深夜にお金を借りる方法7選！夜中でも今すぐ現金を手にする具体的な手順【2026年最新】

「深夜に急にお金が必要になった…」

「夜中でも今すぐ借りられる方法はある？」

このような悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。深夜にお金が必要になると、銀行も閉まっていて途方に暮れてしまいます。結論からお伝えすると、深夜でもお金を借りる方法はいくつかあります。ただし、状況によって最適な方法が異なりますので、ご自身の状況に合った方法を選ぶことが大切です。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

【結論】深夜にお金を借りる方法一覧｜状況別おすすめ比較表

深夜にお金を借りる方法は、大きく分けて「新規で申し込む方法」と「既存の契約を利用する方法」の2種類があります。

金融庁が認可している正規の金融機関を利用することが、安全にお金を借りるための大前提となりますので、まずはこの点をしっかり押さえておきましょう。

以下の比較表で、ご自身の状況に合った方法を確認してみてください。

新規契約者向け｜深夜に申し込めるカードローン比較表

サービス名	審査時間	金利（実質年率）	深夜申込	翌朝融資	特徴
プロミス	最短3分	4.5%〜17.8%	24時間OK	9時〜	業界最速の審査スピード
アイフル	最短14分	3.0%〜18.0%	24時間OK	9時〜	WEB完結・電話連絡なし
アコム	最短20分	3.0%〜18.0%	24時間OK	9時〜	審査通過率が高め
SMBCモビット	最短30分	3.0%〜18.0%	24時間OK	9時〜	WEB完結で電話連絡なし
レイク	Web申込みなら最短10分※1	4.5%〜18.0%	24時間OK	9時〜	無利息期間が長い

融資は21時（日曜は18時）までの契約完了が必要です※1。

※1 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2 無利息について
365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上（お借入れ額1万円でも可能）でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息：初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
30日間無利息：初めて自動契約機またはお電話でお申込みの方
365日間無利息・60日間無利息共通：無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可

既存契約者向け｜深夜に今すぐ借りる方法比較表

方法	利用可能時間	手数料	対応カードローン
コンビニATM（セブン銀行）	ほぼ24時間	110〜220円	大手消費者金融全社
コンビニATM（ローソン銀行）	ほぼ24時間	110〜220円	大手消費者金融全社
スマホアプリで振込依頼	原則24時間	無料〜	プロミス・アイフル等
クレジットカードキャッシング	ほぼ24時間	110〜220円	キャッシング枠設定済みカード

深夜にお金を借りる方法を選ぶ3つのポイント

深夜にお金を借りる際は、以下の3つのポイントを基準に方法を選んでいただくと、スムーズに進められます。

1. 今すぐ現金が必要か、翌朝でも間に合うか

既存のカードローン契約がある方は、コンビニATMで今すぐ現金を引き出せます。一方、新規で申し込む場合は、深夜の審査対応がないため、翌朝9時以降の融資となることを理解しておきましょう。

2. カードローンの契約状況

すでにカードローンを契約している方は、ATMやアプリを使って深夜でも即座に借入が可能です。未契約の方は、今すぐ申し込みを完了させておくことで、翌朝の融資をスムーズに受けられます。

3. 必要な金額と返済計画

借入は計画的に行うことが重要です。必要最低限の金額に留め、返済計画を立ててから借りるようにしましょう。

【新規契約者向け】深夜でも申し込めるカードローン5選

深夜に初めてカードローンを申し込む場合、残念ながら「今すぐ」現金を手にすることは難しいのが現実です。これは、どの消費者金融も審査対応時間が9時〜21時に限られているためです。しかし、深夜のうちに申し込みを完了させておけば、翌朝9時から審査が開始され、最短で朝イチに融資を受けることが可能になります。

ここでは、深夜申込に対応しており、翌朝の融資がスムーズな大手消費者金融5社をご紹介していきます。

プロミス｜最短3分融資・深夜申込で翌朝9時から即借入可能

プロミス公式サイトは、業界最速の審査スピードを誇る大手消費者金融です。Web申込なら最短3分で融資まで完了できるため、深夜に申し込んでおけば翌朝すぐにお金を借りられる可能性が高いでしょう。

