「PayPayアプリからお金を借りられるって聞いたけど、具体的にどうやればいいの？」
「カードローンとかパーソナルローンとか、何が違うの？」
このような疑問を抱えている方は多いのではないでしょうか。実は、PayPayでお金を借りる方法は大きく分けて3つあり、それぞれ金利や審査時間、借り入れ方法が異なります。
結論からお伝えすると、PayPayアプリから直接申し込める「パーソナルローン」が2025年10月にスタートし、100日間無利息キャンペーンを実施中なので、今からPayPayでお金を借りるならパーソナルローンが最もお得な選択肢となっています。
本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。
- PayPayでお金を借りる3つの方法とそれぞれの違い
- 各サービスの申し込み手順を画像付きで解説
- 審査に通りやすくなるための5つのコツ
- あなたに合った借り入れ方法の選び方
PayPayでお金を借りることを検討している方は、ぜひ最後までお読みいただき、自分に合った方法を見つけてくださいね。
PayPayでお金を借りる3つの方法を比較
PayPayでお金を借りる方法は、PayPay銀行カードローン、パーソナルローン、PayPayカードのキャッシングの3つがあります。PayPay銀行では、これらのサービスについて詳しく案内されていますので、まずは全体像を把握しておきましょう。
それぞれのサービスには特徴があり、金利や審査時間、借り入れ方法が異なります。以下の比較表で、3つの方法の違いを一目で確認していただけます。
| サービス名 | 金利（年率） | 限度額 | 審査時間 | 無利息期間 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|---|
| PayPay銀行カードローン | 1.59%～18.0% | 最大1,000万円 | 最短翌日 | 初回30日間 | 高額借り入れに対応 |
| パーソナルローン | 1.59%～18.0% | 最大1,000万円 | 最短翌日 | PayPayアプリ経由で100日間 | PayPay残高に直接チャージ可能 |
| PayPayカードキャッシング | 18.0% | 最大50万円 | カード審査済みなら即日 | なし | カード保有者向け |
この比較表を見ると、パーソナルローンが100日間無利息という最も長い無利息期間を提供していることがわかります。これはPayPayアプリから申し込んだ場合に限定されるキャンペーンですので、PayPayユーザーにとっては非常にお得な選択肢といえるでしょう。
3つの方法を選ぶポイント
それぞれの方法には向いている人・向いていない人がいますので、以下のポイントを参考に選んでいただければと思います。
PayPay銀行カードローンがおすすめの方
- 100万円以上の高額な借り入れを検討している方
- すでにPayPay銀行の口座をお持ちの方
- 長期的に計画的な借り入れ・返済をしたい方
パーソナルローンがおすすめの方
- PayPayを日常的に使っている方
- 無利息期間をできるだけ長く活用したい方
- PayPay残高に直接チャージして使いたい方
PayPayカードキャッシングがおすすめの方
- すでにPayPayカードを持っている方
- 新たな審査を受けたくない方（キャッシング枠がある場合）
- 少額の一時的な借り入れを希望する方
どの方法を選ぶにしても、無理のない範囲での借り入れを心がけてくださいね。
PayPay銀行カードローンでお金を借りる方法【スマホ完結】
PayPay銀行カードローンは、ネット銀行ならではの利便性と、最大1,000万円という高い利用限度額が魅力のサービスです。PayPay銀行カードローンでは、「初回借入日から30日間は利息0円」という特典が案内されており、初めて利用する方にとってお得なサービスとなっています。
PayPay銀行カードローンの最大の特徴は、申し込みから借り入れ、返済まですべてスマートフォンで完結できるという点です。わざわざ店舗に足を運ぶ必要がなく、24時間いつでも申し込みができるので、忙しい方にもぴったりのサービスといえるでしょう。
PayPay銀行カードローンの特徴と基本情報
PayPay銀行によると、PayPay銀行カードローンには以下のような特徴があります。
まず、金利についてですが、年1.59%～18.0%という幅広い設定となっています。この金利は利用限度額によって決まり、限度額が高くなるほど金利は低くなる仕組みです。例えば、利用限度額が100万円以上150万円未満の場合は年12.0%、500万円以上600万円未満の場合は年5.5%といったように、13段階で金利が設定されています。
