専業主婦でお金がない時の解決方法【2025年最新】事情別の資金調達ガイド

「専業主婦でお金がない…」
「生活費が足りない…」
「どうやってお金を作ればいいの…」

このような悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。

結論からお伝えすると、専業主婦がお金がない状況を解決する方法は、あなたの状況によって最適な選択肢が異なります。今すぐお金が必要なのか、1～3ヶ月後でも大丈夫なのか、またどのような事情でお金が必要なのかによって、取るべき対策は変わってきます。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

【結論】専業主婦がお金がない時の解決方法｜状況別比較表

専業主婦がお金がない状況を解決する方法は、緊急度と事情によって適切な選択肢が異なります。まずは、あなたの状況に合った方法を確認していきましょう。

以下の比較表で、それぞれの方法の特徴を整理しました。

方法	緊急度	収入の有無	時間	メリット	デメリット
配偶者貸付	今すぐ	不要	最短即日～数日	収入なしでも借入可能	配偶者の同意が必要
生活福祉資金貸付制度	1ヶ月後	不要	審査1ヶ月程度	無利子または低金利	審査が厳しい・時間がかかる
不用品売却	今すぐ	不要	即日～数日	すぐに現金化できる	まとまった金額は難しい
在宅ワーク	1～3ヶ月	自分で作る	継続的	自宅でできる	収入が安定するまで時間がかかる
パート・アルバイト	1～2ヶ月	自分で作る	継続的	安定収入が得られる	扶養範囲を超えると負担増

低所得世帯や障害者世帯、高齢者世帯に対して資金の貸付けと必要な相談支援を行うことで、経済的自立を図る制度が整備されています。

選び方のポイント3つ

1. 緊急度で選ぶ
今日・明日にお金が必要な場合は、配偶者貸付や不用品売却など即日対応可能な方法を選びましょう。1週間～1ヶ月の余裕があれば、生活福祉資金貸付制度などの公的支援も検討できます。

2. 継続性で選ぶ
一時的な出費なのか、継続的に収入が必要なのかを考えましょう。継続的な収入が必要な場合は、在宅ワークやパートを始めることをおすすめします。

3. 事情で選ぶ
夫から生活費をもらえない、借金返済が苦しい、急な出費が発生したなど、状況によって適切な対処法が異なります。後述の「事情別対処法」をご確認ください。

今すぐお金が必要な専業主婦の解決策4選

ここでは、今すぐ～数日以内にお金が必要な専業主婦の方向けの解決策を解説していきます。緊急性が高い場合は、以下の方法を検討しましょう。

配偶者貸付でカードローンを利用する方法

ベルーナノーティスの配偶者貸付では、ご自身に収入がない専業主婦の方でも、配偶者に収入があればカードローン・キャッシングでのお借入れが可能です。配偶者貸付とは、貸金業法の例外貸付にあたる制度で、本人と配偶者の年収を合算してその3分の1までの借入れができる仕組みとなっています。

仕組みと特徴
配偶者貸付は、総量規制の例外として認められている制度です。通常、消費者金融は年収の3分の1までしか貸付できないという総量規制がありますが、配偶者貸付を利用することで、専業主婦でも借入れが可能になります。

申込条件

• 配偶者に安定した収入があること
• 配偶者の同意書が必要
• 配偶者の収入証明書の提出が必要
• 婚姻関係を証明する書類(住民票など)の提出が必要

メリット

• 自分に収入がなくても借入可能
• 最短24時間以内の融資も可能
• 金利は年4.5%～18.0%程度

デメリット・注意点
配偶者に内緒で借りることはできません。必ず配偶者の同意が必要になりますので、事前に話し合いをしておくことが大切です。また、大手消費者金融(プロミス、アコム、アイフルなど)は配偶者貸付を取り扱っていないため、中小消費者金融や一部の銀行カードローンを利用する必要があります。

イオン銀行カードローンでは、ご本人に収入がなく配偶者に収入のある方は50万円まで申込可能となっており、年3.8％～13.8％という比較的低金利で利用できます。

クレジットカードのキャッシング枠を使う

既にお持ちのクレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合、すぐに現金を借りることができます。クレジットカードは専業主婦でも配偶者の収入を元に作成できるため、既にカードをお持ちの方も多いのではないでしょうか。