プロミスの最大の特徴は、「瞬フリ」と呼ばれる即時振込サービスです。審査通過後、最短10秒で指定口座に振り込まれるため、急いでいる方には最適な選択肢といえます。また、原則として勤務先への電話連絡がないため、職場にバレる心配も少なく安心です。

深夜にプロミスに申し込む場合の具体的な流れは以下のとおりです。

まず、スマホやPCから24時間対応のWeb申込を行います。必要事項を入力し、本人確認書類をアップロードすれば申込完了です。審査は翌朝9時から開始され、早ければ9時過ぎには審査結果がメールで届きます。審査に通過したら、そのままスマホで契約手続きを完了させ、瞬フリで口座に振り込んでもらうか、コンビニATMで現金を引き出すことができます。

プロミスの金利は年4.5%〜17.8%で、初めての方は借入日の翌日から30日間無利息で利用できます。

ただし、無利息サービスを受けるにはメールアドレスの登録とWeb明細の利用登録が必要ですので、申込時に忘れずに設定しておきましょう。

アイフル｜WEB完結で深夜申込OK・翌日融資がスムーズ

アイフル公式サイトは、2025年オリコン顧客満足度調査でノンバンクカードローン部門「初回利用 満足度ランキング」1位を獲得した、利用者からの評価が高いカードローンです。

アイフルの強みは、申込から契約までスマホ1台で完結できる「WEB完結」サービスにあります。原則として郵送物がなく、勤務先への電話連絡もないため、周囲にバレずに借りたい方には特におすすめです。審査時間は最短14分と非常にスピーディーで、深夜に申し込んでおけば翌朝早い時間に融資を受けられる可能性が高いでしょう。

アイフルで深夜に申し込む際のポイントは、必要書類を事前に準備しておくことです。本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）と、借入希望額が50万円を超える場合は収入証明書類（源泉徴収票や給与明細など）が必要になります。これらを手元に用意してから申し込むと、翌朝の審査がスムーズに進みます。

金利は年3.0%〜18.0%で、初めての方は契約日の翌日から最大30日間無利息で利用できます。アイフルのアプリを使えば、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでカードレス取引ができるため、ローンカードを持ち歩く必要もありません。

アコム｜24時間申込受付・土日祝も審査対応

アコム公式サイトは、三菱UFJフィナンシャル・グループの傘下にある大手消費者金融で、審査通過率が他社と比較して高めという特徴があります。審査に不安がある方にとっては、心強い選択肢といえるでしょう。

アコムの審査時間は最短20分で、土日祝日も審査に対応しています。深夜にWeb申込を行い、翌朝9時から審査を受ければ、午前中には融資を受けられる可能性があります。また、原則として勤務先への電話連絡がないため、在籍確認が心配な方でも安心して申し込めます。

アコムで借りる際の注意点として、セブン銀行ATMでのスマホATM取引には対応していますが、ローソン銀行ATMでのスマホATM取引には対応していないという点があります。ローソンで借りたい場合は、ローンカードを発行する必要がありますので、契約時にカード発行を選択しておくとよいでしょう。

金利は年3.0%〜18.0%で、初めての方は契約日の翌日から30日間無利息で利用できます。「はじめてのアコム」というキャッチフレーズのとおり、初めてカードローンを利用する方にも使いやすいサービス設計になっています。

SMBCモビット｜WEB完結なら電話連絡なしで深夜申込可

SMBCモビット公式サイトは、三井住友カードが提供するカードローンで、「WEB完結」なら勤務先への電話連絡なしで契約できることが最大の特徴です。職場への電話連絡を絶対に避けたい方には、最もおすすめの選択肢といえます。

SMBCモビットのWEB完結を利用するには、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていることと、社会保険証または組合保険証を持っていることが条件となります。

これらの条件を満たしていれば、勤務先への電話連絡なしで契約でき、郵送物も届きません。

深夜にSMBCモビットに申し込む場合、まずはWebから申込を行い、翌朝の審査開始を待ちます。審査時間は最短30分程度で、審査に通過すれば契約手続きへと進みます。

契約後はスマホアプリを使ってセブン銀行ATMやローソン銀行ATMでカードレス取引ができるほか、PayPayマネーに借入金をチャージすることも可能です。キャッシュレス派の方には特に便利なサービスといえるでしょう。

