中国銀行おまとめローンの在籍確認を徹底解説！電話の内容・タイミング・対処法

「中国銀行のおまとめローンを利用したいけど、在籍確認で職場にバレないか心配…」

「在籍確認の電話ってどんな内容なの？」

このような悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。複数の借入れを一本化できるおまとめローンは魅力的ですが、審査の過程で行われる在籍確認に不安を感じるのは当然のことです。

結論からお伝えすると、中国銀行のおまとめフリーローンでは在籍確認の電話連絡が行われます。これは公式サイトにも明記されており、避けることは難しいのが現状です。ただし、適切な対策を講じることで、職場にバレるリスクを最小限に抑えることは十分に可能です。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

• 中国銀行おまとめローンの在籍確認の具体的な流れと内容
• 電話連絡のタイミングや所要時間
• 職場にバレないための具体的な対策5選
• 審査に通過するためのポイント

中国銀行おまとめローンの在籍確認は「電話連絡あり」

中国銀行のおまとめフリーローンを利用する際、在籍確認は避けて通れないステップとなっています。まずは在籍確認の基本的な仕組みと、なぜ必要なのかを理解しておきましょう。

公式サイトに明記されている在籍確認の実施

中国銀行公式サイトでは、おまとめフリーローンの申込みに関して「お申込みいただいた内容について、中国銀行から確認の電話をいたします」と明記されています。つまり、中国銀行のおまとめローンを利用する場合、電話による確認は必ず行われるものとして認識しておく必要があるのです。

この電話連絡は、申込者本人への連絡だけでなく、勤務先への在籍確認も含まれる可能性があります。銀行系のローン商品では、消費者金融と比較して審査が慎重に行われる傾向があり、在籍確認もその一環として実施されています。

中国銀行は岡山県を中心とした地方銀行であり、地域に根ざした堅実な経営を行っています。そのため、融資の審査においても申込者の返済能力をしっかりと確認する姿勢が見られます。在籍確認はその重要なプロセスの一つとして位置づけられているのです。

在籍確認を実施する理由（貸金業法・返済能力調査）

在籍確認が行われる背景には、法的な要請と金融機関としてのリスク管理という二つの側面があります。金融庁が定める貸金業法では、貸金業者が融資を行う際に顧客の返済能力を調査することが義務付けられています。

具体的には、貸金業法第13条において「貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない」と規定されています。この返済能力調査の一環として、申込者が実際に申告した勤務先で働いているかどうかを確認する在籍確認が行われるのです。

おまとめローンは通常のカードローンと比較して借入金額が高額になる傾向があります。複数の借入れを一本化するという性質上、数百万円規模の融資となることも珍しくありません。そのため、金融機関としても返済能力の確認をより慎重に行う必要があり、在籍確認の重要性が高まっています。

また、申込書に記載された情報に虚偽がないかを確認するという目的もあります。勤務先や勤続年数は返済能力を判断する上で重要な要素であり、これらの情報が正確であることを確認することで、貸し倒れのリスクを軽減しているのです。

中国銀行おまとめローンの基本情報まとめ

中国銀行のおまとめフリーローンについて、基本的な商品情報を把握しておくことで、申込みの際に役立てることができます。以下に主要な商品スペックをまとめました。

項目	内容
商品名	ちゅうぎんおまとめフリーローン
金利（年率）	3.2%～14.5%
融資限度額	10万円～500万円
返済期間	最長15年
保証会社	アイフル株式会社 または 株式会社オリエントコーポレーション
担保・保証人	不要
所得証明書	300万円以下は原則不要
対象年齢	20歳～69歳（完済時75歳以下）
審査期間	通常1週間程度
契約方法	来店必要
対象エリア	中国銀行の営業エリア内

中国銀行のおまとめフリーローンの特徴として、金利が年3.2%からと銀行系ローンならではの低金利で利用できる点が挙げられます。消費者金融のおまとめローンと比較すると、金利面で有利な条件で借入れができる可能性があります。

また、300万円以下の借入れであれば所得証明書が原則不要という点も、申込みのハードルを下げる要因となっています。ただし、審査の結果によっては所得証明書の提出を求められる場合もありますので、念のため準備しておくと安心です。

