「メルペイスマートマネーでお金を借りたいけど、審査に通るか不安…」
「メルカリをあまり使っていないけど大丈夫？」
このような悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。
結論からお伝えすると、メルペイスマートマネーの審査は「特別厳しいわけではないが、メルカリの利用実績が重視される」という特徴があります。つまり、メルカリをよく利用している方にとっては通りやすく、利用実績が少ない方にとってはやや厳しく感じる可能性があるのです。
なお、メルカリの利用実績が少なく審査が不安な方や、今すぐお金が必要な方は、最短18分で融資可能なアイフルも選択肢の一つです。アイフルは原則として電話による在籍確認がなく、周囲にバレにくい点でもメルペイスマートマネーと同様の安心感があります。
本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。
- メルペイスマートマネーの審査が厳しいと言われる理由と実態
- 審査で重視される5つのチェックポイント
- 審査に落ちる6つの原因と具体的な対策
- 審査に通りやすくするための実践的なコツ
- 審査落ち後の対処法と代替手段
審査に不安を感じている方でも、この記事を読めば自分が審査に通る可能性があるのか、どのような対策を取ればよいのかが分かるようになります。ぜひ最後までお読みいただき、参考にしてくださいね。
【結論】メルペイスマートマネーの審査は「やや厳しい」が対策次第で通過できる
メルペイスマートマネーの審査について、「厳しいのでは？」と心配されている方も多いかと思います。メルカリ公式コラムでは、審査基準の詳細は公開されていないものの、利用条件や審査のポイントについて解説されています。
結論として、メルペイスマートマネーの審査は一般的なカードローンと比べて特別厳しいわけではありません。ただし、メルカリやメルペイの利用実績が重視されるという独自の審査基準があるため、メルカリをあまり使っていない方にとっては厳しく感じる可能性があります。
一方で、メルカリのヘビーユーザーであれば、他社のカードローンで審査に落ちた方でも通過できる可能性があるというメリットもあります。つまり、審査の厳しさは「メルカリの利用状況」によって大きく変わるということなのです。
| 項目 | メルペイスマートマネー | 大手消費者金融 |
|---|---|---|
| 金利（年率） | 3.0%〜15.0% | 3.0%〜18.0% |
| 限度額 | 最大50万円 | 最大800万円 |
| 審査時間 | 最短3分〜1〜2日 | 最短3分〜30分 |
| 在籍確認 | 原則なし | 原則なし（書類で代替可能） |
| 郵送物 | なし | なし（設定必要な場合あり） |
| 審査基準の特徴 | メルカリ利用実績重視 | 収入・信用情報重視 |
メルペイスマートマネーの審査が厳しいと言われる3つの理由
メルペイスマートマネー公式ページでは、金利がメルカリでの販売実績に応じて決まることが明記されています。このように、メルペイスマートマネーには他社にはない独自の審査基準があり、それが「審査が厳しい」と言われる原因になっています。
まず1つ目の理由は、メルカリの利用実績が審査に大きく影響することです。メルペイスマートマネーでは、一般的なカードローンのように収入や信用情報だけでなく、メルカリでの取引回数や評価、トラブル履歴なども審査の判断材料になります。そのため、メルカリをほとんど使っていない方や、登録したばかりの方は審査に通りにくい傾向があります。
2つ目は、借入のたびに審査が必要という点です。一般的なカードローンでは、一度契約すれば限度額の範囲内で自由に借り入れができます。しかし、メルペイスマートマネーは「証書貸付型」と呼ばれるタイプで、追加で借り入れする際にも毎回審査を受ける必要があります。
3つ目は、限度額が最大50万円と少額であることです。少額融資に特化しているため、高額を借りたい方には向いていません。ただし、これは逆に言えば「借りすぎを防げる」というメリットでもあります。
審査に通った人・落ちた人の口コミから見える傾向
日本貸金業協会に登録されている正規の消費者金融であるメルペイスマートマネーですが、実際の利用者からはさまざまな声が上がっています。口コミを分析すると、審査に通りやすい人と落ちやすい人の傾向が見えてきます。
