入先は広告の登録番号だけで判断せず、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで商号と電話番号まで照合します。
食事や住まいが危ういときの相談先
明日の食事や今夜の寝場所がないなら、返済が必要な資金だけでつなぐのは危険です。
生活困窮者自立支援制度では、地域の窓口が仕事、住まい、家計の状況を聞き、利用できる支援を組み立てます。
制度の概要と地域窓口は、厚生労働省の生活困窮者自立支援制度に掲載されています。
離職や収入減で家賃が難しい場合は、一定の収入や資産などの要件を満たすと住居確保給付金の対象になる可能性があります。
支給期間や要件は、厚生労働省の住居確保給付金の制度概要で確認できます。
支援が今日中に決まるとは限りません。
そのため、窓口には「今日食べる物がない」「今夜の場所がない」と期限を具体的に伝えます。
借りてよい不足と借りないほうがよい不足
借入れを検討できるのは、次の収入で返済しても家賃や食費が不足しない場合です。
来月も同じ金額が足りないなら、借入れは不足を移動させるだけです。
金融庁は、借入れ前に必要性、無理なく確実に返済できるか、契約内容を理解できたかを確認するよう案内しています。
判断項目は、金融庁の計画的な借入れに関する案内で確認できます。
すでに複数の返済がある場合は、新しい申込みより相談を先に置きます。
日本クレジットカウンセリング協会では、クレジットやローンの相談と家計改善支援を無料で受け付けています。
金欠でやばい時のよくある質問
2万円を今日中に作る方法はありますか？
売却できる品、勤務先の制度、確定した日払い、支払期限の変更など、本人の状況によって可能性は変わります。
「誰でも必ず2万円」とうたう現金化業者は安全性を保証できません。
不足額と期限を出し、生活に不要な品の売却と支払先への相談から始めます。
審査なしの後払いなら安全ですか？
審査の有無だけでは安全と判断できません。
商品売買を装った後払い現金化では、受取額と後日の支払額の差が大きくなる場合があります。
通常の決済サービスでも料金、支払日、解約条件を契約前に読む必要があります。
返済日までに足りなくなりそうな場合はどうしますか？
返済日を過ぎるまで待たず、契約先へ支払予定を伝えます。
複数の債務や毎月の赤字がある場合は、金融庁の多重債務相談窓口から地域の相談先を探せます。
延滞後より前のほうが、家計整理と支払相談を同時に始めやすくなります。
今日必要な金額だけを安全な手段で埋める
焦りを小さくするには、手段を増やすより、不足額と期限で候補を減らすほうが効果的です。
- 今日の不足額は、止められない支出から手元資金を引いた金額
- 支払期限が動けば、今日必要な金額も変わる
- 食事や住居が危うい場合は自立相談支援機関が先になる
- 後払い現金化と無登録業者は通常の借入先から外す
- 来月も不足するなら、新規借入れより家計と債務の相談が先になる
食事や住まいを維持できない状態では、明日生きるお金がないときの相談先に、支払いの順番と公的支援をまとめています。