金利は年3.0%〜18.0%で、他社のような無利息期間はありませんが、返済するたびにVポイントが貯まるというメリットがあります。貯まったVポイントは返済に充当することもできます。

レイク｜Web申込みなら最短10分・365日間無利息

レイク公式サイトは、SBI新生銀行グループの消費者金融で、無利息期間が用意されているのが特徴です。無利息期間は申込み方法・ご契約額・収入証明書類の提出状況によって自動的に決まり、Webでお申込み・ご契約のうえご契約額が50万円未満なら60日間、50万円以上で所定の条件を満たせば365日間の無利息期間が適用されます※2。利息を抑えて借りたい方におすすめです。

レイクの審査スピードは、Web申込みなら最短10分※1です。実際に融資を受けるためには、契約手続きを完了させる必要があります。

当日中の融資を希望する場合は、21時（日曜日は18時）までに契約手続きを完了させる必要がありますので、20時頃までには申し込みを済ませておくことをおすすめします。

深夜にレイクに申し込む場合、当日中の融資は難しいですが、翌朝の融資に向けて申込を完了させておくことは有効です。審査結果の確認時間は8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は8時10分〜19時）となっていますので、翌朝早い時間に審査結果を確認し、契約手続きを進めることができます。

金利は年4.5%〜18.0%で、上限金利は他社と同水準ですが、無利息期間が長いため、短期間で返済できる方には総返済額を抑えられるメリットがあります。

※1 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2 無利息について
365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上（お借入れ額1万円でも可能）でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息：初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
30日間無利息：初めて自動契約機またはお電話でお申込みの方
365日間無利息・60日間無利息共通：無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可

【既存契約者向け】深夜に今すぐお金を引き出す3つの方法

すでにカードローンを契約している方は、深夜でも今すぐお金を借りることが可能です。

ここでは、既存契約者が深夜にお金を引き出す具体的な方法を3つご紹介していきます。

コンビニATMで24時間引き出す方法｜手数料・限度額も解説

コンビニATMは、深夜でもお金を借りられる最も手軽な方法です。セブン銀行やローソン銀行のATMは、全国のコンビニに設置されており、ほぼ24時間利用可能です。

セブン銀行ATMは全国に約27,000台設置されており、プロミス、アイフル、アコム、SMBCモビット、レイクなど大手消費者金融のほぼすべてに対応しています。スマホアプリを使った「スマホATM取引」にも対応しているため、ローンカードを持っていなくてもスマホだけでお金を借りることができます。

ローソン銀行ATMは全国に約13,500台設置されており、こちらも大手消費者金融のほとんどに対応しています。ただし、スマホATM取引に対応しているのはプロミス、アイフル、レイクの3社のみで、アコムは対応していない点に注意が必要です。

コンビニATMを利用する際の手数料は、取引額が10,000円以下の場合は110円、10,001円以上の場合は220円が一般的です。また、一部のカードローンでは手数料無料で利用できる場合もありますので、契約内容を確認してみてください。

ATMの利用可能時間については、基本的に24時間対応ですが、以下のメンテナンス時間は利用できませんので注意しましょう。

• セブン銀行ATM：毎日23:50〜0:10
• ローソン銀行ATM：毎日3:00〜4:00頃
• アコム利用の場合：毎週月曜日1:00〜5:00（定期点検のため）

1日あたりの引出限度額は、カードローン各社や設定によって異なりますが、一般的に50万円〜100万円程度に設定されています。

大きな金額が必要な場合は、事前に限度額を確認しておくことをおすすめします。

スマホアプリで振込依頼する方法｜各社の対応時間一覧

スマホアプリを使った振込依頼は、自宅にいながら深夜でもお金を借りられる便利な方法です。多くの消費者金融では、原則24時間365日、即時振込に対応しています。

プロミスの「瞬フリ」は、最短10秒で指定口座に振り込まれるサービスです。三井住友銀行やPayPay銀行など、約200の金融機関で24時間即時振込に対応しています。ただし、一部の金融機関では深夜の振込に対応していない場合がありますので、事前に確認しておくことをおすすめします。

