即日融資×カードレス対応のカードローン7選！スマホATMで今日中に借りる方法【2026年最新】

「今日中にお金が必要だけど、ローンカードを持ちたくない…」

「家族にバレずにお金を借りたい…」

このような悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。結論からお伝えすると、カードレスで即日融資を受けることは可能です。大手消費者金融の多くがスマホアプリを使った「カードレス取引」に対応しており、ローンカードを発行せずに今日中にお金を借りることができます。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

【結論】カードレスで即日融資できるカードローン比較表

まずは結論として、カードレスで即日融資が可能なカードローンを比較表でご紹介していきます。

金融庁に登録されている正規の貸金業者のみを厳選していますので、安心してご検討いただけます。

カードレス対応のカードローンは大きく分けて「消費者金融」と「銀行カードローン」の2種類がありますが、即日融資を希望される場合は消費者金融を選ぶ必要があります。

銀行カードローンは審査に数日かかるため、今日中にお金が必要な方には向いていません。

サービス名	審査時間	金利（実質年率）	スマホATM対応	無利息期間	特徴
アイフル	最短14分	3.0%〜18.0%	セブン銀行・ローソン銀行	30日間	原則電話連絡なし
アコム	最短20分	3.0%〜18.0%	セブン銀行・ローソン銀行	30日間	三菱UFJフィナンシャルG
SMBCモビット	最短15分	3.0%〜18.0%	セブン銀行・ローソン銀行	なし	WEB完結で電話なし
レイク	Web申込みなら最短10分※1	4.5%〜18.0%	セブン銀行のみ	365日間※2	無利息期間が長い
プロミス	最短3分	4.5%〜17.8%	一時停止中※	30日間	上限金利が低い
PayPay銀行	数日	1.59%〜18.0%	−	なし	低金利
セブン銀行	数日	12.0%〜15.0%	セブン銀行	なし	原則電話なし

※プロミスのスマホATM借入は2024年12月より一時停止中（振込キャッシングは利用可能）
※1 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2 無利息について
365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上（お借入れ額1万円でも可能）でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息：初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
30日間無利息：初めて自動契約機またはお電話でお申込みの方
365日間無利息・60日間無利息共通：無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可

上記の比較表からもお分かりいただけるように、カードレスで即日融資を受けたい場合は消費者金融がおすすめです。

特にアイフルは、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMの両方に対応しており、全国どこでもスマホだけで借入ができる利便性の高さが魅力といえるでしょう。

カードレスで即日融資するなら消費者金融がおすすめ

消費者金融は、審査スピードにおいて銀行カードローンを大きく上回っています。これは、消費者金融が独自の審査システムを導入し、AIを活用した迅速な審査を実現しているためです。

消費者金融がカードレス即日融資に適している理由は主に3つあります。

まず、審査時間が最短15分〜20分と非常に短いこと。次に、スマホアプリが充実しており、申込から借入まですべてスマホで完結できること。そして、土日祝日も審査に対応しているため、平日に時間が取れない方でも利用しやすいことが挙げられます。

一方で、消費者金融の金利は銀行カードローンに比べて高めに設定されています。短期間で返済できる見込みがある場合は消費者金融の無利息期間を活用し、長期的な借入を検討している場合は銀行カードローンも視野に入れて検討されることをおすすめします。

ただし、どのカードローンを選ぶ場合でも、返済計画をしっかりと立てたうえでご利用いただくことが大切です。

借りすぎには十分ご注意ください。

銀行カードローンは即日融資不可だがカードレス対応あり

全国銀行協会の自主規制により、銀行カードローンは即日融資に対応していません。2018年以降、銀行カードローンでは警察庁のデータベースへの照会が義務付けられており、審査結果が出るまでに最短でも1営業日以上かかるようになっています。

しかし、「数日待てる」「低金利で借りたい」という方には、銀行カードローンも選択肢として検討する価値があります。PayPay銀行やセブン銀行など、カードレス対応の銀行カードローンも増えてきており、スマホだけで借入・返済ができる利便性は消費者金融と遜色ありません。

銀行カードローンの最大のメリットは金利の低さです。消費者金融の上限金利が18.0%前後であるのに対し、銀行カードローンは14.0%〜15.0%程度に抑えられていることが多く、長期的な借入では返済総額に大きな差が出てきます。