利用方法
クレジットカードのキャッシング枠は、コンビニATMや銀行ATMですぐに現金を引き出すことができます。審査不要で即日利用できるのが大きなメリットです。

金利と返済
キャッシング枠の金利は年15%～18%程度が一般的です。ショッピング枠よりも金利が高いため、長期間の借入れには向いていません。できるだけ早めに返済することをおすすめします。

注意点

• キャッシング枠が設定されていない場合は利用できない
• 利用限度額は通常10万円～30万円程度
• ショッピング枠と合算で上限が設定されている
• 返済が遅れるとクレジットカードの利用停止になる可能性がある

既にクレジットカードを複数枚お持ちの方は、各カードのキャッシング枠を確認してみましょう。カード会社の会員サイトやアプリから確認できます。

質屋・買取店で不用品を即日換金

大黒屋やコメ兵などの質屋・買取店では、ブランド品や貴金属、時計などを即日現金化できます。自宅に眠っている不用品を売却することで、すぐにまとまった現金を手に入れることができます。

高く売れやすい品物

• ブランドバッグ(ルイ・ヴィトン、シャネル、エルメスなど)
• 貴金属(金・プラチナのネックレス、指輪など)
• 高級時計(ロレックス、オメガなど)
• ブランドジュエリー
• スマートフォンやタブレット(比較的新しいもの)
• ゲーム機(PlayStation、Nintendo Switchなど)

質屋と買取の違い
質屋では、品物を担保にお金を借りることができます。返済すれば品物を取り戻せるため、思い出の品や今後使う予定のあるものは質屋を利用するのがおすすめです。一方、買取店では品物を売却するため、二度と手元には戻りませんが、質屋よりも高値で買い取ってもらえることが多いです。

高く売るコツ

• 複数の店舗で査定してもらう
• 付属品(箱、保証書、袋など)を一緒に持っていく
• できるだけきれいに掃除してから持ち込む
• 相場を事前に調べておく
• 繁忙期(ボーナス前、年末など)を避ける

不用品の売却は、借金ではないため返済の心配がないのが大きなメリットです。自宅に使っていないブランド品や貴金属がある方は、まずこの方法を検討してみましょう。

生活福祉資金貸付制度を利用する

生活福祉資金貸付制度は、低所得者、高齢者、障害者などが安定した生活を送れるよう、都道府県の社会福祉協議会が資金の貸付けと必要な相談や支援を行う制度です。

対象者

• 必要な資金を他から借りることが困難な「低所得者世帯」
• 障害者手帳などの交付を受けた人が属する「障害者世帯」
• 65歳以上の高齢者が属する「高齢者世帯」

市町村民税が非課税になっていない人でも、失業等により著しく収入が減少したなどの事情がある場合には利用することができます。

貸付の種類と金額
生活福祉資金貸付制度には、用途別に4つの種類があります。

1. 総合支援資金
   • 生活支援費:生活再建までの間に必要な生活費用(月15万円～20万円、貸付期間は原則3か月)
   • 住宅入居費:敷金・礼金等住宅の賃貸契約を結ぶために必要な費用(40万円以内)
   • 一時生活再建費:就職・転職のための技能習得や、債務整理をするために必要な費用(60万円以内)
2. 福祉資金
   • 緊急小口資金:緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合の少額の費用(10万円以内)

申請方法
市町村の社会福祉協議会または居住地担当の民生委員にお問合せください。厚生労働省ホームページの都道府県社会福祉協議会のリンクから、お住まいの市町村の社会福祉協議会への連絡先をご確認いただけます。

審査期間と必要書類
審査期間は最短でも1ヶ月程度かかるため、今すぐお金が必要な場合には向いていません。しかし、無利子または低金利(連帯保証人なしの場合は年1.5%)で借りられるため、時間に余裕がある方にはおすすめの制度です。

必要書類は資金の種類によって異なりますが、一般的には以下のような書類が必要です。

• 本人確認書類(運転免許証、健康保険証など)
• 住民票
• 収入証明書類
• 借入申込書
• 資金使途を証明する書類(見積書など)

注意点
生活保護や失業等給付金など、他の公的支援を受けている人は借りられません。また、返済能力がないと判断された場合も融資を受けられないため、申請前に社会福祉協議会に相談することをおすすめします。