アイフルのスマホアプリでも、24時間即時振込に対応しています。アプリから「振込融資」を選択し、金額を入力するだけで、登録済みの銀行口座に振り込まれます。振込手数料は無料です。

SMBCモビットは、三井住友銀行やPayPay銀行など、原則24時間即時振込に対応している金融機関であれば、深夜でも即座に振り込みを受けることができます。アプリからPayPayマネーにチャージすることもできるため、キャッシュレス決済で支払いたい場合にも便利です。

各社の振込対応時間と注意事項をまとめると、以下のようになります。

サービス名	振込対応時間	注意事項
プロミス	原則24時間	一部金融機関は対象外
アイフル	原則24時間	システムメンテナンス時間を除く
アコム	原則24時間	楽天銀行は24時間対応
SMBCモビット	原則24時間	三井住友銀行は24時間対応
レイク	原則24時間	21時以降の契約は翌日振込

振込依頼をする前に、ご自身の銀行口座が24時間即時振込に対応しているかどうかを確認しておくと安心です。

提携銀行ATMを利用する方法｜深夜でも使えるATMリスト

コンビニATM以外にも、提携銀行のATMを利用してお金を借りることができます。

深夜でも利用できる主な提携ATMをご紹介します。

三井住友銀行ATMは、SMBCモビットやプロミスの提携ATMとして、手数料無料で利用できます。駅構内やショッピングモールなどに設置されている場合もあり、コンビニATMが近くにない場合の選択肢となります。

ただし、深夜は利用できない場合が多いため、設置場所の営業時間を事前に確認しておきましょう。

三菱UFJ銀行ATMは、アコムの提携ATMとして利用できます。アコムのローンカードを使えば、深夜でも借入・返済が可能です。こちらも設置場所によって利用可能時間が異なりますので、事前に確認することをおすすめします。

イオン銀行ATMは、イオンやマックスバリュなどの店舗内に設置されており、21時〜23時頃まで利用できる場合が多いです。アコムやプロミスなど、多くのカードローンと提携しています。

深夜にATMを利用する際は、安全面にも十分注意してください。人通りの少ない場所でのATM利用は避け、できるだけ明るく人目のある場所を選ぶようにしましょう。

深夜の時間帯別｜お金を借りるベストな行動ガイド

深夜といっても、21時と0時では取るべき行動が大きく異なります。

ここでは、時間帯別に最適な行動をご案内していきます。

21時〜22時：今日中の融資がギリギリ間に合う可能性

21時〜22時の時間帯は、大手消費者金融の審査対応時間のギリギリです。この時間帯にまだ融資を受けていない方は、以下の行動を取ることで今日中の融資に間に合う可能性があります。

まず、プロミスやアイフルなど、21時まで審査対応しているカードローンにすぐに申し込みましょう。申込後、フリーコールに電話して「急ぎで借りたい」旨を伝えると、優先的に審査を進めてもらえる場合があります。プロミスのフリーコールは0120-38-0365、受付時間は9時〜21時です。

ただし、21時ギリギリの申込では間に合わない可能性が高いため、現実的には翌朝の融資に向けて準備を進める方が確実です。申込だけ完了させておけば、翌朝9時から審査が開始され、早ければ午前中には融資を受けられます。

レイクの場合は、21時（日曜日は18時）までに契約手続きを完了させれば当日中の振込が可能ですが、審査時間を考慮すると20時頃までには申込を済ませておく必要があります。21時を過ぎてからの申込は、翌日以降の融資となりますので注意しましょう。

既存契約者の方は、この時間帯でもコンビニATMやスマホアプリを使って今すぐお金を借りることができます。急いでいる場合は、最寄りのコンビニに向かってATMで引き出すのが最も確実な方法です。

22時〜24時：翌朝融資に向けて今すぐ申し込むべき理由

22時〜24時の時間帯は、新規申込者にとっては「翌朝の融資に向けた準備時間」と考えるのが賢明です。この時間帯に申し込みを完了させておくことで、翌朝スムーズに融資を受けられる可能性が高まります。

なぜ深夜のうちに申し込んでおくべきなのでしょうか。

それは、翌朝の審査開始時刻である9時に申込が集中するため、早めに申込を済ませておいた方が審査の順番が早くなる可能性があるからです。各社とも基本的には申込順に審査を行っていますので、深夜のうちに申込を完了させておけば、翌朝一番で審査してもらえる可能性が高まります。