急いでいない方や、まとまった金額を長期間借りたい方は、銀行カードローンを中心に検討されることをおすすめします。

即日融資×カードレス対応の消費者金融5選【具体的に紹介】

ここからは、カードレスで即日融資が可能な消費者金融5社を詳しくご紹介していきます。

それぞれの特徴やスマホATMの対応状況、即日融資を受けるための条件などを具体的に解説しますので、ご自身の状況に合ったカードローンを見つけていただければと思います。

アイフル｜最短14分審査・スマホATMで即日キャッシング

アイフル公式サイトでは、「最短14分融資」「原則電話連絡なし」を明記しており、カードレスでの即日融資に最も力を入れている消費者金融といえるでしょう。

アイフルの最大の特徴は、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMの両方でスマホATM取引に対応している点です。他の消費者金融ではセブン銀行ATMのみ対応というケースも多いのですが、アイフルならローソンでもスマホだけで借入・返済ができます。近くにセブンイレブンがない場合でも、ローソンがあれば対応できるため、利便性が非常に高いといえます。

また、アイフルは独立系の消費者金融であり、銀行の傘下に入っていないため、審査基準が比較的柔軟であるともいわれています。もちろん、審査基準は公表されていないため一概にはいえませんが、初めてカードローンを利用する方にとっては申込しやすい選択肢といえるでしょう。

アイフルの公式アプリは「AIアプリ」という名称で提供されており、アイコンを6種類から選択できる仕様になっています。消費者金融のロゴが入っていないデザインを選べるため、スマホの画面を見られてもカードローンの利用を悟られにくいという配慮がされています。

アイフルでカードレス即日融資を受ける条件

• 審査対応時間：9:00〜21:00（土日祝日も対応）
• 即日融資のタイムリミット：20時までの申込完了が安心
• 必要書類：本人確認書類（運転免許証など）、収入証明書類（50万円超または他社借入合計100万円超の場合）

初めての契約であれば、契約日の翌日から30日間の無利息期間が適用されます。30日以内に完済すれば利息は一切かかりませんので、短期間での返済を予定している方には特におすすめです。

アコム｜最短20分融資・初めての方は30日間無利息

アコム公式サイトは、三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下の大手消費者金融です。「はじめてのアコム」というキャッチフレーズでもおなじみで、カードローン初心者の方に特に人気があります。

アコムのスマホATM取引は、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMの両方に対応しています。公式アプリ「myac（マイエーシー）」をダウンロードすれば、カードなしで24時間365日、コンビニATMで借入・返済ができます。

アコムの強みは、審査スピードの速さと安定感です。最短20分で審査が完了し、契約後はすぐに振込キャッシングやスマホATM取引で借入が可能になります。また、24時間最短10秒で銀行口座への振込にも対応しているため、現金ではなく口座への入金を希望される方にも便利です。

カードレスで契約した場合でも、後からローンカードを発行することは可能です。「最初はカードレスで契約したけど、やっぱりカードも欲しい」という場合は、自動契約機（むじんくん）でカードを発行できますので、柔軟に対応できる点も安心材料といえるでしょう。

アコムでカードレス即日融資を受ける条件

• 審査対応時間：9:00〜21:00（土日祝日も対応）
• 即日融資のタイムリミット：20時までの申込完了が推奨
• 在籍確認：原則、勤務先への電話連絡なし（書類確認で対応）

アコムも初めての契約なら契約日の翌日から30日間の無利息期間が適用されます。三菱UFJフィナンシャル・グループという大手金融グループの安心感もあり、初めてカードローンを利用する方にはおすすめの選択肢です。

SMBCモビット｜WEB完結で電話・郵送物なし

SMBCモビット公式サイトは、「WEB完結」という独自のサービスで知られる消費者金融です。WEB完結で申込むと、電話連絡なし・郵送物なしで契約できるため、プライバシーを重視する方に特に人気があります。

SMBCモビットのスマホATM取引は、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMの両方に対応しています。公式アプリをダウンロードすれば、カードなしで借入・返済が可能です。また、振込キャッシングは最短3分で銀行口座に入金されるため、急いでいる方にも対応できます。