審査に通った人の共通点としては、メルカリでの取引実績が10回以上ある方、メルペイスマート払いを延滞なく利用している方、安定した収入がある会社員やパート・アルバイトの方が多いようです。特に、売買合わせて20回以上の取引実績がある方は審査にスムーズに通過できたという報告が多く見られます。
一方、審査に落ちた人の共通点としては、メルカリの利用実績がほとんどない方、過去にメルカリでトラブルを起こした経験がある方、他社からの借入が多い方、信用情報に延滞履歴がある方などが挙げられます。
また、審査結果が届くまでの時間についても個人差があるようです。最短3分で結果が出る方もいれば、1週間程度かかる方もいます。審査状況によって時間が変動するため、急いでいる方は余裕を持って申し込むことをおすすめします。
メルペイスマートマネーの審査基準｜5つのチェックポイント
メルペイスマートマネーの審査では、具体的にどのような項目がチェックされるのでしょうか。メルカリヘルプセンターでは審査の詳細な基準は公開されていませんが、公式情報や利用者の声から推測できる審査基準をご紹介していきます。
審査に不安を感じている方は、これから解説する5つのポイントを事前に確認しておくことで、審査通過の可能性を高めることができるでしょう。
メルカリの利用実績（取引回数・評価・トラブル歴）
メルカリ公式コラムでは、メルペイスマートマネーの審査においてメルカリでの信用が重要であることが示されています。具体的には、メルカリでの取引回数、取引相手からの評価、過去のトラブル履歴などが審査の判断材料になります。
メルカリでの利用実績が豊富で、取引がスムーズに行われている方は「信頼できるユーザー」と判断され、審査に通りやすくなります。特に重視されるポイントとしては、取引メッセージへの返信速度、商品の発送スピード、受け取り評価の迅速さなどが挙げられます。
一方、商品の発送が遅れたり、キャンセルが多かったり、取引相手とトラブルになった経験がある方は、審査で不利になる可能性があります。また、メルカリの禁止行為（偽ブランド品の出品、無在庫販売など）を行った履歴がある場合は、審査に落ちる可能性が高くなります。
なお、メルカリの利用実績は金利にも影響します。取引実績が多く、評価が高い方ほど低い金利が適用される傾向があるため、日頃からマナーを守ってメルカリを利用することが大切です。
安定した収入と返済能力があるか
金融庁の貸金業法に基づき、メルペイスマートマネーでも申込者の返済能力は重要な審査項目となっています。安定した収入があるかどうかは、借りたお金を確実に返済できるかを判断するための基本的な条件です。
ここでいう「安定した収入」とは、毎月継続的に得られる給与などの収入のことを指します。正社員だけでなく、パートやアルバイト、派遣社員、契約社員の方でも、定期的な収入があれば申し込みは可能です。ただし、無職の方や、単発のアルバイトのみで生計を立てている方は、審査に通ることが難しい傾向にあります。
また、収入の金額だけでなく、借入希望額とのバランスも重要です。年収に対して借入希望額が大きすぎると、返済能力に疑問があると判断され、審査に落ちたり、希望額より少ない金額での契約になったりする可能性があります。
メルペイスマートマネーは少額融資に特化したサービスですので、生活費の補填や急な出費への対応など、計画的な利用を前提としています。借入希望額は必要最低限に抑えることをおすすめします。
信用情報に延滞や金融事故の記録がないか
CIC（シー・アイ・シー）やJICC（日本信用情報機構）などの信用情報機関には、クレジットカードやローンの利用履歴、延滞情報などが記録されています。メルペイスマートマネーの審査でも、これらの信用情報は確認されます。
過去にクレジットカードやローンの支払いを延滞した経験がある方、債務整理（任意整理・個人再生・自己破産など）を行った方は、信用情報に「事故情報」として記録が残っている可能性があります。このような記録がある場合、審査に通ることは非常に難しくなります。
信用情報の記録は一般的に5〜10年程度保管されるため、過去に金融トラブルがあった方は、記録が消えるまで待つことも選択肢の一つです。また、自分の信用情報がどうなっているか不安な方は、CICやJICCに情報開示を請求することで確認できます（開示手数料がかかります）。