1～3ヶ月で収入を得る方法5選【短期で稼ぐ】

今すぐではないけれど、1～3ヶ月以内にお金が必要な方や、継続的に少しずつ収入を得たい方向けの方法を解説します。これらの方法は、自分のペースで始められるため、育児や家事と両立しやすいのが特徴です。

在宅ワーク(データ入力・ライティング)

クラウドワークスやランサーズなどのクラウドソーシングサイトを利用すれば、自宅にいながら仕事を受注できます。特に、データ入力やライティングは特別なスキルがなくても始められるため、専業主婦の方に人気があります。

おすすめの仕事内容

• データ入力:企業の名刺情報や商品情報をExcelに入力する作業(時給換算で800円～1,200円程度)
• アンケート回答:簡単なアンケートに答える仕事(1件10円～100円程度)
• 文字起こし:音声データを文字に起こす作業(時給換算で1,000円～1,500円程度)
• ライティング:ブログ記事やコラムを執筆する仕事(1文字0.5円～2円程度)

始め方

1. クラウドソーシングサイトに無料登録する
2. プロフィールを充実させる(自己紹介、スキル、実績など)
3. 初心者OKの案件に応募する
4. 仕事を完了させて評価を貯める
5. 評価が貯まったら単価の高い案件に挑戦する

収入目安

• 初月:5,000円～10,000円程度
• 2～3ヶ月目:20,000円～50,000円程度
• 慣れてきたら:月5万円～10万円以上も可能

メリット

• 自宅でできるため通勤不要
• 好きな時間に作業できる
• 育児や家事の合間にできる
• パソコンとインターネット環境があれば始められる

注意点
最初のうちは単価が低く、思ったように稼げないこともあります。しかし、実績を積むことで単価の高い案件を受注できるようになります。焦らず、まずは小さな案件から始めて評価を貯めていくことが大切です。

フリマアプリで不用品販売

メルカリやラクマなどのフリマアプリを使えば、自宅の不用品を簡単に販売できます。質屋や買取店よりも高く売れることが多く、自分で価格を設定できるのが大きなメリットです。

売れやすい商品

• 子ども服・ベビー用品(使用期間が短いため需要が高い)
• ブランド品・アクセサリー
• 本・DVD・ゲームソフト
• 家電製品(動作確認済みのもの)
• 化粧品(未使用品、サンプル品)
• ハンドメイド作品

売れるコツ

• 写真をきれいに撮る(明るい場所で複数枚撮影)
• 商品説明を詳しく書く(サイズ、状態、使用回数など)
• 適正な価格設定をする(相場を事前にリサーチ)
• 送料込みの価格設定にする(購入者が買いやすい)
• 迅速に発送する(評価が良くなる)

収入目安

• 不用品販売:月10,000円～30,000円程度
• 本格的に取り組めば:月50,000円以上も可能

メルカリやラクマは手数料が販売価格の10%程度かかりますが、自宅にいながら販売できるため、時間のない専業主婦の方にとって便利な方法です。

短期バイト・単発派遣

タイミーやシェアフルなどのスキマバイトアプリを使えば、1日だけの単発バイトや短期の仕事を見つけることができます。子どもが学校に行っている間や、配偶者が休みの日に働くことも可能です。

主婦におすすめの仕事

• 試食販売・サンプリング:時給1,200円～1,500円程度
• イベントスタッフ:時給1,000円～1,300円程度
• 軽作業(シール貼り、検品など):時給1,000円～1,200円程度
• データ入力:時給1,000円～1,300円程度
• コールセンター:時給1,200円～1,500円程度

メリット

• 都合の良い日だけ働ける
• 即日払いに対応している案件も多い
• 履歴書不要で登録できる
• 色々な仕事を経験できる

扶養範囲内で働く場合の注意点
2025年12月より、所得税の課税最低限が160万円に引き上げられました。ただし、配偶者控除が受けられる年収上限は123万円となっています。社会保険の扶養から外れる年収は106万円(従業員51人以上の企業)または130万円(従業員50人以下の企業)のままですので、扶養範囲内で働きたい場合は年収を調整する必要があります。