SMBCモビットの最大の特徴は、WEB完結申込を利用すれば原則として職場への電話連絡がないことです。在籍確認は提出書類（健康保険証や給与明細など）で行われるため、「職場に電話されるのは困る」という方にとっては最適な選択肢といえるでしょう。

ただし、SMBCモビットには無利息期間がない点には注意が必要です。他の消費者金融では「初回30日間無利息」などのサービスが一般的ですが、SMBCモビットでは契約日から利息が発生します。短期間での返済を予定している方は、無利息期間のある他社も比較検討されることをおすすめします。

SMBCモビットでカードレス即日融資を受ける条件

• 審査対応時間：9:00〜21:00（土日祝日も対応）
• 即日融資のタイムリミット：20時までの申込完了が推奨
• WEB完結の条件：三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行いずれかの口座を持っていること

SMBCモビットは三井住友カード株式会社が提供するカードローンであり、SMBCグループの一員としての信頼性があります。Vポイントが貯まる・使えるサービスもあるため、三井住友カードをお持ちの方には相性の良いカードローンといえるでしょう。

レイク｜365日間無利息・Web申込みなら最短10分

レイク公式サイトは、無利息期間が魅力の消費者金融です。初めてのご契約の方は、申込み方法・ご契約額・収入証明書類の提出状況に応じて、365日間無利息※2・60日間無利息※2・30日間無利息※2のいずれかが自動的に適用されるため、利息を抑えたい方におすすめです。

レイクのスマホATM取引は、現時点ではセブン銀行ATMのみの対応となっています。ローソン銀行ATMには対応していないため、近くにセブンイレブンがない場合は不便を感じる可能性があります。ただし、セブン銀行ATMは全国に約27,000台以上設置されているため、多くの地域で問題なく利用できるでしょう。

レイクの無利息期間は、申込み方法・ご契約額・収入証明書類の提出状況によって自動的に決まります。Webでお申込み・ご契約のうえ、ご契約額が50万円未満の場合は「60日間無利息」、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了した場合は「365日間無利息」が適用されます※2。利息を抑えながら計画的に返済したい方に向いています。

レイクでカードレス即日融資を受ける条件

• 審査対応時間：8:10〜21:50（毎月第3日曜日は8:10〜19:00）
• 即日融資のタイムリミット：21時までの契約完了（日曜日は18時まで）
• 無利息期間：60日間（ご契約額50万円未満）または365日間（ご契約額50万円以上、条件あり）※2

レイクは新生フィナンシャル株式会社が運営しており、SBI新生銀行グループの一員です。無利息期間の長さを重視する方や、まとまった金額を借りて計画的に返済したい方には、レイクが最適な選択肢といえるでしょう。

※1 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2 無利息について
365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上（お借入れ額1万円でも可能）でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息：初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
30日間無利息：初めて自動契約機またはお電話でお申込みの方
365日間無利息・60日間無利息共通：無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可

プロミス｜最短3分審査・上限金利17.8%で業界最低水準

プロミス公式サイトは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する大手消費者金融です。審査スピードの速さと、上限金利17.8%という業界最低水準の金利が魅力です。

ただし、重要な注意点として、プロミスのスマホATM取引による借入は2024年12月より一時停止されています。これはSMS認証コードの不正取得による被害防止のための措置であり、再開時期は未定となっています。スマホATMでの返済は引き続き利用可能ですが、借入については振込キャッシング（瞬フリ）をご利用いただく必要があります。

プロミスの振込キャッシング「瞬フリ」は、24時間最短10秒で銀行口座に振込が完了するサービスです。モアタイムシステムに対応している金融機関であれば、土日祝日でも即時に入金されるため、スマホATMが利用できない現状でも即日融資は可能です。

プロミスの上限金利は17.8%で、他の大手消費者金融（18.0%）よりも0.2%低く設定されています。わずかな差に見えるかもしれませんが、借入期間が長くなるほどこの差は大きくなりますので、長期的な借入を検討している方にはメリットがあります。

プロミスでカードレス即日融資を受ける条件

• 審査対応時間：9:00〜21:00（土日祝日も対応）
• 即日融資のタイムリミット：20時までの申込完了が推奨
• 借入方法：現在は振込キャッシング（瞬フリ）のみ対応