ただし、メルペイスマートマネーの特徴として、信用情報だけでなくメルカリの利用実績も審査に考慮されるため、信用情報に多少の傷があっても、メルカリでの実績が豊富であれば審査に通る可能性はゼロではありません。
年齢や利用条件を満たしているか
まず基本的な条件として、20歳以上70歳以下であることが必要です。19歳以下の未成年の方や、71歳以上の高齢の方は申し込むことができません。
また、以下のような条件に該当する方も利用できません。
- メルカリアプリで「かんたん本人確認」が完了していない方
- メルカリに支払い用の銀行口座を登録していない方
- メルペイスマート払いの支払いが遅延している方
- メルカリやメルペイの利用に制限がかかっている方
- 過去の利用状況からメルペイスマートマネーの利用に適さないと判断されている方
これらの条件を満たしていない場合、審査以前の段階で申し込みができなかったり、自動的に審査に落ちたりします。申し込み前に、自分がすべての条件を満たしているか確認しておきましょう。
特に注意が必要なのは、メルペイスマート払い（あと払い）の延滞です。延滞中の方は申し込みができませんので、まずは滞っている支払いを済ませてから申し込むようにしてください。
メルペイスマート払いの利用状況
メルカリ公式コラムでは、メルペイスマートマネーの審査においてメルペイの利用実績も考慮されることが示唆されています。メルペイスマート払い（あと払い）は、メルカリでの購入代金を翌月にまとめて支払えるサービスですが、この利用状況も審査に影響します。
メルペイスマート払いを利用していて、毎月きちんと期日までに支払いを行っている方は、「約束を守れる信頼できるユーザー」と評価されます。このような実績があれば、メルペイスマートマネーの審査でもプラスに働く可能性があります。
逆に、メルペイスマート払いで延滞した経験がある方は要注意です。支払いの遅延履歴はメルカリ側で把握されているため、審査で不利になる可能性があります。特に、現在進行形で延滞している場合は、そもそも申し込みができません。
メルペイスマート払いを利用したことがない方でも、審査に申し込むことは可能です。ただし、メルペイの利用実績が全くない場合は、審査で評価される材料が少なくなるため、できれば事前にメルペイスマート払いを何度か利用し、延滞なく支払いを行っておくことをおすすめします。
メルペイスマートマネーの審査に落ちる6つの原因と対策
メルペイスマートマネーの審査に落ちてしまった場合、その原因を把握して対策を講じることが重要です。消費者庁でも注意喚起されているように、借入れには慎重な判断が必要ですが、正当な理由で借入れを希望している方は、審査落ちの原因を理解することで再申し込み時の通過率を高めることができます。
ここでは、審査に落ちる主な6つの原因と、それぞれの具体的な対策を詳しく解説していきます。
メルカリの取引実績が少ない・評価が低い
メルカリ公式コラムでも触れられているように、メルペイスマートマネーの審査ではメルカリでの利用実績が重要な判断材料となります。取引回数が極端に少ない方や、取引相手からの評価が低い方は、審査に通りにくい傾向があります。
具体的な目安として、売買合わせて最低でも10回以上の取引実績があると、審査に有利に働くと言われています。実際に審査に通過した方の多くは、1年以上メルカリを継続的に利用し、20回以上の取引実績があったという報告があります。
対策としては、審査に申し込む前にメルカリでの取引実績を増やすことが効果的です。不用品を出品して販売したり、必要なものをメルカリで購入したりして、取引回数を増やしましょう。その際、取引相手とのやり取りは丁寧に行い、発送や受け取り評価は迅速に対応することで、良い評価を積み重ねることができます。
また、「高評価バッジ」を獲得していると、審査で良い印象を与えられる可能性があります。日頃から誠実な取引を心がけることが、結果的に審査通過につながります。
収入が不安定または無職で申し込んでいる
貸金業法（e-Gov法令検索）では、貸金業者は申込者の返済能力を調査する義務があると定められています。そのため、安定した収入がない方や無職の方は、返済能力がないと判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。