次に、利用限度額についてですが、最大1,000万円まで借り入れが可能です。これは消費者金融と比較すると非常に高い限度額であり、まとまった資金が必要な方にとっては大きなメリットとなります。ただし、実際の限度額は審査によって決定されますので、申し込み時に希望する金額が必ず借りられるわけではない点にはご注意ください。
返済方法も柔軟で、毎月の返済日を自分で設定することができます。給料日に合わせて返済日を設定すれば、返済し忘れるリスクを減らすことができますよね。また、最低返済額は1,000円からとなっているため、無理のないペースで返済を進めることができます。
さらに、初回借入日から30日間は利息が0円になる特典があります。この期間内に完済すれば、利息を一切支払わずに借り入れができるため、短期間での借り入れを予定している方には特におすすめです。
PayPayアプリからの申し込み手順5ステップ
PayPay銀行カードローンは、PayPayアプリから簡単に申し込むことができます。以下の5つのステップで申し込みが完了しますので、順番に確認していきましょう。
ステップ1：PayPayアプリを開く まず、お手持ちのスマートフォンでPayPayアプリを開きます。トップ画面の下部にある「ウォレット」をタップし、その中にある「お金を借りる」というメニューを探してください。このメニューから、PayPay銀行カードローンの申し込みページにアクセスすることができます。
ステップ2：申し込みフォームに必要事項を入力 申し込みフォームでは、氏名、生年月日、住所、勤務先情報、年収などの基本情報を入力します。この際、正確な情報を入力することが非常に重要です。虚偽の情報を入力すると、審査に落ちる原因となりますので、十分にご注意ください。
ステップ3：本人確認書類をアップロード 運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証などの本人確認書類をスマートフォンで撮影し、アップロードします。書類の文字がはっきり読み取れるよう、明るい場所で撮影することをおすすめします。
ステップ4：審査結果を待つ 申し込みが完了すると、PayPay銀行で審査が行われます。審査結果は最短で翌日にメールで届きます。この間、追加の書類提出や在籍確認の電話がある場合がありますので、連絡に対応できるようにしておきましょう。
ステップ5：契約手続きを完了して借り入れ開始 審査に通過したら、契約手続きを行います。契約が完了すれば、すぐに借り入れを開始することができます。借り入れはPayPay銀行の口座への振込、またはセブン銀行ATMでの引き出しが可能です。
初回30日間無利息特典の活用方法
PayPay銀行カードローンの30日間無利息特典を最大限に活用するためには、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。
まず、無利息期間の起算日についてですが、これは初回借入日からカウントされます。つまり、契約した日ではなく、実際にお金を借りた日から30日間が無利息期間となります。契約だけして借り入れをしなければ、無利息期間が始まることはありませんので、借り入れのタイミングを計画的に決めることができます。
次に、無利息期間中の返済についてですが、この期間内に全額返済すれば利息は一切かかりません。例えば、10万円を借りて25日後に全額返済した場合、利息は0円です。これは短期間の資金需要がある場合には非常にお得な特典といえるでしょう。
ただし、注意点として、無利息期間中に一部だけ返済して残りを翌月以降に持ち越した場合、31日目以降の残高に対しては通常の金利が適用されます。計画的な返済を心がけ、できれば無利息期間内に完済することをおすすめします。
また、この30日間無利息特典は初回借入時のみ適用されます。2回目以降の借り入れには適用されませんので、ご注意ください。
借入・返済の具体的な方法（ATM・振込）
PayPay銀行カードローンでは、複数の方法でお金を借りたり返済したりすることができます。セブン銀行のATMを利用する方法が最も手軽ですので、詳しく解説していきます。
借入方法1：セブン銀行ATMでの借り入れ 全国のセブンイレブンに設置されているセブン銀行ATMで、24時間365日借り入れが可能です。しかも、ATM手数料は0円なので、手数料を気にせずに利用することができます。PayPayアプリまたはキャッシュカードを使って、ATMから直接現金を引き出すことができます。
借入方法2：PayPay銀行口座への振込 スマートフォンやパソコンから操作することで、PayPay銀行の普通預金口座に借入金を振り込むことができます。口座に入金された資金は、そのままPayPay残高にチャージしたり、他の銀行口座に振り込んだりすることが可能です。