ポイ活・アンケートモニター

マクロミルや楽天ポイントを活用したポイ活は、スキマ時間にスマホで簡単にできるため、専業主婦の方に人気があります。大きく稼ぐことは難しいですが、コツコツ続けることで月数千円～1万円程度の収入になります。

主なポイ活の方法

• アンケートモニター:1件5円～100円程度
• レシート撮影アプリ:買い物のレシートを撮影してポイント獲得
• 楽天経済圏の活用:楽天市場、楽天カード、楽天銀行などを組み合わせてポイント還元率アップ
• ポイントサイト経由でのネットショッピング
• クレジットカード新規作成(1件5,000円～10,000円相当のポイント)

おすすめのアンケートサイト

• マクロミル:国内最大手のアンケートサイト
• リサーチパネル:ECナビと連携してポイントを貯められる
• infoQ:高単価のアンケートが多い

収入目安

• アンケートモニターのみ:月1,000円～3,000円程度
• ポイ活全般:月3,000円～10,000円程度
• 本格的に取り組めば:月15,000円以上も可能

ポイ活は、育児や家事の合間にスマホで簡単にできるため、忙しい専業主婦の方でも無理なく続けられます。

ハンドメイド販売

手芸や工作が得意な方は、minneやCreemaなどのハンドメイドマーケットで作品を販売することができます。趣味を活かしてお金を稼げるため、楽しみながら収入を得られるのが魅力です。

売れやすい商品

• アクセサリー(ピアス、ネックレス、ブレスレットなど)
• ベビー・キッズ用品(スタイ、ヘアアクセサリー、レッスンバッグなど)
• ポーチ・バッグ類
• スマホケース
• インテリア雑貨

販売プラットフォームの特徴

• minne:国内最大級のハンドメイドマーケット、ユーザー数が多い
• Creema:質の高い作品が集まる、販売手数料がminneより低い
• BASE:自分専用のネットショップを簡単に開設できる

成功のポイント

• オリジナリティのある作品を作る
• 写真をきれいに撮る(作品の魅力が伝わるように)
• 価格設定を適切にする(材料費+制作時間+利益)
• SNSで宣伝する(Instagram、Pinterestなど)
• レビューを大切にする(丁寧な対応で評価を上げる)

ハンドメイド販売は、材料費がかかるため初期投資が必要ですが、売れるようになれば月5万円～10万円以上の収入も可能です。

中長期で安定収入を作る方法3選【月3～10万円を目指す】

ここでは、3ヶ月～半年程度の時間をかけて、継続的に安定した収入を得る方法を解説します。長期的な視点で収入を増やしたい方におすすめです。

パート・アルバイトを始める

パートやアルバイトは、専業主婦が安定した収入を得る最も確実な方法です。2025年の税制改正により、所得税の課税最低限が160万円に引き上げられたため、以前よりも働きやすい環境が整いました。

扶養範囲内で働く場合のポイント
厚生労働省の被用者保険の適用拡大によると、2024年10月から従業員数51人以上の企業では、年収106万円以上で社会保険加入が必要になっています。

2025年の扶養範囲の壁

• 100万円の壁:住民税が発生
• 123万円の壁:配偶者控除が受けられる上限
• 106万円の壁:社会保険加入が必要(従業員51人以上の企業)
• 130万円の壁:社会保険の扶養から外れる(従業員50人以下の企業)
• 160万円の壁:所得税が発生

主婦におすすめのパート職種

• スーパー・コンビニのレジ:時給1,000円～1,200円
• 事務・データ入力:時給1,100円～1,400円
• 飲食店のホール:時給1,000円～1,300円
• コールセンター:時給1,200円～1,600円
• 介護職:時給1,300円～1,700円(資格不要の仕事もあり)

働き方の選択肢
扶養範囲内で働くか、扶養を外れてしっかり働くかは、ライフプランによって選択が異なります。短期的な手取りだけでなく、将来の年金、キャリア、家庭とのバランスなど、総合的に判断することが大切です。

例えば、年収120万円で20年間厚生年金保険料(年間約50万円)を支払った場合、65歳から受け取る厚生年金が年12万円程度増加するため、69歳で元が取れる計算になります。長生きリスクを考えると、厚生年金に加入して将来に備えるという選択肢も検討する価値があります。