「安定した収入」とは、毎月継続的に得られる収入のことです。正社員である必要はなく、パート・アルバイト・派遣社員・契約社員の方でも、毎月決まった収入があれば申し込み可能です。ただし、単発の仕事や日雇いバイトのみで生活している方は、「不安定」と判断される可能性があります。
対策としては、無職の方はまずアルバイトやパートを始めて、安定した収入を得られるようになってから申し込むことをおすすめします。すでに働いている方で審査に落ちた場合は、勤続期間が短すぎる可能性もあります。一般的に、勤続3ヶ月以上あると審査に有利になると言われています。
また、借入希望額が収入に対して大きすぎる場合も審査に落ちる原因になります。年収の3分の1以内（総量規制の範囲内）で、かつ無理なく返済できる金額を希望するようにしましょう。
信用情報に傷がある（延滞・債務整理など）
CICなどの信用情報機関には、過去のクレジットカードやローンの利用履歴、延滞情報、債務整理の記録などが保管されています。これらの情報に問題がある場合、いわゆる「ブラックリスト」状態となり、審査に通ることが非常に難しくなります。
信用情報に傷がつく主な原因としては、以下のようなものがあります。
- クレジットカードやローンの支払いを61日以上延滞した
- 携帯電話の分割払いを長期間滞納した
- 任意整理・個人再生・自己破産などの債務整理を行った
- 保証会社による代位弁済が行われた
これらの記録は、完済から5〜10年程度保管されます。対策としては、まず自分の信用情報を確認することが重要です。CICやJICCに情報開示を請求すれば、自分の信用情報がどうなっているか確認できます。
信用情報に傷がある場合は、記録が消えるまで待つのが最も確実な対策です。ただし、メルペイスマートマネーはメルカリの利用実績も審査で考慮されるため、信用情報に多少の傷があっても、メルカリでの実績が豊富であれば審査に通る可能性はあります。
他社からの借入額が年収の3分の1に近い
金融庁が定める「総量規制」により、貸金業者は個人に対して年収の3分の1を超える貸付けを行うことができません。メルペイスマートマネーも貸金業法に基づく消費者金融サービスであるため、この規制が適用されます。
すでに他社のカードローンやキャッシングで借入れがある場合、その借入額とメルペイスマートマネーでの借入希望額を合計した金額が年収の3分の1を超えると、審査に落ちてしまいます。例えば、年収300万円の方の場合、借入総額は100万円までとなります。
対策としては、まず他社からの借入状況を正確に把握することが重要です。そのうえで、可能であれば既存の借入れを返済してから申し込むことをおすすめします。すべてを完済する必要はありませんが、借入総額を減らすことで審査通過の可能性が高まります。
また、借入希望額を必要最低限に抑えることも効果的です。「とりあえず限度額いっぱいまで借りたい」という考えではなく、本当に必要な金額だけを希望するようにしましょう。
申込内容に虚偽や入力ミスがある
日本貸金業協会でも注意喚起されているように、申込時に虚偽の情報を申告することは絶対にやめましょう。年収を水増ししたり、勤務先を偽ったりしても、審査の過程で判明する可能性が高く、虚偽申告が発覚すれば審査に落ちるだけでなく、今後の利用が制限される可能性もあります。
また、故意ではなくても入力ミスがあると、申告内容と事実が異なると判断され、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。特に、以下の項目は慎重に入力してください。
- 氏名・生年月日（本人確認書類と一致しているか）
- 年収（税込み年収を正確に）
- 勤務先情報（会社名・住所・電話番号）
- 他社からの借入状況（件数・金額）
対策としては、申込み前に入力内容を必ず見直すことです。また、年収は直近の源泉徴収票や給与明細をもとに正確に申告しましょう。他社からの借入状況も、正直に申告することが大切です。信用情報機関への照会で確認されるため、隠しても意味がありません。
メルカリ・メルペイでトラブル履歴がある
メルカリヘルプセンターでは、利用状況からメルペイスマートマネーの利用に適さないと判断された場合は利用できないことが明記されています。過去にメルカリやメルペイでトラブルを起こした経験がある方は、審査で不利になる可能性が高いです。
