第一生命でお金を借りる方法は？契約者貸付の条件、金利、返済とカードローンの違い【2026年最新】

「第一生命でお金を借りるにはどうすればよい？」「契約者貸付は審査なし？」「今日中に振り込まれる？」と調べると、保険を使った借入れとカードローンの違いが分かりにくくなります。

第一生命でお金を借りる代表的な方法は、解約返還金の一定範囲内で借りる契約者貸付です。利用できる保険契約と金額は契約ごとに異なり、金利も加入時期や商品によって変わります。一般のカードローンのように、誰でも同じ条件で申し込める商品ではありません。

契約者貸付は保険を解約せずに資金を用意できる一方、利息は返済まで発生し、未返済の利息が元金に組み入れられる複利です。返済しないまま借入元利金が解約返還金を上回ると、保険契約が失効する可能性があります。利用可能額だけでなく、返済額と保険への影響まで確認して判断します。

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【注意事項】

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【アイフルの注意事項】

※1 お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

※2 カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます

※3 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

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※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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※3 安定した収入がある方ならお申し込みが可能です。

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※2 安定した収入がある方ならお申し込みが可能です。

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※1　Webで最短8分融資も可能。

21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。

一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

　

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第一生命でお金を借りるなら契約者貸付を利用する

第一生命の契約者貸付は、保険契約を解約した場合に受け取る解約返還金の一定範囲内で、契約者が資金を借りる制度です。第一生命公式ページも、利用できる金額は契約ごとに異なり、借入れ後は返済が必要だと説明しています。

保険を解約せずに資金を用意できる点は、急な支払いに対する選択肢になります。ただし、借りた金額に利息が加わるため、保険を残せることと無料で使えることは別です。返済までの期間が長いほど、保険金や解約返還金に影響する借入元利金が増えます。

第一生命公式「ご契約者貸付」では、Webでの手続き、電話での手続き、返済方法、利息の扱いが案内されています。カードローンのような使途自由の新規借入れを探している場合は、契約者貸付だけで足りるかを先に切り分けます。

契約者貸付を利用できる保険と借入限度額

利用できるかどうかは、保険証券に契約者貸付の案内があるか、解約返還金があるか、契約が貸付対象になっているかで決まります。第一生命公式の限度額ページにも、商品によって利用できない場合があると明記されています。

たとえば第一生命が掲載する2025年7月時点の例では、2018年4月2日以降の契約のうち、対象となる終身保険や養老保険などで、貸付時点と契約から3年経過時点の解約返還金のうち低いほうに一定割合を掛けて利用可能額を算出します。割合は商品によって80％または70％などに分かれ、対象外の商品もあります。

この割合はすべての保険契約に当てはまる上限ではありません。公式ページの例を自分の契約へそのまま当てはめず、契約者サイトや電話で表示される現在の利用可能額を基準にします。

第一生命公式「契約者貸付の限度額」には、契約時期と商品ごとの取り扱いが掲載されています。加入している保険の種類が分からない場合は、保険証券や契約者サイトの契約内容から確認すると、借りられると思い込んだまま手続きを進めずに済みます。

第一生命の契約者貸付は金利と複利で返済額が変わる

第一生命の契約者貸付に一律の現在金利を当てはめることはできません。第一生命公式FAQは、所定の利率が契約の加入時期や商品で異なり、金融情勢によって変更される場合があると案内しています。

利率が表示されていても、それだけで負担額は決まりません。契約者貸付では、返済していない利息が元金に組み入れられ、翌年以降の利息計算の対象になる場合があるためです。残高を長く放置するほど、借りた金額と利息の差が広がります。

第一生命の公式資料には、50万円を年3.75％で借り、10年間返済しなかった場合の例として、利息合計222,522円、返済総額722,522円が掲載されています。これは特定の契約条件を示す現在の一律金利ではなく、複利で長期間借りた場合の計算例です。

50万円を借りたつもりでも、10年間返済しなければ返済額は約72万円になります。短期間で返せる予定なのか、保険金や解約返還金から差し引かれても問題ないのかを、借入れ前に金額で決めておく必要があります。

