社会人の金欠は、家賃や通信費だけでなく、通勤、仕事着、付き合い、返済が重なって起こります。
すべてを小遣いとしてまとめると、仕事に必要な支出と断れる支出を分けられません。
固定費、仕事費、交際費、返済を別々に見て、金額の大きいところから直します。
借入先も比較する必要がある場合は、カードローン比較ページに金利、融資時間、返済条件をまとめています。
| 支出 | 例 | 見直し方 |
|---|---|---|
| 固定費 | 家賃、通信、保険 | 契約と年間額を比較 |
| 仕事費 | 通勤、仕事着、昼食 | 会社制度も確認 |
| 交際費 | 飲み会、贈答 | 月上限を先に決める |
| 返済 | ローン、カード | 残高と金利を確認 |
| 消費者金融 | 融資スピード | 無利息期間 | 実質年率 | 申込み |
|---|---|---|---|---|
アイフル
|
最短9分融資※1
|
初めての方は最大30日間利息0円※4 | 3.0%〜18.0% | 詳細はこちら |
アコム
|
最短20分※の融資
|
ご契約の翌日から30日間 ※無利息サービス ※ アコムでのご契約がはじめてのお客さま | 2.4%〜17.9% | アコムの詳細はこちら |
レイク
|
Webで最短8分融資も可能 ※1
|
365日間（初回契約翌日から）※2 | 4.5%〜18.0% | 詳細はこちら |
【注意事項】
もっと見る 閉じる
【アイフルの注意事項】
※1 お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※2 カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます
※3 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
【アコムの注意事項】
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
【プロミスの注意事項】
※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※3 安定した収入がある方ならお申し込みが可能です。
【SMBCモビットの注意事項】
※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱いとなる場合があります。
※2 安定した収入がある方ならお申し込みが可能です。
【レイクの注意事項】
※1 Webで最短8分融資も可能。
21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2 無利息について
365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み
社会人の金欠は固定費と交際費を別々に見る
総務省統計局の家計調査では、住居、交通通信、教養娯楽など支出を項目別に集計しています。分類と結果は家計調査で確認できます。
自分の明細も同じように分類すると、毎月続く費用と、その都度選べる費用を分けられます。
家賃が手取りの大部分を占める場合、飲み会を数回断るだけでは赤字が解消しないことがあります。
固定費の変更には時間がかかるため、短期の上限設定と並行して進めてください。
| 分類 | 今月の対策 | 来月以降の対策 |
|---|---|---|
| 固定費 | 支払日を確認 | 契約を比較 |
| 仕事費 | 必要額を確保 | 会社制度を確認 |
| 交際費 | 月上限で止める | 予定を選ぶ |
| 返済 | 残高を確認 | 相談を検討 |
給料日と引落日のずれを一枚にする
月間では黒字でも、給料日前にカードや家賃の引き落としが集中すると残高不足になります。
給料日、家賃、カード、公共料金、返済日を日付順に並べます。
- 給料日直後の残高を記録する
- 確定した引き落としを日付順に引く
- 最も残高が少ない日の金額を確認する
- 変更可能な支払日は契約先へ相談する
J-FLECのマネープラン教材では、収入と支出をもとに生活設計を考える資料を確認できます。
断りにくい交際費は月上限で止める
交際費は1回ごとではなく、月上限を給料日に分けます。
月12,000円までなら、週3,000円を目安にします。1週目に6,000円使った場合、残り3週間は合計6,000円です。
仕事上必要な会食と私的な飲み会を分け、会社の精算対象がある場合は期限と条件を確認してください。
手取りと支出を整理する考え方は、大人のためのお金と生活の知恵にもまとめられています。
借金返済が生活費を圧迫するなら相談を先にする
返済後に家賃や食費が足りず、再び借りる状態なら、交際費だけの問題ではありません。
残高、金利、月返済額、滞納の有無を整理して相談してください。
金融庁は自治体や法的機関を含む相談先を多重債務相談窓口で案内しています。
無料の家計相談は日本クレジットカウンセリング協会で確認できます。生活全体の相談は厚生労働省の相談窓口案内も利用できます。
社会人の金欠に関するよくある質問
社会人はいくらから金欠ですか？
一律の残高では決まりません。次の給料日までの必需支出と確定請求を払えない状態なら、残高が数万円あっても不足しています。残高から家賃、通信、通勤、食費、返済を引いて判断してください。
20代で貯金が少ないのは問題ですか？
年齢だけで判断せず、毎月の収支、急な出費への備え、返済残高を確認します。貯金が少なくても毎月黒字なら積み立てを始められます。毎月赤字なら、貯金額より先に固定費と収入の差を直してください。
会社の飲み会を断れないときはどうしますか？
月の交際費上限を決め、参加する回を選びます。仕事上必要か、会社負担があるか、二次会まで必要かを分けてください。支払いが難しいことを詳しく話さなくても、予定や体調を理由に一部を断る選択はできます。
仕事を守りながら毎月の赤字を縮める
社会人の家計では、仕事に必要な支出を残し、固定費と選べる交際費を分けることが重要です。
- 固定費、仕事費、交際費、返済を分ける
- 給料日と引落日を日付順に並べる
- 交際費は週単位の上限を決める
- 返済で生活費が不足するなら相談する
毎年決まった月に赤字になる場合は、季節の出費で金欠にならない方法で年間予算の作り方を確認してください。