深夜の申込時に準備しておくべきものは以下のとおりです。

本人確認書類（以下のいずれか1点）

• 運転免許証
• マイナンバーカード（個人番号カード）
• パスポート
• 健康保険証（追加書類が必要な場合あり）

収入証明書類（借入希望額が50万円を超える場合、または他社借入との合計が100万円を超える場合）

• 源泉徴収票
• 確定申告書
• 給与明細書（直近2ヶ月分）

これらの書類をスマホで撮影し、申込時にアップロードできるよう準備しておくと、翌朝の審査がスムーズに進みます。

既存契約者の方は、この時間帯でもコンビニATMで借入が可能です。セブン銀行ATMは23:50〜0:10の間はメンテナンスで利用できませんので、この時間帯を避けて利用するようにしましょう。

深夜0時以降：既存契約者ならATMで即借入可能

深夜0時を過ぎると、新規申込者が今日中に融資を受けることは完全に不可能となります。しかし、既存契約者の方であれば、深夜0時以降でもコンビニATMやスマホアプリを使ってお金を借りることができます。

深夜0時以降にコンビニATMを利用する際は、以下のメンテナンス時間に注意してください。

• セブン銀行ATM：0:10以降は利用可能
• ローソン銀行ATM：3:00〜4:00頃はメンテナンスで利用不可
• アコム利用の場合：毎週月曜日1:00〜5:00は利用不可

深夜の借入は冷静な判断ができなくなりがちです。本当に今すぐ必要なお金なのか、翌朝まで待てないのか、もう一度考えてから行動することをおすすめします。

新規申込者の方は、深夜0時以降でもWeb申込を行うことができます。申込を完了させておけば、翌朝9時から審査が開始されますので、できるだけ早く申込を済ませておきましょう。

【カードローン以外】深夜にお金を借りる・用意する方法4選

カードローン以外にも、深夜にお金を借りる・用意する方法はいくつかあります。

ここでは、代表的な4つの方法をご紹介していきます。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合、深夜でもコンビニATMで現金を借りることができます。

クレジットカードのキャッシングは、カードローンと比較して以下のような特徴があります。

メリット

• すでにキャッシング枠が設定されていれば、新たな審査なしで借りられる
• コンビニATMで24時間利用可能（メンテナンス時間を除く）
• 手元のクレジットカードをそのまま使える

デメリット

• 金利がカードローンより高い場合が多い（年15%〜18%程度）
• キャッシング枠が設定されていない場合は利用できない
• 借入単位が1万円単位の場合が多い

セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでは、ほとんどのクレジットカードでキャッシングが可能です。ATMで「クレジットカード」や「キャッシング」のボタンを選択し、画面の案内に従って操作してください。

ただし、キャッシング枠が設定されていない場合は、新たに申し込む必要があります。キャッシング枠の追加には審査が必要で、数日〜1週間程度かかることが一般的ですので、深夜に急いでいる場合は間に合いません。

質屋で深夜でも借りられる店舗を探す

質屋は、品物を担保にしてお金を借りられるサービスです。全国質屋組合連合会に加盟している正規の質屋であれば、安心して利用できます。

質屋のメリットは、審査がないことです。品物の価値に応じた金額を即座に借りることができるため、カードローンの審査に通らない方でも利用できます。また、返済できない場合は品物を手放すだけで済み、取り立てや信用情報への影響がありません。

ただし、深夜に営業している質屋は非常に限られています。大都市圏の繁華街には24時間営業の質屋もありますが、数は少ないです。深夜に質屋を利用したい場合は、事前にインターネットで「○○（地域名） 質屋 深夜営業」などと検索して、営業時間を確認しておくことをおすすめします。

質屋で借りられる金額は、品物の査定額の70%〜80%程度が一般的です。ブランド品や貴金属、時計などは高く査定される傾向にありますが、品物によっては思ったほどの金額にならない場合もあります。

金利は月利で3%〜8%程度（年利換算で36%〜96%程度）と、カードローンより高くなることが多いため、短期間で返済できる場合に限って利用することをおすすめします。