保証会社がアイフル株式会社またはオリエントコーポレーションとなっている点は、在籍確認の方法にも関わってくる重要なポイントです。これについては後ほど詳しく解説していきます。

中国銀行おまとめローンの在籍確認の流れと具体的な内容

在籍確認に対する不安を軽減するためには、具体的にどのような流れで確認が行われるのかを知っておくことが大切です。ここでは、中国銀行おまとめローンの在籍確認について、タイミングや電話の内容を詳しく解説していきます。

在籍確認はいつ行われる？タイミングを解説

在籍確認が行われるタイミングは、審査の流れの中で重要なポイントとなります。全国銀行協会の情報によると、銀行ローンの審査は一般的に仮審査と本審査の二段階で行われます。

中国銀行のおまとめフリーローンの場合、在籍確認は通常、仮審査を通過した後の本審査の段階で実施されます。申込みから在籍確認までの一般的な流れは以下のとおりです。

まず、インターネットや電話、窓口から申込みを行います。その後、中国銀行および保証会社による仮審査が行われ、申込者の信用情報や返済能力の基本的な確認が行われます。仮審査を通過すると、本審査に進みます。この本審査の段階で在籍確認が実施されるのが一般的です。

在籍確認のタイミングとしては、申込みから数日後、具体的には2～5営業日程度が目安となります。ただし、申込みの混雑状況や審査内容によっては、これより早くなったり遅くなったりする場合もあります。

在籍確認の電話は通常、平日の営業時間内に行われます。中国銀行の営業時間は平日9時から17時までとなっていますので、この時間帯に電話がかかってくる可能性が高いと考えておきましょう。土日祝日は銀行が休業日のため、在籍確認の電話は行われません。

電話の内容と所要時間（どんなやり取りをするのか）

在籍確認の電話がどのような内容なのか、具体的に知っておくことで不安を軽減することができます。マネ会 by Amebaに寄せられた中国銀行カードローン利用者の口コミによると、在籍確認の電話は非常にシンプルな内容で行われているようです。

在籍確認の電話では、基本的に「○○様（申込者の名前）いらっしゃいますか？」という形で本人の在籍を確認するだけです。ローンの内容や借入れの詳細について電話で話されることはありません。

電話の所要時間は、本人につながった場合で30秒から1分程度、本人が不在の場合でも「○○は不在にしております」「○○は本日お休みをいただいております」といった回答が得られれば、それで確認完了となります。つまり、長時間の電話や複雑なやり取りが行われることはないのです。

口コミでは「在籍確認のための電話でした。個人名でかけてこられるため、とても怪しい感じが否めないからです」という声もあり、個人名での電話に対する不安を感じている方もいらっしゃいます。しかし、電話の内容自体はシンプルで、ローンの話をされることはありませんので、その点は安心していただけます。

実際の電話のやり取りの例としては、以下のような流れが一般的です。

電話を受けた方：「はい、○○株式会社でございます」 在籍確認担当者：「○○様（申込者名）いらっしゃいますか？」 電話を受けた方：「○○は席を外しております」または「○○に代わります」 在籍確認担当者：「承知いたしました。また改めます」または本人に簡単な確認

このように、非常に短時間で完了するやり取りとなっています。

銀行名を名乗るのか？個人名での連絡か？

在籍確認の電話で最も気になるポイントの一つが、電話をかける際に銀行名を名乗るのか、それとも個人名で連絡してくるのかという点ではないでしょうか。

中国銀行のおまとめフリーローンの場合、在籍確認の電話は基本的に個人名で行われるのが一般的です。「中国銀行の○○と申しますが」という形で銀行名を名乗ることは、プライバシーへの配慮から通常は行われません。

これは多くの金融機関に共通する対応であり、申込者のプライバシーを守るための配慮として定着しています。電話を受けた同僚や上司に対して、申込者がローンを利用しようとしていることが伝わらないよう配慮されているのです。

ただし、申込者本人につながった場合には、本人確認のために銀行名や担当部署名を伝える場合もあります。また、申込者から「銀行名を名乗ってほしい」という希望があれば、対応してもらえる可能性もあります。

口コミ情報によると、中国銀行カードローンの利用者は「事前に職場に新しくカードを作ったので確認のため、個人名で電話がかかるであろうと伝えておきました」という対策を取った方もいらっしゃいます。このように、事前に何らかの理由をつけて電話があることを周囲に伝えておくのも一つの方法です。