在宅ワークでスキルアップ(Webライター・デザイン)

パソコンスキルを活かして、より単価の高い在宅ワークに挑戦することで、月5万円～10万円以上の安定収入を得ることができます。初めは学習が必要ですが、スキルを身につければ長期的に稼げる力が身につきます。

おすすめのスキル

• Webライティング:ブログ記事、コラム、SEO記事などを執筆
• Webデザイン:バナー制作、ロゴデザイン、Webサイト制作
• 動画編集:YouTube動画の編集、結婚式ムービー制作
• プログラミング:Webサイト制作、アプリ開発

学習方法

• Udemy:動画で学べるオンライン学習プラットフォーム
• Schoo:無料で視聴できる授業が豊富
• YouTube:無料で基礎を学べる
• 書籍:体系的に学びたい方におすすめ

案件の取り方

1. クラウドソーシングサイトで実績を積む
2. ポートフォリオを作成する
3. SNSで発信する(Twitter、Instagram)
4. 直接営業する(企業のお問い合わせフォームから提案)

収入目安

• Webライター:月3万円～10万円(経験を積めば月20万円以上も可能)
• Webデザイナー:月5万円～15万円(スキルによっては月30万円以上も可能)
• 動画編集:月3万円~10万円

スキルを身につけるまでに3ヶ月～半年程度かかりますが、一度身につければ長期的に稼げる力になります。

ブログ・アフィリエイトで副収入

A8.netやもしもアフィリエイトなどのASP(アフィリエイト・サービス・プロバイダ)に登録して、ブログで商品やサービスを紹介することで収入を得る方法です。収益化までに時間がかかりますが、軌道に乗れば月数万円～数十万円の収入も可能です。

始め方

1. ブログを開設する(WordPressがおすすめ)
2. ASPに登録する
3. テーマを決める(得意分野、興味のある分野)
4. 記事を書く(最低30記事は必要)
5. 収益化する(Googleアドセンス、アフィリエイト)

収益化までの期間

• 3ヶ月:月1,000円～5,000円程度
• 半年:月5,000円~10,000円程度
• 1年:月10,000円~50,000円程度
• 本格的に取り組めば:月10万円以上も可能

成功のポイント

• ニッチなテーマを選ぶ(競合が少ない分野)
• ユーザーの悩みを解決する記事を書く
• SEO対策を学ぶ
• 継続する(最低1年は続ける)

ブログ・アフィリエイトは、すぐに収入にはなりませんが、資産性があるため、一度軌道に乗れば継続的に収入を得られるのが大きなメリットです。

支出を減らして家計を改善する方法【月3～5万円削減可能】

収入を増やすだけでなく、支出を減らすことも重要です。ここでは、専業主婦でもすぐに実践できる節約術を解説します。

固定費の見直し(通信費・保険・サブスク)

総務省の家計調査によると、2人以上の世帯における月平均の通信費は約12,000円、保険料は約30,000円となっています。これらの固定費を見直すことで、月3万円~5万円程度の削減が可能です。

通信費の見直し

• 大手キャリアから格安SIMに乗り換える:月5,000円~7,000円の削減
• 自宅のインターネット回線を見直す:月2,000円~3,000円の削減
• 不要なオプションを解約する

おすすめの格安SIM

• 楽天モバイル:データ無制限で月3,278円
• ahamo:20GBで月2,970円
• UQモバイル:安定した通信品質

保険の見直し

• 必要な保障だけに絞る
• ネット保険に切り替える(代理店手数料がないため安い)
• 医療保険は公的医療保険でカバーできる部分が多いため、本当に必要か検討する

価格.comの保険比較サービスを使えば、複数の保険会社を一括比較できます。

サブスクの見直し

• 動画配信サービス(Netflix、Amazon Primeなど):使っていないものは解約
• 音楽配信サービス(Spotify、Apple Musicなど):無料プランに変更
• 雑誌・新聞の定期購読:電子版に切り替える
• その他のサブスク:3ヶ月使っていないものは解約

利用していないサブスクを解約するだけで、月5,000円~10,000円程度の削減が可能です。

食費・日用品費の節約術

1世帯当たりの月平均食費は約80,000円となっています。食費は工夫次第で大きく削減できる項目です。

食費節約のポイント

• 週1回のまとめ買いにする(買い物回数を減らす)
• 献立を事前に決めてから買い物に行く
• プライベートブランド商品を活用する
• 冷凍保存を活用する(肉、魚、野菜)
• 業務スーパーやコストコを利用する
• ポイントデーを活用する