家族・友人に相談する際の伝え方と注意点

深夜にお金が必要になった場合、家族や友人に相談することも選択肢の一つです。信頼できる人からお金を借りることができれば、金利がかからず、返済条件も柔軟に設定できるメリットがあります。

家族や友人にお金を借りる際は、以下のポイントを押さえておくと、トラブルを防ぐことができます。

借りる際のポイント

1. 借りる理由を正直に伝える
2. 返済期日と返済方法を明確にする
3. できれば借用書を作成する
4. 感謝の気持ちを忘れずに伝える

深夜に連絡する場合は、相手の迷惑にならないよう配慮することも大切です。深夜でも連絡してよい関係性なのか、翌朝まで待てないほど緊急なのかを冷静に考えてから連絡するようにしましょう。

注意点として、お金の貸し借りは人間関係に影響を与える可能性があることを理解しておく必要があります。返済が滞ると信頼関係が崩れてしまうこともありますので、確実に返済できる目処が立ってから借りることをおすすめします。

後払いアプリを活用して一時的に凌ぐ方法

後払いアプリは、現金を借りるのではなく、買い物の支払いを後日に回すサービスです。深夜でも利用できるため、食事代や交通費など、すぐに現金が必要でない場合には有効な選択肢となります。

代表的な後払いアプリには、Paidy（ペイディ）、atone（アトネ）、バンドルカードなどがあります。

これらのアプリは、審査なし、または簡易的な審査で利用を開始できるため、急いでいる場合にも便利です。

後払いアプリの利用限度額は、サービスや利用状況によって異なりますが、初回は3,000円〜50,000円程度に設定されていることが多いです。継続的に利用し、支払いを滞りなく行っていると、限度額が引き上げられる場合があります。

ただし、後払いアプリはあくまで「支払いを後日に回す」サービスであり、現金を手にすることはできません。現金が必要な場合は、カードローンやクレジットカードのキャッシングを利用する必要があります。

また、後払いアプリの支払いを滞納すると、信用情報に影響が出る可能性があります。

日本信用情報機構（JICC）やCICなどの信用情報機関に延滞情報が登録されると、将来的にカードローンやクレジットカードの審査に影響する可能性がありますので、計画的に利用することが大切です。

深夜にお金を借りる際の5つの注意点

深夜にお金を借りる際は、通常以上に注意が必要です。焦りや不安から冷静な判断ができなくなり、トラブルに巻き込まれるケースも少なくありません。

ここでは、深夜の借入で絶対に避けるべき注意点を5つご紹介していきます。

闇金・SNS個人融資には絶対に手を出さない

深夜に急いでお金が必要になると、「審査なし」「即日融資」などの甘い言葉に惹かれてしまうことがあります。しかし、正規の金融機関以外からお金を借りることは、絶対に避けてください。

闇金の特徴として、以下のような点が挙げられます。

闇金の特徴

• 貸金業登録をしていない（または偽の登録番号を使用）
• 法定金利（年20%）を大幅に超える金利を請求する
• 「トイチ」（10日で1割）などの高金利
• 執拗な取り立てや嫌がらせを行う
• 勤務先や家族への連絡で精神的に追い詰める

SNSでの個人間融資も非常に危険です。TwitterやInstagramなどで「お金貸します」「#個人融資」などと投稿している人は、ほとんどが闇金業者か詐欺師です。個人間融資を装って、法外な利息を要求したり、個人情報を悪用したり、性的な行為を強要したりするケースが報告されています。

正規の貸金業者かどうかは、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで確認できます。

少しでも怪しいと感じたら、絶対に契約しないでください。

審査なし・ブラックOKを謳う業者は詐欺の可能性大

「審査なし」「ブラックOK」「誰でも借りれる」などと宣伝している業者は、ほぼ確実に違法業者または詐欺です。正規の貸金業者は、貸金業法に基づき、必ず審査を行うことが義務付けられています。

審査を行わない貸金業者は存在しません。

「審査なし」を謳っている業者は、以下のような手口で被害を与えることがあります。

「審査なし」業者の手口

1. 高額な手数料を先に振り込ませ、融資は行わない（貸します詐欺）
2. 個人情報を収集し、他の犯罪に悪用する
3. 法外な金利を請求する闇金である
4. 銀行口座を犯罪に利用するための「口座売買」を持ちかける