返済方法1：毎月の約定返済 毎月決められた返済日に、最低返済額以上を返済します。返済日は自分で設定できるので、給料日の翌日などに設定しておくと返済忘れを防ぐことができます。返済方法はPayPay銀行口座からの自動引き落としが基本となります。
返済方法2：随時返済（繰り上げ返済） 余裕がある時には、いつでも追加で返済することができます。繰り上げ返済を行うことで、返済期間を短縮し、支払う利息の総額を減らすことができます。セブン銀行ATMからの入金や、PayPay銀行の口座への振込で随時返済が可能です。
パーソナルローンでお金を借りる方法【2025年10月新サービス】
2025年10月に新しく登場した「パーソナルローン」は、PayPayアプリから直接申し込める便利なローンサービスです。このサービスはPayPayユーザーにとって使いやすさを追求した新商品として開発されました。
パーソナルローンの最大の魅力は、PayPayアプリから申し込むと100日間無利息になるキャンペーンを実施している点です。これは通常のカードローンの30日間無利息と比較すると、3倍以上の無利息期間となっており、非常にお得なサービスといえます。
パーソナルローンとは？カードローンとの違い
PayPay銀行パーソナルローンは、PayPay銀行が提供する新しいタイプのローンサービスです。従来のカードローンとの違いを理解しておくことで、自分に合ったサービスを選ぶことができます。
まず、申し込み方法の違いについてです。従来のカードローンはPayPay銀行のウェブサイトやアプリから申し込む形式でしたが、パーソナルローンはPayPayアプリから直接申し込むことができます。普段からPayPayを使っている方にとっては、新しいアプリをダウンロードする必要がなく、非常に手軽に申し込めるというメリットがあります。
次に、借り入れ方法の違いについてです。カードローンでは借りたお金がPayPay銀行の口座に入金されますが、パーソナルローンではPayPay残高に直接チャージすることも可能です。PayPay残高にチャージされたお金は、そのままPayPayで支払いに使うことができるため、現金を引き出す手間が省けます。
また、返済方法についても違いがあります。パーソナルローンの最低返済額は毎月500円からと、カードローンの1,000円よりもさらに低く設定されています。収入が少ない月でも無理なく返済を続けることができるので、返済に不安がある方にも安心してご利用いただけます。
ただし、金利や限度額については、カードローンとパーソナルローンで同じ設定となっています。どちらを選んでも、年1.59%～18.0%の金利と、最大1,000万円の限度額が適用されます。
PayPayアプリから申し込む具体的な手順
PayPay公式サイトから確認できるパーソナルローンの申し込み手順を、詳しく解説していきます。
ステップ1：PayPayアプリのホーム画面を開く お手持ちのスマートフォンでPayPayアプリを起動し、ホーム画面を表示します。画面下部の「ウォレット」タブをタップすると、各種サービスメニューが表示されます。
ステップ2：「お金を借りる」メニューを選択 ウォレット画面内にある「お金を借りる」というメニューをタップします。すると、パーソナルローンの案内ページに移動します。ここで、サービスの概要や金利、限度額などの情報を確認することができます。
ステップ3：必要事項を入力して申し込み 「申し込む」ボタンをタップすると、申し込みフォームが表示されます。氏名、生年月日、住所、勤務先情報、年収、借入希望額などの必要事項を入力してください。入力内容に誤りがあると審査に影響しますので、正確に入力することが大切です。
ステップ4：本人確認書類を提出 運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類をスマートフォンで撮影し、アップロードします。パーソナルローンでは、eKYC（オンライン本人確認）に対応しているため、書類の郵送は不要です。
ステップ5：審査結果を確認して契約 審査は最短で翌日に完了し、結果はメールまたはPayPayアプリの通知で届きます。審査に通過したら、契約手続きを完了させてください。契約が完了すれば、すぐに借り入れを開始することができます。
100日間無利息キャンペーンの条件と注意点
パーソナルローンの100日間無利息キャンペーンについても、適用条件と注意点をしっかり理解しておきましょう。
適用条件 100日間無利息キャンペーンが適用されるのは、以下の条件を満たした場合です。
- PayPayアプリから申し込んだ場合に限る