本人不在時はどうなる？在籍確認完了の条件

在籍確認の電話がかかってきた際に、必ずしも本人が電話に出られるとは限りません。では、本人が不在の場合、在籍確認はどのように扱われるのでしょうか。

日本貸金業協会の情報を参考にすると、在籍確認の目的は「申込者が申告した勤務先に実際に在籍しているかどうかを確認すること」です。そのため、本人が直接電話に出なくても、勤務先の方から「○○は不在です」「○○は本日休みです」「○○は外出中です」といった回答が得られれば、在籍していることの確認が取れたとみなされます。

つまり、在籍確認が完了する条件は以下のいずれかに該当する場合です。

一つ目は、本人が電話に出て、簡単な本人確認ができた場合です。二つ目は、勤務先の方が電話に出て、申込者の在籍を確認できる回答が得られた場合です。「○○は席を外しております」「○○は会議中です」「○○は本日お休みをいただいております」などの回答があれば、その人物がその会社に在籍していることが確認できたことになります。

一方で、在籍確認が完了しないケースもあります。例えば、「○○という者はおりません」「そのような名前の者は存在しません」といった回答が得られた場合は、在籍確認が取れないことになります。また、何度電話をかけても誰も出ない場合も、確認が完了しません。

在籍確認が完了しない場合、審査が進まなくなってしまいます。そのため、申込みの際には正確な勤務先情報を記載することはもちろん、電話がつながりやすい連絡先を記載することも重要です。代表番号だとなかなかつながらない大企業の場合は、部署直通の番号を記載することをおすすめします。

中国銀行おまとめローンで在籍確認を電話なしにできる？

在籍確認の電話連絡を避けたいと考える方は多いのではないでしょうか。ここでは、中国銀行のおまとめローンで在籍確認を電話なしにできる可能性について、正直にお伝えしていきます。

銀行系おまとめローンは原則「電話連絡あり」

結論から申し上げると、中国銀行を含む銀行系のおまとめローンでは、在籍確認の電話連絡を完全になしにすることは非常に難しいのが現状です。金融庁が監督する銀行は、融資の審査において返済能力の確認を厳格に行うことが求められており、在籍確認はその重要な一環として位置づけられています。

消費者金融の一部では「原則電話連絡なし」を謳っている商品もありますが、銀行系ローンではそのような対応は一般的ではありません。特に、おまとめローンは借入金額が高額になりやすいため、より慎重な審査が行われる傾向があります。

中国銀行の公式サイトでも「お申込みいただいた内容について、中国銀行から確認の電話をいたします」と明記されており、電話連絡があることを前提とした商品設計となっています。この点は、中国銀行のおまとめフリーローンを検討する際に、あらかじめ理解しておく必要があります。

銀行系ローンで在籍確認の電話がなくならない理由としては、銀行法に基づく厳格な審査基準、預金者保護の観点からのリスク管理、保証会社を含めた多段階の審査体制などが挙げられます。これらの要因により、銀行系ローンでは在籍確認を省略することが難しくなっているのです。

書類提出での代替は可能か？

在籍確認を電話ではなく書類で代替できないかという疑問をお持ちの方もいらっしゃるでしょう。全国銀行協会の情報によると、一部の金融機関では書類提出による在籍確認の代替を認めているケースもあります。

書類での在籍確認に使用される書類としては、社会保険証（健康保険被保険者証）、給与明細書（直近のもの）、源泉徴収票、在籍証明書、社員証のコピーなどがあります。これらの書類には勤務先の名称が記載されているため、在籍を証明する材料として使用できる場合があります。

しかし、中国銀行のおまとめフリーローンにおいて、書類提出のみで在籍確認を完了できるかどうかは、公式には明言されていません。基本的には電話連絡が行われるものと考えておいた方が良いでしょう。

どうしても電話連絡を避けたい事情がある場合は、申込み後に中国銀行のローン専用ダイヤルに連絡して相談してみることをおすすめします。状況によっては、書類での確認を検討してもらえる可能性もゼロではありません。ただし、必ず対応してもらえるという保証はありませんので、期待しすぎないようにしましょう。

