任意整理中に生活費が足りなくなったら、追加借入れより先に、依頼した弁護士や司法書士と返済先へ連絡します。
新しい借入れは毎月の返済を増やし、任意整理後の計画を維持しにくくするからです。
今月だけの不足か、返済計画そのものを変える必要があるかで相談内容を分けます。
借入条件も比較する必要がある場合は、カードローン比較ページに金利、融資時間、返済条件をまとめています。
| 状況 | 最初の相談先 | 整理すること |
|---|---|---|
| 今月だけ返済が難しい | 依頼した専門家、返済先 | 不足額と次の入金日 |
| 毎月赤字になる | 専門家、家計改善支援 | 返済計画の継続可能性 |
| 食事や家賃が足りない | 自立相談支援機関 | 生活維持と利用できる支援 |
| 依頼先と連絡が取れない | 法テラスなど | 新しい法律相談先 |
| 消費者金融 | 融資スピード | 無利息期間 | 実質年率 | 申込み |
|---|---|---|---|---|
アイフル
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最短9分融資※1
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初めての方は最大30日間利息0円※4 | 3.0%〜18.0% | 詳細はこちら |
アコム
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最短20分※の融資
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ご契約の翌日から30日間 ※無利息サービス ※ アコムでのご契約がはじめてのお客さま | 2.4%〜17.9% | アコムの詳細はこちら |
レイク
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Webで最短8分融資も可能 ※1
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365日間（初回契約翌日から）※2 | 4.5%〜18.0% | 詳細はこちら |
【注意事項】
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【アイフルの注意事項】
※1 お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※2 カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます
※3 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
【アコムの注意事項】
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
【プロミスの注意事項】
※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※3 安定した収入がある方ならお申し込みが可能です。
【SMBCモビットの注意事項】
※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱いとなる場合があります。
※2 安定した収入がある方ならお申し込みが可能です。
【レイクの注意事項】
※1 Webで最短8分融資も可能。
21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2 無利息について
365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み
返済日より前に依頼先へ連絡する
任意整理の和解内容や対応は案件ごとに異なります。
自分で返済を止めたり金額を変えたりせず、依頼先へ不足額、理由、次の収入日を伝えます。
法律相談の費用が難しい場合は、法テラスの民事法律扶助制度に無料相談と費用立替の要件が掲載されています。
追加借入れで返済日だけを動かさない
新たに3万円借りて返済へ回しても、翌月は従来の返済に新しい返済が加わります。
返済原資が増えない限り、問題は解消しません。
金融庁は、返済しきれない借入れがある場合に多重債務相談窓口へ相談するよう案内しています。
地域の窓口は、金融庁の多重債務相談窓口で確認できます。
銀行ローンを含む場合は、全国銀行協会の返済相談FAQも、延滞前の相談を案内しています。
| 分ける項目 | 書き出す内容 |
|---|---|
| 新しい返済計画 | 返済先、返済額、返済日 |
| 生活費 | 家賃、食費、公共料金、通勤費 |
生活費不足は公的支援と家計改善へつなぐ
返済を調整しても食費や家賃が残らないなら、債務だけでなく生活全体の支援が必要です。
生活困窮者自立支援制度には、家計の見える化、滞納解消、給付制度、債務相談との連携を行う家計改善支援があります。
支援内容は、厚生労働省の相談窓口と給付制度で確認できます。
制度全体と地域窓口は、生活困窮者自立支援制度の公式案内にあります。
債務と家計を一枚にまとめる
相談前に、手取り、家賃、生活費、各返済額、支払日を一枚へ書きます。
返済額だけを下げれば黒字になるのか、固定費や収入も変えなければならないのかが見えるからです。
- 手取りと確定した給付を収入へ入れる
- 生活維持費と返済額を分ける
- 不足が続く月数を依頼先へ伝える
クレジットやローンの無料相談と家計改善は、日本クレジットカウンセリング協会でも受け付けています。
契約先が多く借入状況を整理できない場合は、金融庁の貸金等に関する相談事例に信用情報機関から確認する方法が案内されています。
任意整理中の金欠に関するよくある質問
任意整理中に返済できないとすぐ和解が無効になりますか？
和解条件と遅れの回数などで扱いが異なるため、一律には決まりません。
返済日より前に依頼先へ連絡し、今回の不足理由と支払可能日を伝えます。
自己判断で放置すると選択肢を狭めます。
任意整理中でも追加で借りられますか？
審査結果は各社が判断しますが、借りられるかと返せるかは別です。
新しい返済が加わると和解後の計画が崩れるため、借入可否を探す前に依頼先と家計を組み直します。
返済後に家賃や食費が残るかも同時に確認します。
依頼した専門家へ相談しにくい場合はどうしますか？
連絡記録と和解書類を用意し、法テラスや別の法律相談窓口で今後の対応を相談できます。
以前の依頼内容を隠さず伝えると、契約と返済状況を重複なく確認し、次の相談先が扱える範囲を判断しやすくなります。
相談前に和解書類と直近の返済記録もそろえます。
新しい返済を増やす前に今の計画を直す
任意整理中の金欠では、返済計画と生活費を別々に考えないことが必要です。
- 返済日前に依頼した専門家と返済先へ連絡する
- 追加借入れは新しい返済を増やす
- 食費や家賃が足りない場合は生活困窮者支援も使う
- 手取り、生活費、全返済額を一枚へまとめる
後払いで不足を埋めようとしている場合は、金欠時の後払いアプリの危険性に、通常の決済と現金化の違いをまとめています。