- 初めてパーソナルローンを契約する方が対象
- キャンペーン期間中に申し込んだ方が対象
特に注意していただきたいのは、PayPay銀行のウェブサイトから直接申し込んだ場合は、100日間無利息ではなく30日間無利息となる点です。同じサービスでも申し込み経路によって特典が異なりますので、必ずPayPayアプリから申し込むようにしてください。
無利息期間の計算方法 無利息期間は、初回借入日から100日間です。契約日からではなく、実際にお金を借りた日からカウントされます。例えば、1月1日に契約して1月15日に初めて借り入れをした場合、無利息期間は1月15日から4月25日までとなります。
注意点 100日間の無利息期間が終了した後は、通常の金利が適用されます。無利息期間中に全額返済できなかった場合、101日目以降の残高に対して金利がかかりますので、計画的な返済を心がけてください。
また、キャンペーンは予告なく終了または変更される場合があります。申し込み時には、最新のキャンペーン情報を確認するようにしましょう。
PayPay残高に直接チャージできるメリット
PayPayアプリを日常的に利用している方にとって、パーソナルローンの最大のメリットは借りたお金をPayPay残高に直接チャージできるという点です。
従来のカードローンでは、借りたお金は銀行口座に振り込まれるため、PayPay残高として使うためには一度口座からチャージする必要がありました。しかし、パーソナルローンでは、このステップを省略して直接PayPay残高にチャージすることが可能です。
メリット1：すぐにPayPayで支払いができる 借り入れ後すぐにPayPayでの支払いに使えるため、急な出費にも対応できます。スーパーやコンビニでの買い物、飲食店での支払い、オンラインショッピングなど、PayPayが使える場所ならどこでも利用可能です。
メリット2：ATMに行く手間が省ける 現金を引き出すためにATMに行く必要がないため、時間と手間を節約できます。特に、近くにATMがない場合や、深夜などATMが利用できない時間帯でも、すぐにお金を使うことができます。
メリット3：PayPayのポイント還元を受けられる PayPay残高で支払いをすると、PayPayのポイント還元を受けることができます。借りたお金で支払いをしながらポイントも貯められるので、一石二鳥ですよね。
ただし、注意点として、PayPay残高は現金として引き出すことができません。現金が必要な場合は、PayPay銀行口座への振込を選択してから、ATMで引き出す必要があります。
PayPayカードのキャッシングでお金を借りる方法
PayPayカードをお持ちの方は、カードに付帯するキャッシング機能を使ってお金を借りることもできます。
PayPayカードのキャッシングは、すでにカードを持っている方なら新たな審査なしで（キャッシング枠がある場合）、ATMで即日借り入れができるという手軽さが魅力です。急な出費で今すぐ現金が必要という場合には、非常に便利なサービスといえるでしょう。
PayPayカードキャッシングの特徴と条件
PayPayカードキャッシングには、カードローンとは異なるいくつかの特徴があります。
金利について PayPayカードのキャッシング金利は年18.0%で固定されています。カードローンやパーソナルローンでは限度額に応じて金利が変わりますが、キャッシングの場合は一律の金利が適用されます。そのため、大きな金額を長期間借りる場合には、カードローンの方が金利面でお得になる可能性があります。
利用限度額について キャッシングの利用限度額は、カード発行時の審査で決定されます。一般的には数万円～50万円程度の枠が設定されることが多いですが、これは個人の信用状況によって異なります。限度額を確認するには、PayPayカードの会員ページにログインしてご確認ください。
利用条件について PayPayカードのキャッシング機能を利用するためには、以下の条件を満たしている必要があります。
- PayPayカードを保有していること
- キャッシング枠が設定されていること
- キャッシング枠に空きがあること
なお、カード発行時にキャッシング枠を「0円」で設定した場合や、審査の結果キャッシング枠が付与されなかった場合は、キャッシング機能を利用することができません。この場合は、キャッシング枠の新規申し込みや増枠申請を行う必要があります。
ATMでの借入手順と利用可能なATM一覧
PayPayカードのキャッシングは、全国の提携ATMで利用することができます。
借入手順
- 提携ATMにPayPayカードを挿入します
- 「お引き出し」または「キャッシング」を選択します
- 暗証番号を入力します
- 借入希望金額を入力します