電話以外で在籍確認できるおまとめローンとの比較

電話連絡なしで在籍確認を完了できるおまとめローンが存在するのかどうかも気になるポイントですよね。アイフル公式サイトによると、アイフルのおまとめローン（おまとめMAX・かりかえMAX）では、原則として電話での在籍確認を実施していないと明記されています。

大手消費者金融の中には、書類提出による在籍確認を標準としているところもあります。例えば、アイフルでは99.7%の申込者に対して電話での在籍確認を実施しなかったというデータを公表しています。プロミス、SMBCモビットなども、原則として勤務先への電話連絡を行わない方針を打ち出しています。

中国銀行のおまとめフリーローンと消費者金融のおまとめローンを比較すると、以下のような違いがあります。

比較項目	中国銀行おまとめフリーローン	消費者金融おまとめローン（例：アイフル）
在籍確認	電話連絡あり	原則電話なし
金利（年率）	3.2%～14.5%	3.0%～17.5%
融資限度額	最大500万円	最大800万円
審査スピード	約1週間	最短即日
契約方法	来店必要	WEB完結可能

このように、在籍確認の方法に関しては消費者金融の方が柔軟な対応をしていることがわかります。ただし、金利面では銀行系の方が低い傾向がありますので、総合的に判断することが大切です。

電話連絡を最優先で避けたい方は消費者金融のおまとめローンを検討する価値がありますが、低金利を重視する方は中国銀行などの銀行系おまとめローンを選び、在籍確認対策を講じるという選択肢もあります。

中国銀行おまとめローンの保証会社と在籍確認の関係

中国銀行のおまとめフリーローンを理解する上で、保証会社の存在は非常に重要です。保証会社は審査において大きな役割を果たしており、在籍確認にも関わってきます。ここでは、保証会社と在籍確認の関係について詳しく解説していきます。

保証会社は「アイフル」または「オリコ」

中国銀行公式サイトによると、おまとめフリーローンの保証会社は「アイフル株式会社」または「株式会社オリエントコーポレーション（オリコ）」となっています。申込者がどちらの保証会社の審査を受けることになるかは、申込時の状況や審査内容によって決定されます。

保証会社とは、万が一借り手がローンを返済できなくなった場合に、借り手に代わって銀行に返済を行う会社のことです。銀行は保証会社の保証を受けることで、貸し倒れリスクを軽減しています。そのため、銀行ローンの審査では、銀行自身の審査に加えて、保証会社による審査も行われるのです。

アイフル株式会社は、消費者金融大手として知られる会社ですが、銀行の保証業務も多数手がけています。オリエントコーポレーション（オリコ）は、信販会社として長い歴史を持ち、様々な金融機関の保証業務を行っています。

どちらの保証会社になるかによって、審査の基準や在籍確認の方法が若干異なる可能性があります。ただし、いずれの場合も在籍確認は行われるものと考えておいた方が良いでしょう。

保証会社が2社あるということは、審査の間口が広がっている可能性を示唆しています。一方の保証会社で審査が通らなかった場合でも、もう一方の保証会社で審査が通る可能性があるからです。ただし、これは中国銀行が公式に説明している内容ではありませんので、参考程度にお考えください。

保証会社によって在籍確認の方法は変わる？

保証会社が審査を担当する場合、在籍確認の方法にも違いが出てくる可能性があります。アイフル公式サイトによると、アイフルは自社のカードローンやおまとめローンにおいて「原則電話での在籍確認を実施しない」方針を取っています。

しかし、ここで注意が必要なのは、アイフルが保証会社として審査を行う場合と、アイフルが直接融資を行う場合では、対応が異なる可能性があるという点です。中国銀行のおまとめフリーローンでアイフルが保証会社として審査を行う場合、アイフルの通常のカードローン審査とは異なる基準や方法が適用される可能性があります。

オリエントコーポレーション（オリコ）が保証会社となる場合も同様で、オリコ独自の審査基準に基づいて在籍確認が行われます。オリコは信販会社として様々な審査ノウハウを持っており、電話での在籍確認を含む厳格な審査を行う傾向があります。

いずれの保証会社が担当する場合でも、中国銀行としての方針として電話連絡が行われることが公式サイトに記載されていますので、在籍確認の電話は避けられないと考えておくのが妥当です。保証会社によって多少の違いはあるかもしれませんが、基本的には電話連絡があるものとして準備しておきましょう。