第一生命公式FAQ「当社所定の利率とはどのくらいですか？」では、利率が契約によって異なることと変更される場合が案内されています。計算例の根拠と返済方法は、第一生命公式の契約者貸付案内PDFで確認できます。

第一生命からお金を借りる手続きと振込時間

手続きは、契約内容と利用可能額を確認してから、契約者サイト、クイックテレホンサービス、書類のいずれかで進めます。先に借入希望額だけを決めると、対象外の契約や登録口座の条件に気付かないため、保険契約の確認が先です。

1. 契約者貸付の対象契約と利用可能額を確認する
   契約者サイトや第一生命への問い合わせで、現在の利用可能額、適用利率、振込先として登録されている口座を確認します。
2. Webで手続きする
   契約者サイトから借入れを申し込み、登録済みの送金口座で受け取ります。第一生命の案内では、利用時間は平日8時から21時、土曜日、日曜日、祝日は9時から20時です。
3. 電話で手続きする
   クイックテレホンサービスは0120-157-157で、契約者貸付の借入れや残高照会に対応しています。平日14時30分までの受付は当日着金、14時30分を過ぎた受付や土曜日、日曜日、祝日は翌営業日の着金という案内です。
4. 書類で申し込む
   電話や郵送の書類が必要になる場合は、保険証券の証券番号、本人確認書類、登録口座などを準備します。契約内容によって必要書類が変わるため、先に案内を受けます。

当日着金の案内があっても、登録口座がない、契約者貸付の対象外である、受付内容の確認が必要になる、といった場合は同じ時間に振り込まれない可能性があります。急ぎの支払いでは、着金予定だけでなく支払先へ期限を相談する余地も残します。

第一生命公式「クイックテレホンサービス」の受付時間と着金案内は、契約内容や口座登録の条件を満たす場合の目安です。電話番号や受付時間は変更される可能性があるため、手続き時点の公式案内を優先します。

契約者貸付の返済方法と返済しない場合のリスク

第一生命の契約者貸付は、全額返済と一部返済に対応し、案内上はいつでも返済できます。返済方法には契約者サイト、電話、ペイジー、インターネットバンキング、ATM、コンビニエンスストアなどがあります。

返済日を一度決めたら毎月同額を返すカードローンとは違い、契約者貸付は返済の自由度がある分、後回しにしやすい面があります。返済しない期間が長くなると、毎年の利息が未返済元金に組み入れられ、残高が膨らみます。

借入元金と利息の合計が解約返還金を上回ると、第一生命から返済を求める通知が届く場合があります。通知後、指定された期限までに返済しない場合は、保険契約が失効する可能性があります。保険金や解約返還金を受け取るときも、借入元利金が差し引かれる扱いがあるため、保障を残したい場合ほど返済計画が必要です。

「返済期限がないから、余裕ができたときでよい」と考えると、利息の計算期間だけが延びます。余裕ができるまで待つのではなく、毎年の利息を含めた残高を確認し、返済できる月に一部だけでも返す方法を検討します。

第一生命公式の契約者貸付案内には、返済方法、利息の計算、未返済時に保険契約へ影響する条件が掲載されています。返済が難しい場合は、借り増しで埋めず、第一生命の窓口へ契約の状態と返済方法を相談します。

第一生命と大手消費者金融4社を比較する

第一生命の契約者貸付とカードローンは、どちらも資金を用意する方法ですが、利用条件が違います。第一生命は対象となる保険契約と解約返還金が前提で、カードローンは申込み後の審査と貸付条件が前提です。

以下は各社の公式ページを2026年8月17日に確認した比較です。カードローンの最短融資時間は、申込時間、審査状況、必要書類の提出状況などで変わり、融資を保証する数字ではありません。第一生命の金利と利用可能額は契約ごとに異なるため、比較表では一律の数値を置いていません。