審査に悪影響を及ぼす可能性があるトラブルの例としては、以下のようなものがあります。
- 偽ブランド品や禁止商品の出品
- 無在庫販売や手元にない商品の出品
- 商品の未発送や発送遅延のトラブル
- 取引相手への迷惑行為やハラスメント
- メルペイスマート払いの長期延滞
- 不正利用や規約違反によるアカウント制限
これらのトラブル履歴はメルカリ側で把握されており、審査の際に考慮されます。対策としては、過去のトラブル履歴を消すことはできないため、現在から誠実な取引を心がけて信頼を積み重ねていくしかありません。
トラブルから時間が経過し、その後の利用実績が良好であれば、審査に通る可能性は徐々に高まっていきます。焦らずに、メルカリでの良い実績を積み上げていきましょう。
審査に通りやすくするための5つの具体的対策
メルペイスマートマネーの審査に不安を感じている方のために、審査通過率を高めるための具体的な対策をご紹介していきます。メルカリ公式コラムの情報や、実際に審査に通過した方の体験談をもとに、すぐに実践できる対策をまとめました。
これらの対策を事前に行っておくことで、審査に通りやすくなるだけでなく、より良い条件（低い金利など）で借りられる可能性も高まります。
メルカリで最低10回以上の取引実績を作る
メルカリでお金を借りるサービスである以上、メルカリでの取引実績は非常に重要な審査ポイントです。取引実績が少ない方は、審査に申し込む前にまずメルカリでの活動を増やすことをおすすめします。
目安として、売買合わせて最低10回以上の取引実績があると、審査に有利に働くと言われています。さらに審査通過の可能性を高めたい場合は、20回以上の取引実績を目指しましょう。
取引実績を増やす方法としては、以下のようなものがあります。
- 自宅にある不用品を出品して販売する
- 必要なものをメルカリで購入する
- 本やゲームソフトなど、売買しやすい商品から始める
ただし、取引回数を増やすだけでなく、取引の質も重要です。購入者からのメッセージには迅速に返信し、商品は購入から1〜2日以内に発送するよう心がけましょう。受け取り評価も24時間以内に行うことで、取引相手からの良い評価を得やすくなります。
商品のキャンセルや発送遅れは避け、誠実な取引を続けることで、「高評価バッジ」を獲得できる可能性もあります。この実績が審査でプラスに働くのです。
メルペイスマート払い（あと払い）を延滞なく利用する
メルペイのスマート払い（あと払い）は、メルカリでの購入代金を翌月にまとめて支払えるサービスです。このサービスを延滞なく利用することで、メルペイスマートマネーの審査でも良い評価を得られる可能性があります。
メルペイスマート払いを利用して、毎月きちんと期日までに支払いを行っている実績があれば、「約束を守れる信頼できるユーザー」として評価されます。これは、お金を借りた後も返済をきちんと行える人物かどうかの判断材料になります。
まだメルペイスマート払いを利用したことがない方は、メルペイスマートマネーの申し込み前に何度か利用しておくことをおすすめします。少額からでも構いませんので、利用と返済の実績を作っておくと良いでしょう。
ただし、メルペイスマート払いの支払いを延滞すると、逆効果になりますので注意が必要です。必ず返済可能な金額の範囲内で利用し、期日までに必ず支払いを済ませるようにしてください。
借入希望額は必要最低限に抑える
金融庁の総量規制により、貸金業者からの借入総額は年収の3分の1までに制限されています。この規制の範囲内であっても、借入希望額が大きすぎると審査に通りにくくなる傾向があります。
審査に通りやすくするためには、借入希望額を本当に必要な金額のみに抑えることが重要です。「限度額いっぱいまで借りたい」「余裕を持って多めに借りておきたい」という考えは、審査において不利に働く可能性があります。
例えば、5万円が必要なのであれば5万円、10万円が必要なのであれば10万円と、具体的に必要な金額を申請しましょう。借入希望額が少ないほど、返済能力に対する余裕があると判断され、審査に通りやすくなります。
また、初回の借入れでは限度額が低めに設定されることが多いです。まずは少額から始めて、きちんと返済実績を積み重ねていくことで、将来的に限度額が増える可能性もあります。計画的な利用を心がけましょう。
正確な情報を入力し必要書類を不備なく提出する