プロミスは初めての契約なら「借入日の翌日から」30日間無利息が適用されます。他社が「契約日の翌日から」であるのに対し、プロミスは「借入日の翌日から」となっているため、契約だけして借入を後日にする場合でも無利息期間を無駄にしないメリットがあります。

カードレスで即日融資を受ける3つの方法【具体的な手順】

カードレスで即日融資を受ける方法は、大きく分けて3つあります。

「スマホATM」「振込キャッシング」「アプリでの管理」それぞれの方法について、具体的な手順とメリット・デメリットを解説していきます。

方法1：スマホATMで現金を引き出す（セブン銀行・ローソン銀行）

スマホATMとは、ローンカードを使わずにスマートフォンのアプリだけでATMから現金を引き出せるサービスです。セブン銀行のATMやローソン銀行のATMで利用可能で、24時間365日いつでも借入・返済ができます。

スマホATMで借入する手順（5ステップ）

1. スマホアプリにログイン：各社の公式アプリをダウンロードし、会員IDとパスワード（または生体認証）でログインします。

2. 「スマホATM取引」を選択：アプリのメニューから「スマホATM取引」または「借りる」を選択します。

3. ATMで「スマートフォン取引」を選択：セブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMの画面で「スマートフォンでの取引」をタッチします。

4. QRコードをスマホで読み取る：ATM画面に表示されたQRコードをスマホアプリで読み取ります。

5. 企業番号・ワンタイム暗証番号を入力：アプリに表示された企業番号とワンタイム暗証番号をATMに入力し、借入金額を指定して完了です。

スマホATMの最大のメリットは、現金を直接手にできることです。振込キャッシングの場合は一度銀行口座に入金されるため、ATMで引き出す手間がかかりますが、スマホATMなら直接現金を受け取れます。

一方、デメリットとしてはATM利用手数料がかかる点が挙げられます。一般的に、1万円以下の取引で110円、1万円超の取引で220円の手数料が発生します。頻繁に利用すると手数料がかさむため、計画的な利用をおすすめします。

方法2：振込キャッシングで銀行口座に入金

振込キャッシングは、スマホアプリやWebサイトから申請すると、指定した銀行口座に直接お金が振り込まれるサービスです。全国銀行協会が運用する「モアタイムシステム」に対応している金融機関であれば、土日祝日でも即時に入金されます。

振込キャッシングのメリットは、ATMに行く手間がかからないことと、手数料が無料であることです。多くの消費者金融では振込手数料を負担してくれるため、コスト面でもお得です。

また、振込時間も非常に早く、プロミスの「瞬フリ」は最短10秒、アコムは最短1分、SMBCモビットは最短3分で振込が完了します。「今すぐ口座にお金が必要」という場合には、振込キャッシングが最も適した方法といえるでしょう。

ただし、注意点として、金融機関によっては振込の反映が翌営業日になる場合があります。特に、モアタイムシステムに非対応の金融機関や、システムメンテナンス中の場合は即時反映されないことがあるため、事前に確認しておくことをおすすめします。

方法3：アプリで借入残高を管理しながら利用

カードレスキャッシングの利点のひとつは、スマホアプリで借入状況をいつでも確認できることです。

各社のスマホアプリには、以下のような便利な機能が搭載されています。

• 借入残高・利用可能額の確認：いつでもリアルタイムで残高を確認できます
• 返済シミュレーション：返済回数や月々の返済額をシミュレーションできます
• 返済日のリマインド通知：返済日が近づくとプッシュ通知でお知らせ
• 近くのATM検索：現在地から最寄りの提携ATMを検索できます

アプリを活用することで、「うっかり返済を忘れてしまった」「今いくら借りているか分からない」といったトラブルを防ぐことができます。カードレスで利用する場合は特に、アプリでの管理を習慣化することをおすすめします。

また、アプリのセキュリティ機能も年々向上しています。生体認証（指紋認証・顔認証）でログインできるアプリも多く、第三者による不正利用のリスクを軽減できます。スマホを紛失した場合に備えて、アプリのログイン設定やスマホ本体のロック設定は必ず行っておきましょう。