第一生命

第一生命の契約者貸付は、解約返還金の一定範囲内で借りる保険契約者向けの制度です。カードローンのように収入だけで限度額が決まるのではなく、契約の種類、加入時期、解約返還金、利用済みの貸付残高によって利用可能額が変わります。

適用利率は契約ごとに異なり、返済しない利息が元金に組み入れられる場合があります。対象契約があり、保険を維持しながら必要額だけを借り、返済の見通しを立てられる場合に候補になります。

アイフル

アイフルは実質年率3.0％〜18.0％、利用限度額1万円〜800万円です。公式ページでは最短9分の審査と即日融資、初めて利用する人を対象にした最大30日間の利息0円が案内されています。

第一生命の対象契約がない、利用可能額が不足している、または保険契約の状態を確認する時間がない場合は、カードローンの申込み条件を比較する候補になります。ただし、定期的な収入と返済能力が必要で、審査なしでは利用できません。

アイフルの公式条件を確認する

アコム

アコムは実質年率2.4％〜17.9％、契約限度額1万円〜800万円です。公式ページでは最短20分融資も可能と案内され、初めて契約する人には契約日の翌日から30日間の無利息期間が案内されています。

アコムは保険契約を前提にしないため、第一生命の契約者貸付と同じ条件では比べられません。実際に適用される金利、毎月の返済額、返済回数を確認し、利用可能額をそのまま借りないことが判断の分かれ目です。

アコムの公式条件を確認する

プロミス

プロミスは実質年率2.5％〜18.0％、利用限度額1万円〜800万円です。公式ページでは最短3分の融資、初めての利用者への30日間無利息、18歳から74歳までの申込年齢が案内されています。高校生は対象外で、安定した収入と返済能力などの条件があります。

最短時間だけを比べるとプロミスが早く見えますが、表示時間は申込みの進み方や審査状況で変わります。第一生命の契約者貸付と比べると、保険の解約返還金ではなく、審査と契約条件で借入れの可否が決まる点が違います。

レイク

レイクは実質年率4.5％〜18.0％、利用限度額1万円〜500万円です。公式ページでは最短8分融資や、条件により最大365日間の無利息が案内されています。365日間の無利息は、Web申込み、契約額50万円以上、収入証明書類の提出などの条件があるため、期間だけで判断できません。

第一生命の契約者貸付にも返済まで利息が発生するため、無利息期間の長さと保険への影響は同じ軸では比べられません。必要額が小さく、短期間で返せるか、期間終了後の残高を払えるかで候補を分けます。

第一生命は保険契約が入口で、カードローン4社は申込みと審査が入口です。第一生命の利率や利用可能額が確認できないまま比較しても結論は出ないため、まず自分が使える制度を一つに絞り、その後に返済総額を比べます。

第一生命の契約者貸付とカードローンのどちらを選ぶ？

対象となる第一生命の保険があり、必要額が利用可能額に収まり、早い時期に返済できるなら、契約者貸付が先に検討しやすい方法です。保険契約を解約せずに借りられる一方、返済しないと保険金や解約返還金に影響するため、利息を含めた返済計画が条件になります。

対象契約がない、利用可能額が不足する、登録口座や契約内容の確認が間に合わない場合は、カードローンの比較へ移ります。ただしカードローンは審査があり、借入額に応じた利息と返済義務が発生します。第一生命で借りられないからといって、返済の見通しがないまま別の借入れを足す判断は避けます。

「第一生命で借りられるか」と「借りた後に返せるか」は別の判断です。前者だけが確認できても、後者の数字が出ないなら申込みを急がず、必要額の縮小や支払期限の相談を先に行います。

第一生命の契約者貸付が使えないときの安全な対処

契約者貸付が表示されない、利用可能額が不足する、返済中の残高が分からない場合は、第一生命の契約者サイトや問い合わせ窓口で契約状態を確認します。保険証券の番号や本人確認情報を準備して公式窓口へ連絡すると、対象外の理由や返済方法を確認しやすくなります。