e-Gov法令検索で確認できる貸金業法では、貸金業者は申込者の返済能力を適切に調査する義務があります。そのため、申込時に入力する情報の正確性は非常に重要です。
申込みの際は、以下の項目を特に慎重に入力してください。
- 氏名・生年月日：本人確認書類と完全に一致させる
- 年収：税込み年収を正確に申告（源泉徴収票などを確認）
- 勤務先情報：会社名、住所、電話番号を正確に
- 他社借入状況：件数と金額を正直に申告
虚偽の申告は絶対にやめましょう。信用情報機関への照会や各種確認によって事実と異なることが判明すれば、審査に落ちるだけでなく、今後の利用が制限される可能性もあります。
また、メルペイスマートマネーの申込み前には、「アプリでかんたん本人確認」を完了させておく必要があります。本人確認がまだの方は、事前に手続きを済ませておきましょう。本人確認には運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類が必要です。
他社の借入があれば可能な限り返済してから申し込む
JICC（日本信用情報機構）などの信用情報機関には、他社からの借入状況も記録されています。すでに他社のカードローンやキャッシングで借入れがある場合、その借入額が多いほど審査に通りにくくなる傾向があります。
特に、借入総額が年収の3分の1に近づいている場合は、総量規制に抵触する可能性があるため、新たな借入れは難しくなります。審査に通過するためには、可能な限り既存の借入れを返済してから申し込むことをおすすめします。
すべてを完済する必要はありませんが、借入件数や借入総額を減らすことで審査通過の可能性は高まります。例えば、3社から借りている場合は2社に減らす、借入総額を半分程度に減らす、といった対策が効果的です。
また、複数のローンに同時に申し込むことは避けましょう。短期間に複数社に申し込むと、「お金に困っている」「返済能力に問題がある」と判断され、いわゆる「申し込みブラック」状態になる可能性があります。申し込みは1社ずつ、結果を待ってから次に進むようにしてください。
審査時間と在籍確認｜職場や家族にバレる心配は？
メルペイスマートマネーを利用する際、「職場に電話がかかってこないか」「家族にバレないか」と心配される方も多いのではないでしょうか。メルカリ公式コラムでは、在籍確認の有無や郵送物について詳しく説明されています。
結論からお伝えすると、メルペイスマートマネーは在籍確認の電話連絡なし・郵送物なしで利用できるため、周囲にバレる心配は非常に少ないサービスです。詳しく見ていきましょう。
審査時間は最短3分〜1〜2日が目安
メルペイスマートマネー公式ページによると、審査時間は通常1〜2日程度とされています。ただし、審査の申し込み状況によっては、それ以上かかることもあります。
審査時間には個人差があり、メルカリのヘビーユーザーで審査項目に問題がない方は最短3分程度で結果が出ることもあります。一方、審査に時間がかかる場合は1週間程度かかったという報告もあります。
審査結果はメルカリアプリのプッシュ通知やメールで届きます。審査中は定期的にアプリを確認し、通知を見逃さないようにしましょう。
なお、メルペイスマートマネーは即日融資に対応していますが、銀行口座への出金には1〜2日程度かかります。すぐに現金が必要な場合は、メルペイ残高としてそのまま利用するか、「お急ぎ振込」に対応している銀行口座（ゆうちょ銀行など）を登録しておくことをおすすめします。
在籍確認の電話連絡は原則なし
メルカリ公式コラムでは、メルペイスマートマネーでは審査時の在籍確認は実施していないことが明記されています。申込時に勤務先名を記載する必要はありますが、勤務先の連絡先を入力する項目はなく、勤務先などへ電話連絡することはありません。
一般的なカードローンでは、申込者が本当に勤務先に在籍しているかを確認するため、職場に電話がかかってくることがあります。しかし、メルペイスマートマネーではこの在籍確認が行われないため、職場の同僚や上司に借入れを知られる心配がありません。
ただし、以下の場合は注意が必要です。
- 返済を長期間延滞した場合、督促の連絡が職場や自宅に届く可能性があります
- 申込内容に虚偽があった場合、確認の連絡が入る可能性があります
借入れを周囲に知られたくない方は、返済を延滞しないよう計画的に利用することが大切です。