過去にアイフル・オリコでトラブルがある場合の注意点

中国銀行のおまとめフリーローンを検討する際、過去にアイフルやオリエントコーポレーション（オリコ）との取引でトラブルがあった方は特に注意が必要です。CICやJICCといった信用情報機関には、過去の金融取引に関する情報が記録されています。

信用情報機関に記録される情報には、借入残高、返済状況、延滞の有無、債務整理の履歴などが含まれます。これらの情報は一定期間保存され、新たなローン申込み時の審査に活用されます。

特に注意が必要なケースとしては、過去にアイフルまたはオリコでローンを利用し、長期延滞や債務整理を行った経験がある場合が挙げられます。このような履歴がある場合、同じ会社が保証を担当するローンの審査では不利になる可能性があります。

また、信用情報機関には記録されていなくても、各金融機関は自社独自のデータベースを持っています。過去にトラブルがあった場合、その情報が社内データベースに残っている可能性があり、審査に影響を与えることがあります。

ただし、過去にトラブルがあったからといって、必ずしも審査に落ちるわけではありません。トラブルから相当の期間が経過していたり、その後の返済実績が良好であったりする場合は、審査を通過できる可能性もあります。

自分の信用情報が気になる方は、申込み前にCICやJICCで情報開示を請求し、どのような情報が記録されているか確認しておくことをおすすめします。情報開示は本人であれば請求可能で、手数料は1,000円程度です。事前に自分の信用情報を把握しておくことで、審査に向けた準備を適切に行うことができます。

中国銀行おまとめローンの在籍確認で職場にバレない対策5選

在籍確認の電話連絡が避けられないとしても、職場にローンの利用を知られないための対策を講じることは可能です。ここでは、実践的な対策を5つご紹介していきます。適切な準備をしておけば、安心して申込みを進めることができるでしょう。

対策①：事前に電話がかかる時間帯を指定・相談する

中国銀行のおまとめフリーローンに申込む際、在籍確認の電話がかかってくる時間帯について事前に相談することができます。中国銀行ローン専用ダイヤル（0120-234-273）に連絡して、希望の時間帯を伝えてみましょう。

例えば、「午前中は会議が多いので、できれば午後にお願いしたい」「13時から14時頃であれば確実に自分が電話に出られます」といった形で、具体的な希望を伝えることで、自分にとって都合の良いタイミングで在籍確認を受けられる可能性が高まります。

金融機関によっては、時間帯の指定には対応していない場合もありますが、相談してみる価値はあります。少なくとも、「午前中は避けてほしい」「夕方は困る」といった大まかな希望を伝えることで、ある程度調整してもらえる可能性があります。

申込み後、審査が進んでいる段階でローン専用ダイヤルに連絡し、在籍確認のタイミングについて確認・相談することをおすすめします。この際、「在籍確認の電話について相談したいのですが」と伝えれば、担当者が対応してくれるはずです。

対策②：自分で電話に出られるタイミングを調整する

在籍確認の電話に自分で出ることができれば、同僚や上司に不審に思われるリスクを大幅に減らすことができます。消費者庁の情報によると、金融取引におけるプライバシーは重要な権利として保護されています。自分で電話に出る工夫をすることは、このプライバシーを守るための正当な行動です。

自分で電話に出るための工夫としては、まず自分の席で電話を取りやすい環境を作ることが挙げられます。在籍確認が行われる可能性のある日は、できるだけ席を離れないようにしたり、電話が鳴ったらすぐに取れるよう意識しておくと良いでしょう。

また、申込時に記載する電話番号を工夫することも有効です。代表番号ではなく、自分の部署の直通番号や、自分の内線番号を記載することで、電話が自分のところに直接かかってくる可能性が高まります。大企業の場合、代表番号だと誰が出るかわからないため、部署直通の番号を記載することをおすすめします。

さらに、携帯電話への連絡を希望することも一つの方法です。申込時に連絡先として携帯電話番号を記載し、「日中は携帯電話への連絡を希望します」と伝えておくことで、勤務先ではなく携帯電話に連絡が来る可能性があります。ただし、在籍確認は勤務先への電話で行われるのが一般的ですので、この方法が必ず通用するとは限りません。