「審査なし」「誰でも即日」「先に手数料を払えば融資」といった勧誘を探す必要はありません。金融庁は、登録を受けていない業者やSNSを利用した個人間融資について、違法な高金利や個人情報の悪用につながる危険があるとして注意を呼びかけています。

金融庁「SNS等を利用した個人間融資にご注意ください」では、個人間融資を装った勧誘を利用しないよう案内しています。返済がすでに苦しい場合は、新しい借入れで穴を埋める前に、金融庁の多重債務相談窓口案内から公的な相談先を探します。

第一生命でお金を借りるときのよくある質問

第一生命でお金を借りるにはどうすればよい？

第一生命の対象となる保険契約があり、解約返還金をもとにした利用可能額が表示される場合は、契約者貸付を契約者サイト、クイックテレホンサービス、書類で手続きします。カードローンのように保険契約がない人が新規申込みする仕組みではないため、最初に契約者サイトや公式窓口で対象契約と利用可能額を確認します。第一生命公式の契約者貸付案内に手続き方法が掲載されています。

第一生命の契約者貸付は審査なしで利用できますか？

一般のカードローンと同じ返済能力審査を受けて借りる商品とは説明されていませんが、「誰でも審査なしで借りられる」とも言えません。利用できる商品や契約が限られ、解約返還金、契約状態、登録口座などの条件があります。第一生命公式ページが示すのは契約をもとにした貸付の条件であり、対象外の保険や必要な確認を省ける制度ではありません。

第一生命の契約者貸付はいくら借りられ、金利は何％ですか？

利用可能額と利率は契約の加入時期、商品、解約返還金などで異なるため、全契約に共通する金額や金利はありません。第一生命公式ページには一部商品で解約返還金の70％または80％を基準にする例がありますが、対象外の商品もあります。利率も変更される場合があるため、限度額の案内と利率に関する公式FAQを分けて確認します。

第一生命から今日中に振り込まれますか？

クイックテレホンサービスの公式案内では、平日14時30分までの受付で当日着金、14時30分を過ぎた受付や土曜日、日曜日、祝日は翌営業日の着金とされています。ただし、登録された送金口座があること、対象契約であること、受付内容に追加確認がないことなどが前提です。時間だけで着金を保証する案内ではないため、急ぎの支払いでは支払先への期限相談も同時に考えます。

契約者貸付を返済しないとどうなりますか？

返済しない期間が長いと利息が元金に組み入れられ、借入元利金が増えます。借入元金と利息の合計が解約返還金を上回ると、第一生命から返済を求める通知を受け、指定された期限までに払えなければ保険契約が失効する可能性があります。保険金や解約返還金から借入元利金が差し引かれる場合もあるため、返済できる時期が未定なら借入れ前に公式窓口へ相談します。

第一生命の契約者貸付を使う前に確認したい5項目

第一生命でお金を借りる判断は、利用可能額の大きさだけでは決まりません。保険を維持したい目的と、利息を含めて返済できる時期が同時に決まっている状態が、利用を検討できるラインです。

• 加入している保険が契約者貸付の対象で、現在の利用可能額が必要額を上回っている
• 適用利率は契約ごとに異なり、未返済の利息が元金に組み入れられる場合がある
• 借入額、返済予定日、利息を含めた返済額を数字で説明できる
• 当日着金の条件を満たせない場合に備え、支払先へ期限を相談できる
• 返済が難しくなったとき、新たな借入れではなく第一生命や公的な相談窓口へ連絡できる

契約者貸付の対象外だったり、保険への影響を避けたい場合は、カードローンの審査条件と返済総額を別に比べます。必要額、金利、毎月の返済額を一覧で整理したい場合は、カードローンの金利と返済条件を比べられる一覧に、申込条件と返済方法をまとめています。

※本記事は2026年8月17日に、第一生命、アイフル、アコム、プロミス、レイク、金融庁の公式ページを確認して作成しています。金利、利用可能額、受付時間、振込時間、無利息期間、申込条件は変更される場合があるため、手続きや申込みの前に各社公式ページの最新情報を確認してください。