郵送物も届かないから家族にもバレにくい
メルカリ公式コラムでは、利用にあたって自宅に郵便物が送られてくることもないことが明記されています。契約書類やカードなどが自宅に届くこともないため、家族に借入れを知られる心配がありません。
メルペイスマートマネーは、申し込みから借入れ、返済まですべてメルカリアプリ内で完結します。紙の書類のやり取りは一切なく、いわゆる「カードレス」のサービスです。これは、家族と同居している方にとって大きなメリットと言えるでしょう。
ただし、以下の点には注意が必要です。
- スマートフォンのプッシュ通知でバレる可能性がある（通知設定を見直すことをおすすめします）
- メールの通知でバレる可能性がある（メールを見られないよう注意しましょう）
- 返済を延滞した場合、督促の通知や連絡が届く可能性がある
周囲にバレずに利用するためには、スマートフォンのプライバシー設定を見直し、返済を計画的に行うことが重要です。
審査に落ちてしまったときの対処法
メルペイスマートマネーの審査に落ちてしまった場合でも、諦める必要はありません。消費者庁では多重債務に関する相談窓口も設けられていますが、正当な理由でお金が必要な方のために、審査落ち後の対処法をご紹介していきます。
再申し込みの条件や、他の資金調達方法についても詳しく解説しますので、ぜひ参考にしてください。
30日後に再申し込みできる｜審査落ちの原因を改善してから
メルペイスマートマネーの審査に落ちた場合、30日後に再申し込みが可能になります。ただし、同じ状態で再申し込みしても結果は変わらない可能性が高いため、審査落ちの原因を改善してから再チャレンジすることが重要です。
審査に落ちた原因として考えられることを振り返り、以下のような改善策を講じましょう。
- メルカリの取引実績が少なかった → 30日間で取引回数を増やす
- 他社からの借入が多かった → 既存の借入れを返済する
- 借入希望額が大きすぎた → より少額で申し込む
- 収入が不安定だった → 安定した仕事に就いてから再申し込み
再申し込みの際は、前回の審査で不足していたと思われる点を改善したうえで臨みましょう。焦って何度も申し込むと、逆効果になる可能性がありますので、しっかりと準備期間を設けることが大切です。
即日融資可能な大手消費者金融に申し込む
金融庁に登録された正規の消費者金融であれば、安心して利用することができます。メルペイスマートマネーの審査に落ちた場合、大手消費者金融への申し込みを検討することも一つの選択肢です。
大手消費者金融のメリットとしては、以下のような点があります。
- 即日融資に対応：最短数十分で融資を受けられる
- 無利息期間あり：初回利用者は一定期間利息無料
- 限度額が大きい：必要な金額を借りやすい
- 在籍確認も原則なし：多くの大手で電話連絡を省略可能
例えば、プロミスは最短3分融資に対応しており、レイクは最大180日間の無利息期間があります。アコムやアイフルも原則として在籍確認の電話連絡を行っていません。
ただし、すでに複数社から借入れがある場合や、信用情報に問題がある場合は、他社でも審査に通らない可能性があります。無理な借入れは避け、返済計画を立てたうえで申し込むようにしましょう。
メルカリの売上金やポイントを活用する
メルカリを利用している方であれば、売上金やポイントを活用することで、借入れをせずにお金の問題を解決できる可能性があります。
メルカリの売上金は、銀行口座への振込申請を行うことで現金化できます。振込手数料として200円かかりますが、即日〜翌営業日には振り込まれます（銀行や時間帯によって異なります）。
また、自宅にある不用品をメルカリで販売することで、お金を作ることもできます。ブランド品や家電、本、ゲームソフトなどは比較的売れやすい商品です。急いでいる場合は、相場より少し安めの価格設定にすると早く売れやすくなります。
メルカリポイントを持っている場合は、メルカリでの買い物やメルペイ加盟店での支払いに使用できます。生活必需品をメルカリで購入することで、現金の支出を抑えることができるでしょう。
借入れに頼らずにお金の問題を解決できるのが最も理想的ですので、まずはこれらの方法を検討してみてください。
よくある質問
メルペイスマートマネーの審査について、多くの方から寄せられる質問にお答えしていきます。審査に関する疑問や不安を解消して、安心して申し込めるようにしましょう。