- 現金とカード、明細書を受け取ります
利用可能なATM PayPayカードのキャッシングは、以下のATMで利用可能です。
- セブン銀行ATM
- イオン銀行ATM
- ゆうちょ銀行ATM
- 三菱UFJ銀行ATM
- 三井住友銀行ATM
- みずほ銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- その他の提携金融機関ATM
ATM手数料について キャッシングを利用する際には、ATM手数料がかかる場合があります。手数料は利用するATMや借入金額によって異なり、一般的には1万円以下の借り入れで110円、1万円超の借り入れで220円程度となっています。手数料を節約したい場合は、できるだけまとめて借り入れることをおすすめします。
銀行カードローンとキャッシングの違い
PayPayカードのキャッシングとPayPay銀行のカードローンは、どちらも「お金を借りる」サービスですが、いくつかの重要な違いがあります。全国銀行協会の情報も参考にしながら、両者の違いを詳しく見ていきましょう。
金利の違い カードローンは利用限度額に応じて年1.59%～18.0%の金利が適用されますが、キャッシングは一律年18.0%です。大きな金額を借りる場合や、長期間の返済を予定している場合は、カードローンの方が金利面でお得になる可能性が高いです。
限度額の違い カードローンは最大1,000万円まで借り入れ可能ですが、キャッシングは一般的に50万円程度が上限となります。まとまった資金が必要な場合は、カードローンを選ぶ方が良いでしょう。
審査の違い カードローンを新規で申し込む場合は審査が必要ですが、すでにキャッシング枠が設定されているPayPayカードをお持ちの場合は、新たな審査なしですぐに借り入れができます。今すぐお金が必要という場合には、キャッシングの方が便利です。
返済方法の違い カードローンは毎月の約定返済に加えて随時返済も可能ですが、キャッシングの返済方法はカード会社によって異なります。PayPayカードのキャッシングの場合、一括払いまたはリボ払いから選択することができます。
無利息期間の有無 カードローンやパーソナルローンには初回無利息期間がありますが、キャッシングには基本的に無利息期間がありません。この点は、キャッシングの大きなデメリットといえるでしょう。
PayPayでお金を借りる審査に通るためのコツ5選
PayPayでお金を借りるためには、必ず審査に通過する必要があります。CIC（信用情報機関）に登録されている信用情報なども審査の対象となりますので、審査に不安がある方は以下のコツを参考にしてみてください。
審査基準は公開されていませんが、一般的に重視される項目をクリアすることで、審査通過の可能性を高めることができます。ここでは、審査に通りやすくなるための5つのコツを詳しく解説していきます。
申込条件を満たしているか事前に確認する
PayPay銀行カードローンの申込条件は、公式サイトで明確に案内されています。申し込む前に、自分がこれらの条件を満たしているかどうかを確認しておくことが大切です。
年齢条件 PayPay銀行カードローンの申込可能年齢は、20歳以上70歳未満です。20歳未満の方や70歳以上の方は申し込むことができませんので、ご注意ください。なお、学生の方でも20歳以上で安定した収入があれば申し込むことができます。
収入条件 「安定した収入があること」が申込条件となっています。正社員だけでなく、パートやアルバイト、派遣社員、契約社員の方でも申し込むことができます。ただし、無職の方や収入がない方は審査に通ることが難しいでしょう。
口座条件 PayPay銀行カードローンを利用するためには、PayPay銀行の普通預金口座を持っていることが必要です。口座をお持ちでない方は、カードローンの申し込みと同時に口座開設を行うことができますが、審査に時間がかかる場合があります。
保証会社の保証 PayPay銀行カードローンの保証会社は「SMBCコンシューマーファイナンス」です。保証会社の審査に通過できない場合は、カードローンの審査にも通過できません。過去にSMBCコンシューマーファイナンスが保証する他社ローンで延滞や債務整理をしたことがある方は、審査に影響する可能性があります。
これらの条件を満たしていない場合は、申し込んでも審査に通過する可能性は低いため、他の方法を検討することをおすすめします。
借入希望額は必要最低限に設定する
借入希望額は審査に大きな影響を与える要素の一つです。審査に通りやすくするためには、借入希望額を必要最低限に設定することをおすすめします。
なぜ借入希望額を抑えるべきか 借入希望額が高いほど、貸し手にとってのリスクも高くなります。そのため、審査基準も厳しくなる傾向があります。一方、借入希望額が低ければ、貸し手のリスクも低くなるため、審査に通りやすくなる可能性があります。
