消費者金融の審査で提出する個人情報と家族情報の範囲

消費者金融の申込画面では、氏名や住所だけでなく、勤務先、収入、住居、他社借入れなどを入力します。配偶者や同居家族に関する項目が表示される場合もありますが、家族の収入や借入れをいつも同じ範囲で提出するわけではありません。

家族の勤務先や借金まで調べられるのでしょうか？ 本人確認書類に個人番号が載っていたら、そのまま提出してよいのでしょうか？ 必要な情報は、申込者本人の確認、返済能力の調査、連絡先の確認など目的ごとに分けて考えます。

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【注意事項】

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【アイフルの注意事項】

※1 お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

※2 カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます

※3 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

【アコムの注意事項】

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【プロミスの注意事項】

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※3 安定した収入がある方ならお申し込みが可能です。

【SMBCモビットの注意事項】

※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱いとなる場合があります。

※2 安定した収入がある方ならお申し込みが可能です。

【レイクの注意事項】

※1　Webで最短8分融資も可能。

21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。

一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

　

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審査で扱うのは本人特定、契約、返済能力に関する情報

信用情報機関には、本人を特定する情報と、契約内容、返済状況、申込みに関する情報が登録されます。JICCの信用情報の説明では、氏名、生年月日、電話番号、勤務先などの本人特定情報と、契約額、残高、入金状況などを分けて示しています。

CICが保有する信用情報にも、本人識別情報、契約内容、支払状況、申込情報があります。家族構成を入力したからといって、家族名義の信用情報が自動的に本人の報告書へ加わるわけではありません。

本人確認書類と収入証明書は目的が違う

本人確認書類は、氏名、住所、生年月日などが申込内容と一致するかを確認する資料です。収入証明書は、源泉徴収票、給与明細書、確定申告書などから収入額を確認するために使います。

金融庁の貸金業法Q&Aでは、一社で50万円を超える貸付けを行う場合、または他の貸金業者分と合計して100万円を超える貸付けを行う場合などに、年収を証明する書類で返済能力を調査する仕組みを説明しています。条件に達しない場合でも、審査上の確認として提出を求められることがあります。

マイナンバーカードを本人確認書類として使う場合、個人番号の記載面まで無条件に提出するものではありません。個人情報保護委員会の金融業務におけるマイナンバーガイドラインでは、個人番号の取扱いに関する制限と安全管理措置を示しています。ただし、提出面や番号のマスキングは、申込先の最新案内に従う必要があります。

家族情報は申込画面で求められた範囲を記入する

家族に関する質問の範囲は、会社や商品、申込者の状況によって異なります。たとえば、配偶者の有無、扶養人数、同居人数、住居の名義などを尋ねられる場合がありますが、家族の勤務先や収入を常に提出するとは限りません。

JICCの信用情報の項目でも、登録される本人特定情報と契約情報は本人単位で示されています。家族構成の入力と、家族名義の契約を本人の情報へ加えることは別です。

配偶者の同意が必要な契約や、法定代理人に関する確認など、通常の本人申込みとは別の手続きもあります。該当しない情報を推測で入力せず、説明文を読んで申込先へ確認します。

また、家族の電話番号を本人の番号として登録したり、家族の収入を本人年収へ加えたりしてはいけません。本人名義の情報と世帯全体の情報を分け、申込欄の単位に合わせます。

個人情報の利用目的と第三者提供先は、申込時の同意事項やプライバシーポリシーで確認できます。読み飛ばさず、信用情報機関への登録、委託先への提供、連絡目的を確認してください。

送信前に入力、書類、同意事項を照合する

申込内容の誤りを減らすには、画面を上から読み直すだけでなく、手元の書類と一項目ずつ照合します。

1. 氏名と住所を本人確認書類の表記へ合わせる
2. 勤務先の正式名称、電話番号、雇用形態を確認する
3. 年収の対象期間と税引前、手取りの別を入力例で確認する
4. 他社借入れの対象範囲と基準日を読む
5. 家族情報は本人情報と混ぜず、求められた欄だけ記入する
6. 書類の有効期限、四隅、文字の鮮明さ、不要情報のマスキングを確認する
7. 個人情報の利用目的、信用情報機関、連絡方法へ同意できるか読む

金融庁の貸金業法Q&Aにある収入証明の条件と照らし、必要な書類がそろっているかも送信前に確認します。

誤入力に気づいた場合は、同じ会社へ重ねて申し込まず、申込先へ訂正方法を確認します。入力内容と提出書類の違いを隠すより、確認できる資料で説明する方が適切です。

消費者金融へ提出する情報に関するよくある質問

審査で家族の借金まで調べられますか？

JICCの登録項目は本人特定情報と契約情報を本人単位で扱っており、家族名義の借入れが同居だけを理由に合算されるものではありません。ただし、自分が債務者になっている契約や、自分名義で家族が利用している契約は別です。

配偶者の勤務先や年収を必ず書く必要がありますか？

必ずではありません。通常の本人申込みか、配偶者に関する別の確認が必要な契約かによって変わります。表示された入力欄と説明に従い、本人の年収へ配偶者の収入を勝手に合算しないでください。

健康保険証を提出すると勤務先へ連絡されますか？

書類を提出したことだけで、勤務先へ必ず連絡されるとはいえません。勤務確認の方法は会社と審査状況によって異なります。また、保険証の記号や番号などマスキングを求められる情報があるため、申込先の提出案内に従います。

本人確認書類の住所が現住所と違う場合はどうしますか？

事実と違う住所へ合わせず、申込先が認める補完書類や住所変更手続きを確認します。公共料金の領収書などを追加で求める場合があります。使える書類と発行期限は会社ごとに異なるため、提出前に公式案内を確認してください。

家族の情報を本人情報へ混ぜずに申告する

消費者金融の審査では、本人特定、返済能力、契約後の連絡という目的に沿って情報が求められます。すべての家庭情報を無制限に渡す手続きではありません。

• 本人情報、勤務情報、借入情報、家族情報を分けて入力する
• 本人確認書類と収入証明書は目的が異なる
• 収入証明が法令上必要になる金額条件がある
• マイナンバーの提出面とマスキングは公式案内に従う
• 家族情報は申込画面で求められた範囲だけ正確に書く

契約した後にどの情報が残るかは、消費者金融は契約だけでも信用情報に載るのかで、申込み、契約、借入れ、解約の順に確認できます。