深夜で焦っている時こそ、このような甘い言葉に騙されやすくなります。「審査なし」「ブラックOK」という言葉を見たら、それは危険信号だと認識してください。

もし過去の延滞などで信用情報に傷がある場合でも、正規の消費者金融であれば審査に通る可能性はゼロではありません。

まずは正規の業者に申し込んでみることをおすすめします。

借りすぎに注意｜返済計画を必ず立てる

深夜に急いでお金を借りる場合、必要以上の金額を借りてしまいがちです。

貸金業者からの借入は、総量規制により年収の3分の1までに制限されています。これは、過度な借入から消費者を保護するための規制です。しかし、総量規制の範囲内であっても、返済能力を超えた借入は生活を圧迫します。

借りる前に、以下のポイントを確認してください。

借入前のチェックポイント

1. 本当に今すぐ必要な金額はいくらか
2. いつまでに返済できるか
3. 毎月の返済額は無理なく払えるか
4. 他に借入はあるか、合計でいくらになるか

多くの消費者金融では、公式サイトに「返済シミュレーション」機能が用意されています。借りる前に、毎月の返済額や総返済額を確認しておくことをおすすめします。

また、初めての方向けの無利息期間を活用することで、利息を抑えることができます。プロミス、アイフル、アコムなどは30日間、レイクは365日間※2の無利息期間を設けています。無利息期間内に返済できれば、利息を払わずに済みます。

在籍確認が必要な場合の対処法

カードローンの審査では、勤務先への在籍確認が行われる場合があります。深夜に申し込んだ場合、在籍確認は翌日の営業時間内に行われることになりますが、多くの消費者金融では原則として電話による在籍確認を行わない方針に変更しています。

プロミス、アイフル、アコムなどは、原則として勤務先への電話連絡を行わず、書類による在籍確認を行っています。社会保険証や給与明細などの書類を提出することで、在籍確認に代えることができます。

SMBCモビットの「WEB完結」は、電話連絡なしで契約できることを明確に謳っています。三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座と、社会保険証または組合保険証があれば、勤務先への電話連絡なしで契約可能です。

ただし、申込内容に不審な点がある場合や、書類だけでは在籍が確認できない場合は、電話による在籍確認が行われることがあります。その場合でも、担当者は個人名で電話をかけ、カードローンの審査であることは伝えません。

どうしても電話連絡を避けたい場合は、申込後にコールセンターに電話して相談することをおすすめします。状況に応じて、書類での確認に変更してもらえる場合があります。

深夜のATM利用時の安全対策

深夜にコンビニATMでお金を借りる際は、安全面にも十分注意してください。人通りの少ない深夜の時間帯は、強盗やひったくりなどの犯罪に遭うリスクが高まります。

深夜のATM利用時の安全対策

1. できるだけ人通りの多い場所のATMを選ぶ
2. ATM利用中は周囲に注意を払う
3. 大金を引き出す場合は複数回に分ける
4. 引き出した現金はすぐにカバンや財布にしまう
5. ATMの後、しばらくは後をつけられていないか確認する

また、ATMで暗証番号を入力する際は、周囲から見られないよう手で覆うなどの対策を取りましょう。最近では、スマホATM取引を利用すれば、カードを使わずにスマホだけで借入ができるため、カードの盗難リスクを減らすことができます。

万が一、犯罪に巻き込まれた場合は、すぐに110番通報してください。お金よりも身の安全が最優先です。

よくある質問（FAQ）

Q1. 深夜に審査を受けて今すぐ借りることは可能？

A: 残念ながら、深夜に新規で審査を受けて今すぐ借りることはできません。

大手消費者金融の審査対応時間は、いずれも9時〜21時となっています。深夜に申し込んでも、審査は翌朝9時以降に開始されます。

ただし、深夜のうちに申込を完了させておけば、翌朝一番で審査が行われるため、早ければ午前中には融資を受けることが可能です。

プロミスなら最短3分、アイフルなら最短14分で審査が完了しますので、急いでいる方はこれらの消費者金融を選ぶとよいでしょう。

既存契約者の方であれば、深夜でもコンビニATMやスマホアプリを使って今すぐお金を借りることができます。

Q2. 無職・専業主婦でも深夜にお金を借りられる？

A: 無職・専業主婦の方は、消費者金融のカードローンを利用することは難しいです。

消費者金融のカードローンは、「安定した収入がある方」が申込条件となっています。無職や収入のない専業主婦の方は、この条件を満たさないため、審査に通ることは基本的にできません。