適切な借入希望額の目安 一般的に、年収の3分の1を超える借り入れは難しいとされています。これは「総量規制」という法律に基づくものですが、銀行カードローンは総量規制の対象外です。しかし、銀行でも返済能力を超える貸し付けは行いませんので、年収に見合った借入希望額を設定することが大切です。
契約後の増枠について 最初は低い限度額で契約しても、返済実績を積み重ねることで、後から増枠申請をすることができます。最初から高い限度額を希望して審査に落ちるよりも、低い限度額で契約して後から増枠する方が確実です。
例えば、最初は30万円の限度額で契約し、半年～1年間延滞なく返済を続けた後に増枠申請をすると、審査に通りやすくなる傾向があります。
他社借入がある場合は整理してから申し込む
すでに他社でローンを利用している場合、その情報はCICやJICCなどの信用情報機関に登録されており、審査の際に確認されます。他社借入が多いと審査に不利になる可能性がありますので、可能であれば整理してから申し込むことをおすすめします。
他社借入件数の影響 他社からの借入件数が多いほど、審査に通りにくくなる傾向があります。一般的に、3件以上の借り入れがある場合は審査に影響すると言われています。複数の借り入れがある場合は、可能であれば一部を完済してから申し込むことをおすすめします。
他社借入金額の影響 借入件数だけでなく、借入金額も審査に影響します。年収に対して借入金額が多すぎる場合は、返済能力に疑問を持たれる可能性があります。総量規制の対象となる消費者金融からの借り入れは、年収の3分の1までに抑えることが法律で定められています。
おまとめローンの活用 複数の借り入れがある場合は、おまとめローンを利用して一本化することも検討してみてください。借入件数を減らすことで、審査に通りやすくなる可能性があります。また、金利が下がる可能性もありますので、返済総額を減らすことにもつながります。
在籍確認の対策を事前に準備する
PayPay銀行カードローンでは、審査の過程で在籍確認が行われることがあります。
在籍確認とは 在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかを確認する手続きです。一般的には、勤務先に電話をかけて確認が行われます。電話は「PayPay銀行」または担当者の個人名で行われ、カードローンの審査であることは告げられません。
在籍確認の対策 職場に電話がかかってくることに抵抗がある方は、以下の対策を検討してみてください。
- 電話に出やすい時間帯を指定する：申し込み後にPayPay銀行ローンセンターに連絡し、電話に出やすい時間帯を伝えることで、自分で電話を受けられる可能性が高まります。
- 事前に同僚に伝えておく：「クレジットカードの在籍確認があるかもしれない」などと伝えておくと、スムーズに対応してもらえます。
- 書類での確認を相談する：場合によっては、勤務先が記載された書類（給与明細や社会保険証など）を提出することで、電話での在籍確認を省略できる場合があります。ただし、これはPayPay銀行の判断によりますので、必ず対応してもらえるとは限りません。
必要書類を事前に準備しておく
審査をスムーズに進めるためには、必要書類を事前に準備しておくことが大切です。
本人確認書類 以下のいずれか1点が必要です。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- 健康保険証（住所記載のもの）
- パスポート
- 住民基本台帳カード
本人確認書類は、有効期限内のものを用意してください。また、住所が変更になっている場合は、裏面の記載も忘れずに撮影してください。
収入証明書類 借入希望額が50万円を超える場合や、他社との借入合計が100万円を超える場合は、収入証明書類の提出が求められることがあります。以下のいずれか1点を用意しておくと安心です。
- 源泉徴収票
- 確定申告書
- 給与明細書（直近2か月分）
- 住民税決定通知書
書類準備のポイント 書類をスマートフォンで撮影する際は、以下の点に注意してください。
- 明るい場所で撮影する
- 文字がはっきり読み取れるようにする
- 書類全体が画面に収まるようにする
- ピントが合っていることを確認する
書類の画質が悪いと、再提出を求められる場合があります。審査に時間がかかる原因にもなりますので、鮮明な画像を提出するようにしましょう。
PayPayでお金を借りる際の注意点
PayPayでお金を借りる際には、いくつかの注意点があります。事前に注意点を把握しておくことで、スムーズに借り入れを行うことができますので、以下の内容をしっかり確認しておきましょう。