日用品費の節約

• ドラッグストアのポイントデーに買う
• ネット通販(Amazon、楽天)でまとめ買い
• 詰め替え用を購入する
• ジェネリック医薬品を選ぶ

食費と日用品費を合わせて、月10,000円~20,000円程度の削減が可能です。

無料・格安サービスの活用法

自治体や公的機関が提供する無料・格安のサービスを活用することで、さらに支出を抑えることができます。

子育て支援サービス

• 児童手当:中学生までの子どもに支給
• 子ども医療費助成:自治体によって中学生~高校生まで医療費が無料
• 一時保育:リフレッシュ目的でも利用可能(1時間500円~)
• 子育て支援センター:無料で遊べる施設

その他の公的支援

• 図書館:本、雑誌、DVDの無料貸し出し
• 公民館・地域センター:無料または格安で利用できる
• 自治体主催のイベント:無料または格安で参加できる
• 高額療養費制度:医療費が一定額を超えた場合に払い戻しを受けられる

これらのサービスを積極的に活用することで、年間数万円~十数万円の削減が可能です。

事情別｜お金がない専業主婦のケース別対処法

専業主婦がお金がない状況に陥る背景は様々です。ここでは、事情別の具体的な対処法を解説します。

夫から生活費をもらえない場合

夫婦には同居・協力・扶助の義務があり、別居中だけでなく同居中でも生活費が渡されていない場合は、婚姻費用分担請求が認められます。

婚姻費用分担請求とは
婚姻費用とは、夫婦が結婚生活を営むために必要な全ての費用のことをいいます。法律上、婚姻費用は、夫婦がその負担能力(収入の大小など)に応じて、分担する義務を負っています。この義務は、法律上の夫婦である限り、別居していてもなくなることはありません。

請求方法

1. まずは夫婦で話し合う
2. 話し合いで解決しない場合は、内容証明郵便で請求する
3. それでも解決しない場合は、家庭裁判所に婚姻費用分担請求調停を申し立てる
4. 調停で合意できない場合は、審判に移行して裁判官が決定する

婚姻費用の相場
婚姻費用の金額は、「婚姻費用算定表」を使って決めるのが一般的です。夫婦それぞれの年収と子どもの人数・年齢によって金額が決まります。

例:夫の年収500万円、妻の年収0円、子ども2人(10歳、8歳)の場合
婚姻費用:月10万円~12万円程度

注意点
婚姻費用分担請求は、一般的に「請求したとき」から認められると考えられています。つまり、過去にもらえるはずだった婚姻費用を、あとになって請求するのは難しいということです。生活費をもらえない状況が続いている場合は、できるだけ早く請求することをおすすめします。

法テラスでは、無料で法律相談を受けることができます(収入等の条件あり)。まずは相談してみることをおすすめします。

急な出費(冠婚葬祭・医療費)が必要な場合

急な出費が必要な場合は、公的制度を活用することで負担を軽減できます。

医療費が高額になった場合
全国健康保険協会の高額療養費制度を利用すれば、医療費が一定額を超えた場合に払い戻しを受けることができます。

自己負担限度額(70歳未満の場合):

• 年収約370万円~約770万円の方:月80,100円+(医療費-267,000円)×1%
• 年収約370万円以下の方:月57,600円
• 住民税非課税の方:月35,400円

事前に「限度額適用認定証」を取得しておけば、病院での支払いが自己負担限度額までで済みます。

冠婚葬祭費が必要な場合

• クレジットカードの分割払いを利用する
• 親族に相談して一時的に借りる
• 配偶者貸付を利用する(前述)
• ご祝儀や香典の相場を確認して、無理のない範囲で対応する

国税庁の医療費控除を利用すれば、確定申告で医療費の一部が還付される場合があります。年間の医療費が10万円(または所得の5%)を超えた場合は、確定申告を検討しましょう。