対策③：同僚に「クレジットカードの確認電話」と伝えておく

在籍確認の電話がかかってきた際に、同僚に不審に思われないための言い訳を用意しておくことも有効な対策です。この方法は、中国銀行カードローンの利用者の口コミでも実践されていた対策として紹介されていました。

最も自然な言い訳としては、「クレジットカードを新しく作ったので、確認の電話があるかもしれません」というものがあります。クレジットカードの申込みでも在籍確認が行われることは一般的に知られているため、不自然に思われにくいです。

他にも、「保険の契約で勤務先確認があるみたいです」「銀行の口座を開設したので確認の電話があるかもしれません」といった言い訳も使えます。いずれも日常的にありえる内容なので、深く詮索されることは少ないでしょう。

ただし、この対策を使う場合は、事前に伝えておくタイミングに注意が必要です。あまり早すぎると忘れられてしまいますし、直前すぎると不自然に思われる可能性があります。在籍確認が行われそうな日の数日前から当日にかけて、さりげなく伝えておくのがベストでしょう。

「そういえば、最近クレジットカードを申し込んだから、もしかしたら確認の電話がくるかもしれないんだ」といった形で、雑談の中で自然に触れておくと良いですね。

対策④：必要書類を事前に揃えてスムーズに審査を進める

在籍確認をスムーズに完了させるためには、審査全体をスムーズに進めることが重要です。必要書類を事前に揃えておくことで、審査の遅延を防ぎ、在籍確認も計画的に行ってもらえる可能性が高まります。

中国銀行のおまとめフリーローンで必要となる書類は以下のとおりです。本人確認書類として、運転免許証、パスポート、マイナンバーカードのいずれかが必要です。所得確認書類については、300万円以下の借入れの場合は原則不要ですが、審査の結果によっては求められる場合があります。源泉徴収票、給与明細書、確定申告書などが該当します。

全国健康保険協会の健康保険証も、本人確認や勤務先確認の補助書類として有効です。健康保険証には勤務先の名称が記載されているため、在籍を証明する材料として活用できる場合があります。

書類を事前に揃えておくことで、申込みから審査完了までの期間を短縮することができます。審査がスムーズに進めば、在籍確認のタイミングも予測しやすくなり、対策を立てやすくなります。

また、書類に不備があると審査が滞り、在籍確認が何度も行われる可能性もあります。一度で審査を完了させるためにも、書類は完璧に揃えておくことが大切です。

対策⑤：派遣社員・パートの場合の注意点

派遣社員やパート・アルバイトの方が中国銀行のおまとめフリーローンに申込む場合、在籍確認について特に注意が必要なポイントがあります。日本貸金業協会の情報によると、雇用形態によって在籍確認の対応が異なる場合があります。

派遣社員の場合、勤務先として記載するのは派遣元（派遣会社）なのか、派遣先（実際に働いている会社）なのかという問題があります。一般的には、雇用契約を結んでいる派遣元を勤務先として記載しますが、派遣先で働いている実態を確認するために派遣先への連絡が行われる場合もあります。

派遣社員の方は、申込時に派遣元と派遣先の両方の情報を正確に記載し、必要に応じて「派遣社員として働いています」と補足しておくと良いでしょう。また、申込後にローン専用ダイヤルに連絡して、在籍確認がどちらに行われるのか確認しておくことをおすすめします。

パート・アルバイトの場合は、中国銀行のおまとめフリーローンは「派遣社員やアルバイトの方なども お申込みOK」と公式サイトに記載されていますので、申込み自体は可能です。ただし、勤務日数や勤務時間によっては、在籍確認の電話がかかってきた日に出勤していない可能性もあります。

パート・アルバイトの方は、在籍確認が行われそうなタイミングで出勤日と重なるよう調整したり、電話がかかってくる可能性があることを事前に職場に伝えておいたりする対策が有効です。

中国銀行おまとめローンの審査に通過するためのポイント

在籍確認をクリアしても、審査に通過しなければおまとめローンを利用することはできません。ここでは、中国銀行のおまとめフリーローンの審査に通過するためのポイントを解説していきます。

借入件数は3件以内に整理しておく

おまとめローンの審査において、現在の借入件数は重要な審査基準の一つです。CICをはじめとする信用情報機関には、各種ローンやクレジットカードの利用状況が記録されており、審査時にこれらの情報が照会されます。