【タイムスケジュール】今日中にカードレスで借りる手順

即日融資を確実に受けるためには、申込のタイミングが非常に重要です。

ここでは、平日と土日祝日それぞれのタイムスケジュールと、審査をスムーズに進めるための準備について解説していきます。

平日の場合｜14時までの申込完了が安心

平日に即日融資を受ける場合、余裕を持って14時までに申込を完了させることをおすすめします。

平日の即日融資タイムスケジュール（目安）

時間	手続き内容
12:00	スマホから申込開始（所要時間：約10分）
12:30	必要書類をアップロード（所要時間：約5分）
13:00	審査開始（所要時間：最短15分〜1時間程度）
14:00	審査完了・契約手続き（所要時間：約10分）
14:30	借入可能に（スマホATMまたは振込）

上記はあくまで目安であり、審査状況によっては時間がかかる場合があります。

「絶対に今日中に必要」という場合は、できるだけ午前中に申込を完了させることをおすすめします。

また、審査時間を短縮するコツとして、「借入希望額を必要最小限にする」ことが挙げられます。借入希望額が大きいほど審査は慎重に行われる傾向があるため、必要な金額だけを申請することでスムーズに審査が進む可能性があります。

土日祝日の場合｜審査対応時間に注意

土日祝日でも即日融資は可能ですが、いくつかの注意点があります。

まず、審査対応時間は平日と同じ9:00〜21:00ですが、申込が集中しやすいため、平日よりも審査に時間がかかる傾向があります。

土日祝日に申込む場合は、遅くとも18時までには申込を完了させることをおすすめします。レイクの場合は日曜日の即日融資タイムリミットが18時と早まるため、特に注意が必要です。

土日祝日の注意点

1. 在籍確認について：消費者金融各社は原則として電話での在籍確認を行わない方針に移行していますが、審査状況によっては電話が必要になる場合があります。土日祝日は勤務先が休みのケースが多いため、在籍確認が翌営業日に持ち越される可能性があります。

2. 振込キャッシングの反映時間：モアタイムシステム対応の金融機関であれば土日でも即時反映されますが、非対応の金融機関は翌営業日になります。スマホATMであれば土日でも現金を受け取れるため、急ぎの場合はスマホATMの利用をおすすめします。

3. 自動契約機の営業時間：「やっぱりカードも欲しい」という場合、自動契約機でカードを発行できますが、営業時間は店舗によって異なります。事前に公式サイトで営業時間を確認しておきましょう。

審査をスムーズに進めるための準備物

審査をスムーズに進めるためには、必要書類を事前に準備しておくことが重要です。

必要書類一覧

書類の種類	具体例	必要なケース
本人確認書類	運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど	全員必須
収入証明書類	源泉徴収票、給与明細（直近2ヶ月分）、確定申告書など	借入希望額50万円超、または他社借入合計100万円超の場合
在籍確認書類	社会保険証、社員証、給与明細など	電話での在籍確認を避けたい場合

書類はスマホのカメラで撮影してアップロードする形式が一般的です。撮影時は、書類全体が写っていること、文字が鮮明に読み取れることを確認してください。不鮮明な画像は再提出を求められ、審査が遅れる原因になります。

また、申込フォームへの入力内容に誤りがあると、確認のために時間がかかってしまいます。特に、勤務先の電話番号や住所などは正確に入力するよう心がけましょう。

カードレスキャッシングのメリット・注意点

カードレスキャッシングには多くのメリットがありますが、同時に注意すべき点もあります。

ここでは、カードレスで借入する際のメリットと注意点を詳しく解説していきます。

メリット｜郵送物なしで家族にバレにくい

カードレスキャッシングの最大のメリットは、郵送物が自宅に届かないため、家族にカードローンの利用を知られにくいことです。カードローンの利用自体は信用情報に記録されますが、家族が本人の同意なく信用情報を照会することはできません。

カードを発行する契約の場合、ローンカードや契約書類が自宅に郵送されるため、家族の目に触れる可能性があります。しかし、カードレス契約であれば以下の郵送物を避けることができます。

• ローンカード
• 契約書類（Web明細に登録すれば回避可能）
• 利用明細書（Web明細に登録すれば回避可能）

ただし、返済が遅れた場合は督促状が郵送される可能性があります。カードレス契約であっても、返済は期日通りに行うことが大切です。

また、カードレス契約はWeb完結であることが多く、来店不要で契約できる点もメリットです。「消費者金融の店舗に入るところを見られたくない」という方にとっても、カードレス契約は安心して利用できる選択肢といえるでしょう。