借金返済で生活が苦しい場合

借金返済で生活が苦しい場合は、債務整理を検討する必要があります。債務整理には、任意整理、個人再生、自己破産の3種類があります。

債務整理の種類

1. 任意整理
   • 裁判所を通さずに債権者と交渉して返済条件を変更する
   • 利息をカットして元金だけの返済にできる
   • 3年～5年程度で完済を目指す
2. 個人再生
   • 裁判所を通して借金を大幅に減額する(通常5分の1程度)
   • 住宅ローンがある場合、自宅を手放さずに済む
   • 3年～5年程度で完済を目指す
3. 自己破産
   • 裁判所を通して借金をゼロにする
   • 一定以上の財産は処分される
   • 借金の理由によっては認められない場合がある

相談窓口

• 法テラス:無料法律相談(収入等の条件あり)
• 日本弁護士連合会:法律相談センター
• 各地の弁護士会:30分5,000円程度で相談可能

借金問題は、放置すればするほど状況が悪化します。専門家に相談して、早めに解決策を見つけることが大切です。

子育て中で外に働きに行けない場合

子どもが小さくて外に働きに行けない場合でも、在宅ワークや公的支援を活用することで収入を得ることができます。

在宅ワークの活用

• クラウドソーシング(データ入力、ライティングなど)
• フリマアプリでの販売
• ハンドメイド作品の販売
• ポイ活・アンケートモニター

保育園入園支援
就労を希望する方は保育園の入園申請ができます。

保育園入園の条件:

• 就労している(月64時間以上が目安)
• 求職活動中である
• 職業訓練を受けている
• 疾病・障害がある

「求職活動中」でも申請できる自治体が多いため、まずは市区町村の保育課に相談してみましょう。

一時保育の活用
保育園に入れない場合でも、一時保育を利用すれば、短時間の仕事をすることができます。1時間500円~1,000円程度で利用できる施設が多いです。

ファミリーサポートの活用
地域の方に子どもを預けられるファミリーサポート制度を利用すれば、1時間700円~900円程度で子どもを預けることができます。

子育て中でも、公的支援や在宅ワークを活用することで、収入を得る方法はたくさんあります。

よくある質問｜専業主婦のお金の悩み

Q1. 専業主婦でもカードローンは借りられる?

A: 配偶者貸付または銀行カードローンなら借りられます。

専業主婦本人に収入がない場合、大手消費者金融からは借りることができません。これは、貸金業法の総量規制により、年収の3分の1までしか借りられないためです。

しかし、以下の方法なら借りることができます:

• 配偶者貸付を取り扱っている中小消費者金融(ベルーナノーティスなど)
• 専業主婦でも申し込める銀行カードローン(イオン銀行、セブン銀行など)

配偶者貸付の場合は配偶者の同意が必要ですが、銀行カードローンは配偶者に内緒で借りることも可能です。ただし、返済が滞ると配偶者に知られる可能性があるため、計画的な利用が大切です。

Q2. 夫に内緒でお金を借りることはできる?

A: 銀行カードローンなら可能ですが、リスクもあります。

専業主婦でも申し込める銀行カードローン(イオン銀行、セブン銀行など)を利用すれば、夫に内緒でお金を借りることができます。審査の際に勤務先への在籍確認がないため、配偶者の勤務先に連絡が行くこともありません。

ただし、以下の点に注意が必要です:

• 返済が遅れると自宅に督促状が届く可能性がある
• 利用明細が自宅に郵送される場合がある(Web明細に切り替え推奨)
• 返済が困難になった場合、配偶者に知られる可能性が高い

夫に内緒で借りる場合は、必ず返済計画を立ててから借りることをおすすめします。

Q3. 収入ゼロでも在宅ワークは可能?

A: 可能です。多くの在宅ワークは初心者でも始められます。

データ入力、アンケート回答、文字起こしなどの仕事は、特別なスキルがなくても始めることができます。クラウドワークスやランサーズに無料登録して、「初心者OK」の案件に応募してみましょう。

最初は単価が低く、月数千円程度しか稼げないかもしれませんが、実績を積むことで単価の高い案件を受注できるようになります。継続することが大切です。

Q4. パートを始めると扶養から外れる?