PayPay銀行の口座開設が必要になる場合がある
PayPay銀行カードローンやパーソナルローンを利用するためには、PayPay銀行の普通預金口座を持っていることが条件となります。
すでにPayPay銀行の口座をお持ちの方は、カードローンの申し込みと同時に契約を進めることができます。一方、口座をお持ちでない方は、カードローンの申し込みと同時に口座開設の手続きを行う必要があります。
口座開設を同時に行う場合、以下の点にご注意ください。
審査時間が長くなる可能性 口座開設の手続きと審査を同時に行うため、すでに口座を持っている方と比較して、審査完了までに時間がかかる場合があります。通常は最短翌日で審査結果が出ますが、口座開設を伴う場合は数日～1週間程度かかる可能性があります。
キャッシュカードの到着を待つ必要がある場合も 口座開設後、キャッシュカードが届くまでに1週間程度かかります。ATMでの借り入れにキャッシュカードが必要な場合は、カードが届くまで待つ必要があります。ただし、PayPayアプリを使ったセブン銀行ATMでの取引なら、キャッシュカードがなくても利用可能です。
事前に口座開設しておくのがおすすめ 急いで借り入れをしたい場合は、事前にPayPay銀行の口座を開設しておくことをおすすめします。口座開設は無料で、年会費や維持費もかかりません。口座を持っておけば、いざという時にスムーズに借り入れができます。
即日融資には対応していない（銀行カードローンの特性）
金融庁の指導により、銀行カードローンは即日融資に対応していません。これは、PayPay銀行に限らず、すべての銀行カードローンに当てはまる特性です。
なぜ即日融資ができないのか 2018年以降、銀行カードローンでは審査の過程で「警察庁データベース」への照会が義務付けられています。この照会には一定の時間がかかるため、申し込み当日に融資を受けることは原則としてできません。審査結果が出るのは最短でも翌日以降となります。
今日中にお金が必要な場合は 今日中にお金が必要という方は、以下の選択肢を検討してみてください。
- 消費者金融のカードローン：消費者金融では即日融資に対応しているところが多くあります。プロミスやアイフル、アコムなどの大手消費者金融は、最短で申し込み当日に融資を受けることができます。
- PayPayカードのキャッシング：すでにPayPayカードをお持ちでキャッシング枠がある場合は、ATMですぐに借り入れができます。新たな審査は不要です。
- クレジットカードのキャッシング：PayPayカード以外のクレジットカードでも、キャッシング枠があればATMで即日借り入れが可能です。
ただし、消費者金融やキャッシングは銀行カードローンと比較して金利が高い傾向があります。長期間の借り入れを予定している場合は、数日待ってでもPayPay銀行カードローンを利用する方が総支払額を抑えられる可能性があります。
在籍確認は原則として電話で実施される
在籍確認は返済能力を確認するための重要なステップとされています。PayPay銀行カードローンでも、審査の過程で在籍確認が行われることがあります。
在籍確認の実施方法 PayPay銀行カードローンの在籍確認は、原則として勤務先への電話で行われます。電話は「PayPay銀行」または担当者の個人名でかけられ、カードローンの審査であることは告げられません。
電話の内容 在籍確認の電話では、「〇〇さんはいらっしゃいますか？」という簡単な質問がされるだけです。本人が電話に出れば「ご本人様ですね、確認できました」で終了します。本人が不在の場合でも、「〇〇は現在席を外しております」などの回答があれば在籍確認は完了となります。
在籍確認を避けることはできるか 一部の消費者金融では「原則電話連絡なし」としているところもありますが、PayPay銀行カードローンでは在籍確認の電話が行われる可能性があります。ただし、以下の方法で対応できる場合があります。
- 申し込み後にPayPay銀行ローンセンターに連絡し、電話に出やすい時間帯を伝える
- 勤務先が記載された書類（社会保険証や給与明細など）を提出して相談する
職場に電話がかかってくることに強い抵抗がある場合は、原則電話連絡なしとしている消費者金融のカードローンを検討するのも一つの選択肢です。
よくある質問
Q1. PayPayで借りたお金を直接PayPay残高にチャージできる？
A: パーソナルローンならPayPay残高に直接チャージできます。
2025年10月に登場したパーソナルローンでは、借りたお金をPayPay残高に直接チャージすることが可能です。PayPayアプリから申し込み、借り入れ時に「PayPay残高にチャージ」を選択することで、すぐにPayPayでの支払いに使うことができます。