一般的に、借入件数が多いほど「多重債務者」とみなされ、審査に不利に働く傾向があります。具体的な基準は金融機関によって異なりますが、借入件数が4件以上になると審査通過が難しくなるといわれています。

中国銀行のおまとめフリーローンに申込む前に、可能であれば借入件数を3件以内に整理しておくことをおすすめします。残高が少ない借入れがあれば先に完済したり、複数の借入れを先に一部まとめたりすることで、借入件数を減らすことができます。

ただし、借入件数を減らすために新たな借入れを行うことは逆効果になる可能性がありますので注意が必要です。直近で新たな借入れを行うと、「お金に困っている」という印象を与えてしまい、審査に不利に働くことがあります。

借入件数だけでなく、借入総額も重要な審査基準です。年収に対して借入総額が大きすぎると、返済能力に疑問を持たれる可能性があります。一般的に、借入総額が年収の3分の1を超えると審査が厳しくなる傾向があります。

申込情報に虚偽がないか確認する

おまとめローンの審査において、申込情報の正確性は非常に重要です。貸金業法（e-Gov法令検索）に基づき、金融機関は申込者の返済能力を厳格に調査する義務があります。申込情報に虚偽があると、審査に落ちるだけでなく、最悪の場合は詐欺罪に問われる可能性もあります。

特に注意が必要な項目としては、年収、勤務先、勤続年数、他社借入状況などがあります。これらの情報は審査において重点的に確認される項目であり、虚偽の申告は高い確率で発覚します。

年収を実際よりも高く申告しても、所得証明書の提出を求められた時点で嘘がバレてしまいます。勤務先や勤続年数についても、在籍確認や信用情報の照会で確認されますので、正確な情報を記載しましょう。

他社借入状況については、信用情報機関に記録されている情報と照合されます。申告した借入件数や借入総額と信用情報が一致しない場合、審査に大きく影響します。自分の借入状況を正確に把握した上で、正直に申告することが大切です。

申込み前に、自分の年収、勤続年数、借入状況などを改めて確認し、正確な情報を記載するようにしましょう。不明な点があれば、申込み前に確認しておくことをおすすめします。

信用情報に問題がないか事前にチェック

審査に通過するためには、自分の信用情報に問題がないかを事前に確認しておくことも重要です。JICC（日本信用情報機構）やCICでは、本人が自分の信用情報を開示請求することができます。

信用情報に記録されている情報の中で、審査に特に影響を与えるものとしては、長期延滞の履歴（61日以上または3か月以上の延滞）、債務整理の履歴（任意整理、個人再生、自己破産など）、強制解約の履歴、代位弁済の履歴などがあります。これらの情報が記録されている場合、いわゆる「ブラックリスト」に載っている状態となり、新たな借入れが難しくなります。

ブラック情報は一定期間経過すると削除されます。延滞情報は延滞解消から5年、債務整理情報は完済から5年（自己破産は免責決定から5年または10年）が目安です。自分の信用情報にどのような情報が記録されているか確認し、問題がある場合はその情報が削除されるまで待つことも検討しましょう。

また、信用情報には延滞だけでなく、正常な返済履歴も記録されています。毎月きちんと返済を続けていれば、良好な信用履歴（クレジットヒストリー）として蓄積され、審査にプラスに働きます。審査に申込む前の数か月間は、他の借入れやクレジットカードの支払いを確実に期日どおりに行うよう心がけましょう。

信用情報の開示請求は、CICやJICCの窓口、郵送、インターネットなどで行うことができます。手数料は1,000円程度です。不安な方は、申込み前に一度確認しておくことをおすすめします。

よくある質問（FAQ）

中国銀行のおまとめローンの在籍確認について、よく寄せられる質問にお答えしていきます。申込みを検討されている方の疑問解消にお役立てください。

Q1. 中国銀行おまとめローンの在籍確認は絶対にある？

A: はい、在籍確認は原則として行われます。

中国銀行公式サイトには「お申込みいただいた内容について、中国銀行から確認の電話をいたします」と明記されています。銀行系のおまとめローンでは、返済能力を確認するために在籍確認が重要なステップとして位置づけられており、省略されることは基本的にありません。