メリット｜カード紛失・盗難のリスクがない

カードレス契約のもうひとつの大きなメリットは、ローンカードの紛失や盗難のリスクがないことです。

ローンカードを紛失した場合、第三者に悪用されるリスクがあります。カードを拾った人がATMで現金を引き出してしまう可能性もゼロではありません。カードレス契約であれば、このようなリスクを完全に排除できます。

また、カードを持ち歩く必要がないため、財布をスッキリさせることができます。複数枚のカードを持ち歩いていると、どのカードがどの用途なのか分からなくなることもありますが、カードレスならその心配もありません。

スマホアプリは生体認証（指紋認証・顔認証）でログインできるものが多く、第三者による不正利用のリスクも低く抑えられています。セキュリティ面を重視する方にとって、カードレス契約は合理的な選択といえるでしょう。

注意点｜スマホの充電切れ・通信障害に備える

カードレスキャッシングの注意点として、スマホの充電切れや通信障害時に借入・返済ができなくなるリスクがあります。通信障害は年に数回発生しており、完全に避けることは難しい状況です。

特に、返済日当日にスマホが使えなくなると、返済が遅れて遅延損害金が発生する可能性があります。

以下の対策を講じておくことをおすすめします。

1. モバイルバッテリーを携帯する：外出先でも充電できるよう、モバイルバッテリーを常備しておきましょう。

2. 口座振替（自動引落）を設定する：毎月の返済は口座振替に設定しておけば、スマホが使えなくても自動的に返済が行われます。

3. 返済日の数日前に手続きを済ませる：返済日ギリギリではなく、余裕を持って返済手続きを行いましょう。

4. 緊急時の連絡先を控えておく：各社のコールセンターの電話番号を控えておけば、スマホアプリが使えなくても電話で対応してもらえます。

注意点｜対応ATMが限られる場合がある

カードレスキャッシングで利用できるATMは、現時点ではセブン銀行ATMとローソン銀行ATMに限られます。

特に、レイクはセブン銀行ATMのみの対応となっているため、近くにセブンイレブンがない地域では不便を感じる可能性があります。また、プロミスは現在スマホATMでの借入を一時停止しているため、実質的に振込キャッシングのみの対応となっています。

対策としては、以下の点を事前に確認しておくことをおすすめします。

• 自宅や職場の近くにセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMがあるか
• 利用予定のカードローンがどのATMに対応しているか
• 緊急時に利用できる提携ATMがあるか（カード発行済みの場合）

「スマホATMだけでは心配」という方は、カードも発行しておくという選択肢もあります。多くの消費者金融では、カードレス契約後でもカードを発行することが可能ですので、必要に応じて柔軟に対応できます。

よくある質問

カードレスで即日融資を検討している方からよくいただく質問をまとめました。

貸金業法の規定に基づいた正確な情報をお伝えしていきます。

Q1. カードレスでも即日融資は本当に可能？

A: はい、カードレスでも即日融資は可能です。

大手消費者金融のほとんどがカードレス契約に対応しており、契約完了後すぐにスマホATMや振込キャッシングで借入ができます。むしろ、カード発行を待つ必要がないため、カードレスの方が早く借入できるケースも多いです。

ただし、即日融資を受けるためには審査対応時間内に契約を完了させる必要があります。各社の審査時間は9:00〜21:00が一般的ですので、遅くとも20時までには申込を完了させましょう。