一方、従来のPayPay銀行カードローンでは、借りたお金はPayPay銀行の口座に振り込まれます。PayPay残高として使いたい場合は、口座からチャージする手続きが必要です。
Q2. パートやアルバイトでもPayPayでお金を借りられる？
A: パートやアルバイトの方でも申し込み可能です。
PayPay銀行カードローンの申込条件は「20歳以上70歳未満で、安定した収入がある方」とされています。正社員だけでなく、パートやアルバイト、派遣社員、契約社員の方でも申し込むことができます。
ただし、審査では返済能力が重視されますので、勤続年数が短い場合や収入が不安定な場合は審査に影響する可能性があります。できるだけ安定した収入を得られるようになってから申し込むことをおすすめします。
Q3. 審査にどのくらい時間がかかる？
A: 最短で翌日に審査結果が出ます。
PayPay銀行カードローンの審査は、申し込み後最短で翌日に結果が出ます。ただし、以下の場合は審査に時間がかかる可能性があります。
- PayPay銀行の口座を持っておらず、口座開設と同時に申し込む場合
- 申し込み内容に不備があり、確認が必要な場合
- 収入証明書類の追加提出が必要な場合
- 週末や祝日を挟む場合
スムーズに審査を進めるためには、申し込み内容を正確に入力し、必要書類を事前に準備しておくことが大切です。
Q4. 在籍確認を避ける方法はある？
A: 完全に避けることは難しいですが、対策は可能です。
PayPay銀行カードローンでは、審査の過程で在籍確認が行われる可能性があります。完全に在籍確認を避けることは難しいですが、以下の対策を取ることで対応できる場合があります。
- 申し込み後にPayPay銀行ローンセンターに連絡し、電話に出やすい時間帯を伝える
- 勤務先が記載された書類（社会保険証や給与明細など）を提出して相談する
- 自分で電話に出られるようにしておく
なお、在籍確認を原則として行わないカードローンをお探しの場合は、アイフルやプロミスなどの大手消費者金融を検討してみてください。
Q5. PayPayカードのキャッシングとカードローンはどちらがお得？
A: 長期間・高額の借り入れならカードローン、少額・短期間ならキャッシングがお得です。
PayPayカードのキャッシングは金利が年18.0%固定ですが、PayPay銀行カードローンは利用限度額に応じて年1.59%～18.0%の金利が適用されます。また、カードローンには初回30日間無利息特典がありますが、キャッシングには無利息期間がありません。
そのため、以下のように使い分けるのがおすすめです。
- キャッシングが向いている場合：すでにPayPayカードを持っていて、数万円程度を短期間借りたい場合
- カードローンが向いている場合：50万円以上の借り入れを検討している場合、長期間の返済を予定している場合、無利息期間を活用したい場合
まとめ：あなたに合ったPayPayでの借り入れ方法
本記事では、PayPayでお金を借りる3つの方法について詳しく解説してきました。最後に、あなたに合った借り入れ方法を選ぶためのポイントをまとめます。
今すぐPayPay残高にチャージしたい方 → パーソナルローン
- PayPayアプリから申し込むと100日間無利息
- 借りたお金をPayPay残高に直接チャージ可能
- 毎月500円からの返済で無理なく続けられる
しっかり計画的に借りたい方 → PayPay銀行カードローン
- 最大1,000万円までの高額借り入れに対応
- 初回30日間無利息特典あり
- 限度額が高いほど金利が低くなる
PayPayカードを持っている方 → キャッシング
- キャッシング枠があれば新たな審査不要
- ATMで即日借り入れ可能
- 少額の一時的な借り入れに便利
PayPayでお金を借りるための3つのポイント
- 事前にPayPay銀行の口座を開設しておく：審査がスムーズに進み、借り入れまでの時間を短縮できます。
- 必要書類（本人確認書類・収入証明）を準備する：書類の準備ができていれば、申し込み後の手続きがスムーズに進みます。
- 在籍確認の対策をしておく：職場に電話がかかってくる可能性があるため、対策を事前に考えておきましょう。
PayPayでお金を借りることを検討されている方は、まずはPayPayアプリから「お金を借りる」メニューを確認してみてください。各サービスの詳細や最新のキャンペーン情報を確認することができます。
借り入れは便利なサービスですが、返済計画をしっかり立てて、無理のない範囲で利用することが大切です。この記事が、あなたに合った借り入れ方法を見つける参考になれば幸いです。