ただし、在籍確認の電話は短時間で終わり、ローンの内容について話されることはありませんので、適切な対策を講じれば職場にバレるリスクは最小限に抑えられます。

Q2. 在籍確認の電話でローンの内容を話されることはある？

A: いいえ、ローンの内容について電話で話されることはありません。

在籍確認の電話では、「○○様いらっしゃいますか？」という簡単な確認が行われるだけです。「おまとめローンの件でお電話しました」「融資の審査について」といった内容が電話で伝えられることはありません。

これは申込者のプライバシーを守るための配慮であり、ほぼすべての金融機関で同様の対応が行われています。在籍確認の電話を受けた同僚や上司に、ローンの利用を知られることはまずありません。

Q3. 休職中でも在籍確認は通る？

A: 休職中の場合、在籍確認が難しくなる可能性があります。

在籍確認は「申込者が勤務先に在籍していること」を確認するものですので、休職中であっても在籍していれば確認自体は可能です。ただし、休職中は収入が減少していたり、復職の見込みが不確定であったりする場合があるため、審査全体への影響を考慮する必要があります。

休職中で申込みを検討されている場合は、事前に中国銀行のローン専用ダイヤルに相談されることをおすすめします。状況によっては、復職後に改めて申込むことを勧められる場合もあります。

Q4. パート・アルバイトでも審査に通る？

A: パート・アルバイトの方でも申込み可能で、審査に通る可能性はあります。

中国銀行公式サイトには「派遣社員やアルバイトの方などもお申込みOK」と明記されています。安定継続した収入があれば、雇用形態に関わらず申込みが可能です。

ただし、パート・アルバイトの場合は正社員と比較して収入の安定性や金額が低くなる傾向があるため、審査が厳しくなる可能性はあります。勤続年数が長い、他社借入が少ないなど、他の審査項目でプラス評価を得られるようにすることが大切です。

Q5. 審査にどれくらい時間がかかる？

A: 通常1週間程度ですが、状況によって変動します。

中国銀行のおまとめフリーローンの審査期間は、申込みからお借入れまで通常1週間程度とされています。ただし、以下のような場合は審査に時間がかかることがあります。

申込みが混雑している時期、書類に不備があり再提出が必要な場合、在籍確認がスムーズに完了しない場合、休日を挟む場合などは、審査期間が延びる可能性があります。

スムーズに審査を進めるためには、必要書類を事前に揃えておくこと、申込情報を正確に記載すること、在籍確認に対応できるよう準備しておくことが大切です。

まとめ：中国銀行おまとめローンの在籍確認は避けられないが、バレにくい対策は可能

中国銀行のおまとめフリーローンの在籍確認について、詳しく解説してきました。最後に、重要なポイントを整理しておきましょう。

今日中に在籍確認の不安を解消したい方 → 対策5選を実践

• 事前に電話の時間帯を相談する
• 自分で電話に出られるよう調整する
• 同僚に「クレジットカードの確認電話」と伝えておく
• 必要書類を事前に揃えてスムーズに審査を進める
• 派遣社員・パートの方は勤務先情報を正確に記載する

電話連絡なしを最優先にしたい方 → 消費者金融系おまとめローンも検討

• アイフル「おまとめMAX」は原則電話連絡なし
• プロミス、SMBCモビットも電話連絡なしの方針
• ただし金利面では銀行系の方が有利な場合が多い

確実に審査に通過するための3つのポイント

1. 借入件数を3件以内に整理する – 多重債務とみなされないよう、可能であれば借入件数を減らしておきましょう
2. 申込情報は正確に記載する – 虚偽の申告は発覚するリスクが高く、審査に大きく影響します
3. 信用情報を事前にチェックする – CICやJICCで開示請求し、問題がないか確認しておきましょう

中国銀行のおまとめフリーローンは、年3.2%からという低金利で複数の借入れを一本化できる魅力的な商品です。在籍確認への不安から申込みをためらっている方も、本記事で紹介した対策を実践すれば、職場にバレるリスクを最小限に抑えながら利用することが可能です。

まずは中国銀行のローン専用ダイヤル（0120-234-273）に相談して、自分の状況に合った借入プランを確認してみてはいかがでしょうか。平日9時から17時まで対応していますので、お気軽にお問い合わせください。