また、審査状況によっては翌日以降の対応になる場合もあります。「絶対に今日中に必要」という場合は、できるだけ早い時間帯に申込むことをおすすめします。

Q2. スマホATMの利用手数料はかかる？

A: はい、ATM利用手数料がかかります。

スマホATMを利用する場合、以下の手数料が発生します。

取引金額	手数料
1万円以下	110円
1万円超	220円

この手数料は借入時・返済時ともに発生します。頻繁に利用すると手数料がかさむため、計画的な利用をおすすめします。

手数料を節約したい場合は、振込キャッシング（手数料無料の会社が多い）やインターネット返済（手数料無料）を活用するとよいでしょう。

また、アコムの場合は三井住友銀行ATMであれば手数料無料で利用できます。

Q3. カードレスで契約後、やっぱりカードが欲しくなったら？

A: 後からカードを発行することは可能です。

消費者金融各社はカードレス契約後でもローンカードの発行に対応しています。

発行方法は以下の2通りです。

1. 自動契約機で発行：自動契約機に来店すれば、その場でカードを受け取れます。最短で当日中に発行可能です。

2. 郵送で受け取り：コールセンターに連絡すれば、自宅にカードを郵送してもらえます。届くまでに3〜4日程度かかります。

「普段はカードレスで利用しているけど、念のためカードも持っておきたい」という方は、自動契約機でカードを発行しておくとよいでしょう。カードがあれば、スマホの充電切れや通信障害時にも対応できます。

Q4. 銀行カードローンでカードレス即日融資はできる？

A: 銀行カードローンでは即日融資はできません。

前述の通り、銀行カードローンは警察庁のデータベース照会が義務付けられているため、審査結果が出るまでに最短でも1営業日以上かかります。カードレス対応の銀行カードローンであっても、即日融資は不可能です。

今日中にお金が必要な場合は、消費者金融を選ぶ必要があります。ただし、「数日待てる」「低金利で借りたい」という場合は、銀行カードローンも検討する価値があります。

銀行カードローンの金利は消費者金融よりも低く設定されていることが多いため、長期的な借入では返済総額に大きな差が出ます。急ぎでない場合は、消費者金融と銀行カードローンの両方を比較検討されることをおすすめします。

Q5. 在籍確認なしでカードレス借入は可能？

A: 原則として在籍確認は行われますが、電話なしで完結できるケースが多くなっています。

貸金業法では、申込者の返済能力を確認するために在籍確認（勤務先の確認）が義務付けられています。ただし、在籍確認の方法は電話に限らず、書類提出でも認められています。

現在、大手消費者金融のほとんどが「原則、電話での在籍確認なし」の方針を採用しています。具体的には、以下の書類を提出することで在籍確認が完了するケースが多いです。

• 社会保険証（勤務先名が記載されているもの）
• 給与明細（直近2ヶ月分）
• 社員証

ただし、審査状況によっては電話での確認が必要になる場合もあります。その場合でも、担当者は個人名で電話をかけ、カードローンの利用であることを第三者に伝えることはありません。

「どうしても職場に電話してほしくない」という場合は、申込時にその旨を伝えるか、WEB完結に対応しているSMBCモビットを選ぶとよいでしょう。

まとめ：カードレスで即日融資を成功させる3つのポイント

本記事では、カードレスで即日融資を受ける方法について詳しく解説してきました。

最後に、カードレス即日融資を成功させるためのポイントをまとめます。

今日中に確実に借りたい方 → アイフル・アコム

アイフルとアコムは、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMの両方でスマホATM取引に対応しており、利便性が非常に高いです。審査スピードも速く、20時までに申込めば当日中に借入できる可能性が高いです。初めての方は30日間無利息サービスも利用できます。

電話・郵送物を完全に避けたい方 → SMBCモビット

SMBCモビットのWEB完結なら、原則として電話連絡なし・郵送物なしで契約できます。プライバシーを重視する方には最適な選択肢です。ただし、無利息期間がない点には注意が必要です。

低金利で借りたい方（数日待てる）→ 銀行カードローン

急いでいない場合は、銀行カードローンも検討する価値があります。消費者金融より金利が低く設定されているため、長期的な借入では返済総額を抑えられます。

即日カードレス借入を成功させる3ステップ

1. 14時までに申込を完了させる

• 審査には時間がかかる場合があるため、余裕を持った申込が大切です
• 土日祝日は混雑しやすいため、さらに早めの申込をおすすめします

2. 必要書類を事前に準備しておく

• 本人確認書類（運転免許証など）は必須です
• 借入希望額によっては収入証明書類も必要になります
• 書類の不備があると審査が遅れる原因になります

3. スマホATMの操作方法を確認しておく

• 事前にアプリをダウンロードしておきましょう
• セブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMの場所を確認しておきましょう
• 初めての利用時は操作に戸惑うこともあるため、時間に余裕を持ちましょう

最後に、カードローンは便利な金融サービスですが、借りすぎには十分ご注意ください。

返済計画をしっかりと立て、無理のない範囲でご利用いただくことをおすすめします。