A: 年収次第で扶養から外れる可能性があります。

2025年の扶養範囲の壁は以下の通りです:

• 100万円の壁:住民税が発生
• 123万円の壁:配偶者控除が受けられなくなる
• 106万円の壁:社会保険加入が必要(従業員51人以上の企業)
• 130万円の壁:社会保険の扶養から外れる(従業員50人以下の企業)
• 160万円の壁:所得税が発生

扶養範囲内で働きたい場合は、勤務先の従業員数を確認して、年収106万円または130万円を超えないように調整する必要があります。

Q5. 子どもの教育費が足りない時の対処法は?

A: 公的支援や奨学金制度を活用しましょう。

子どもの教育費が足りない場合は、以下の方法を検討してください:

• 生活福祉資金貸付制度の教育支援資金(月3.5万円~6.5万円)
• 日本学生支援機構の奨学金
• 自治体独自の奨学金制度
• 教育ローン(日本政策金融公庫の教育一般貸付など)

まずは学校の奨学金担当者や、市区町村の教育委員会に相談してみましょう。

Q6. 生活費が足りないと言いづらい…どう伝える?

A: 家計簿をつけて、具体的な数字で説明しましょう。

生活費が足りないことを配偶者に伝えるのは勇気がいりますが、具体的な数字で説明することで理解してもらいやすくなります。

伝え方のポイント:

1. 1ヶ月の家計簿をつけて、収支を明確にする
2. 「生活費が〇万円足りない」と具体的な金額を伝える
3. 「食費を〇円削ったが、それでも足りない」など努力を伝える
4. 「一緒に家計を見直してほしい」と協力を求める

感情的にならず、冷静に話し合うことが大切です。どうしても言いづらい場合は、家計簿を見せて「一緒に確認してもらえないか」と切り出してみましょう。

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まとめ｜あなたに合ったお金の作り方を選ぼう

専業主婦がお金がない状況を解決する方法は、あなたの状況によって最適な選択肢が異なります。以下に、状況別のおすすめ方法をまとめました。

【今すぐお金が必要な方】

→ 配偶者貸付・質屋・不用品売却

• 今日・明日中に必要:質屋で不用品を換金、クレジットカードのキャッシング枠
• 数日以内に必要:配偶者貸付(ベルーナノーティスなど)、銀行カードローン
• 注意点:借金は計画的に。返済のめどが立ってから利用する

【1～3ヶ月で収入を得たい方】

→ 在宅ワーク・短期バイト・フリマ販売

• すぐに始められる:クラウドソーシング(データ入力、ライティング)
• 不用品がある:メルカリ、ラクマで販売
• 外に出られる日がある:タイミー、シェアフルで単発バイト
• スキマ時間を活用:ポイ活、アンケートモニター

【安定収入を作りたい方】

→ パート・スキルアップ型在宅ワーク

• 確実に稼ぎたい:パート・アルバイト(扶養範囲内または扶養を外れて)
• 自宅で働きたい:Webライター、Webデザイナーとしてスキルアップ
• 長期的な視点:ブログ・アフィリエイトで資産構築

【支出を減らしたい方】

→ 固定費見直し・食費節約

• すぐに効果が出る:サブスク解約、格安SIMへの乗り換え
• 毎月の削減:食費の見直し、ポイ活の活用
• 年単位の削減:保険の見直し、公的支援の活用

お金がない状況から抜け出す3つのポイント

1. 緊急度に合わせた方法を選ぶ
今すぐ必要なのか、数ヶ月後でも大丈夫なのかによって、取るべき方法が変わります。緊急度を見極めて、適切な方法を選びましょう。

2. 収入を増やす+支出を減らすの両面からアプローチ
収入を増やすだけでなく、支出を減らすことも重要です。固定費の見直しや食費の節約など、できるところから始めましょう。両面からアプローチすることで、より早く状況を改善できます。

3. 無理のない範囲で継続できる方法を選ぶ
無理をして続けられない方法を選ぶと、結局長続きしません。自分のライフスタイルに合った、無理なく続けられる方法を選ぶことが大切です。

専業主婦でお金がない状況は、決して珍しいことではありません。多くの方が同じような悩みを抱えています。大切なのは、一人で抱え込まずに、適切な方法で解決に向けて行動することです。

本記事で紹介した方法の中から、あなたの状況に合った方法を選んで、まずは小さな一歩を踏み出してみてください。状況は必ず改善します。