ただし、パートやアルバイトで収入がある方であれば、申込が可能です。アイフルやプロミスなどは、パート・アルバイトの方でも申込を受け付けています。月に数万円程度でも安定した収入があれば、審査に通る可能性はあります。

配偶者に収入がある専業主婦の方の場合、一部の銀行カードローンでは「配偶者貸付」として申込を受け付けているところもあります。ただし、即日融資には対応していないため、深夜に急いでお金が必要な場合には適していません。

無職・専業主婦の方が深夜にお金が必要になった場合は、家族に相談するか、クレジットカードのキャッシング枠（すでに設定されている場合）を利用することを検討してください。

Q3. 深夜のATM借入で周囲にバレない方法は？

A: スマホATM取引を利用すれば、ローンカードを使わずに借入でき、周囲にバレにくくなります。

セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでは、スマホアプリを使った「スマホATM取引」が利用できます。この方法であれば、ローンカードを持ち歩く必要がなく、ATMの画面にもカードローンの名前が表示されないため、周囲の人に借入がバレにくくなります。

スマホATM取引に対応しているカードローンは以下のとおりです。

セブン銀行ATM対応

• プロミス、アイフル、アコム、SMBCモビット、レイク

ローソン銀行ATM対応

• プロミス、アイフル、レイク（アコム・SMBCモビットは非対応）

また、ATMを利用する際は、周囲に人がいないことを確認してから操作を始めることも大切です。混雑している時間帯を避け、人目につきにくい場所のATMを選ぶのも一つの方法です。

Q4. 翌朝すぐに借りるために深夜中にやるべきことは？

A: 深夜のうちにWeb申込を完了させ、必要書類をアップロードしておくことが重要です。

翌朝すぐにお金を借りるためには、深夜のうちに以下の準備を完了させておきましょう。

深夜中にやるべきこと

1. Web申込を完了させる（24時間受付）
2. 本人確認書類をスマホで撮影し、アップロードする
3. 借入希望額が50万円を超える場合は収入証明書類も準備
4. 振込先の銀行口座情報を確認しておく
5. 翌朝のアラームをセットしておく

申込を完了させておけば、翌朝9時から審査が開始されます。プロミスなら最短3分、アイフルなら最短14分で審査が完了しますので、早ければ9時台には融資を受けられる可能性があります。

また、申込後にコールセンターに電話して「急ぎで借りたい」旨を伝えておくと、優先的に審査を進めてもらえる場合があります。ただし、コールセンターの受付時間は9時〜21時ですので、翌朝9時以降に電話してください。

まとめ：深夜にお金を借りる最短ルート

ここまで、深夜にお金を借りる方法について詳しく解説してきました。

最後に、状況別の最短ルートをまとめます。

今すぐ現金が必要な方（既存契約者） → コンビニATM（セブン銀行・ローソン銀行）で引き出す

• セブン銀行ATMはほぼ24時間対応（23:50〜0:10を除く）
• スマホアプリを使えばカードレスでも借入可能

翌朝すぐに借りたい方（新規申込者） → 今すぐプロミスまたはアイフルに申し込む

• 深夜中にWeb申込を完了させておく
• 翌朝9時から審査開始、最短で午前中に融資可能

審査に不安がある方 → アコムに申し込む

• 審査通過率が高めで、初めての方にもおすすめ
• 原則電話連絡なしで審査

絶対にやってはいけないこと

• 闇金・SNS個人融資の利用
• 「審査なし」「ブラックOK」を謳う業者との契約
• 返済計画を立てずに借りる

深夜にお金が必要になると、焦りから冷静な判断ができなくなりがちです。しかし、違法業者に手を出してしまうと、さらに深刻な問題に発展してしまいます。消費者庁や金融庁が認可している正規の金融機関を利用し、計画的にお金を借りることが大切です。

この記事が、深夜にお金が必要になった方のお役に立てれば幸いです。