Q1. メルペイスマートマネーの審査は厳しいですか？
A: メルカリの利用実績によって体感が異なります。
メルペイスマートマネーの審査では一般的なカードローンとは異なり、メルカリでの利用実績が重視されます。そのため、メルカリのヘビーユーザーにとっては比較的通りやすく、利用実績が少ない方にとってはやや厳しく感じる可能性があります。
他社のカードローンで審査に落ちた方でも、メルカリでの取引実績が豊富であれば審査に通る可能性があります。逆に、メルカリをほとんど使っていない方は、一般的なカードローンの方が審査に通りやすい場合もあります。
Q2. メルカリを使っていないと審査に通りませんか？
A: メルカリの利用実績が少ないと不利になりますが、絶対に通らないわけではありません。
メルペイスマートマネーも収入や信用情報など一般的な審査項目はしっかりとチェックされます。メルカリの利用実績がなくても、他の条件（安定した収入、良好な信用情報など）が良好であれば審査に通る可能性はあります。
ただし、メルカリの利用実績は金利にも影響するため、利用実績がない方は上限金利（15.0%）が適用される可能性が高くなります。審査通過の可能性を高め、より良い条件で借りるためには、事前にメルカリでの取引実績を作っておくことをおすすめします。
Q3. 学生やパート・アルバイトでも借りられますか？
A: 20歳以上で安定した収入があれば申し込み可能です。
メルペイスマートマネーの利用条件は「20歳以上70歳以下」であることです。学生やパート・アルバイトの方でも、20歳以上で毎月安定した収入があれば申し込むことができます。
ただし、収入がまったくない方や、単発のアルバイトのみで生活している方は、返済能力がないと判断され、審査に通ることが難しい可能性があります。また、借入希望額は収入に見合った金額に抑えることが大切です。学生の方であれば、アルバイト収入の範囲内で無理なく返済できる金額を希望しましょう。
Q4. 審査結果が来ないのですがどうすればいいですか？
A: 通常1〜2日で届きますが、それ以上かかる場合はお問い合わせください。
審査時間は通常1〜2日程度です。ただし、審査の申し込み状況によってはそれ以上かかることもあります。
審査結果はメルカリアプリのプッシュ通知やメールで届きます。まずは、通知設定やメールの迷惑メールフォルダを確認してみてください。1週間以上経っても結果が届かない場合は、メルカリアプリ内のヘルプセンターから問い合わせることをおすすめします。
Q5. 審査落ちしたら信用情報に傷がつきますか？
A: 審査落ちの記録は残りますが、「傷」とは異なります。
CICなどの信用情報機関には、ローンやクレジットカードへの「申込情報」が記録されます。審査に落ちた場合でも、「審査に落ちた」という情報が直接記録されるわけではありませんが、申し込みをしたこと自体は記録として残ります。
短期間に複数のローンに申し込むと、「お金に困っている」と判断され、その後の審査に悪影響を及ぼす可能性があります（いわゆる「申し込みブラック」）。そのため、審査に落ちた場合は、すぐに他社に申し込むのではなく、30日程度の期間を空けてから再申し込みすることをおすすめします。
なお、「延滞」や「債務整理」などの事故情報とは異なり、申込情報は6ヶ月程度で消去されます。
まとめ：メルペイスマートマネーの審査を通過するために
メルペイスマートマネーの審査について詳しく解説してきました。最後に、審査を通過するための重要なポイントをまとめます。
メルカリの利用実績を重視する方 → メルペイスマートマネーがおすすめ
- メルカリでの取引実績が10回以上ある
- メルペイスマート払いを延滞なく利用している
- 在籍確認なし・郵送物なしで借りたい
即日融資や高額借入を重視する方 → 大手消費者金融も検討
- 今日中にお金が必要
- 50万円以上の借入れが必要
- メルカリの利用実績がほとんどない
審査に通過するための5つのポイント
- メルカリの取引実績を増やす：最低10回以上、できれば20回以上の取引実績を作る
- メルペイスマート払いを活用する：延滞なく利用して信頼を積み重ねる
- 借入希望額を抑える：必要最低限の金額で申し込む
- 正確な情報を入力する：虚偽申告は絶対に避ける
- 他社借入を整理する：可能な限り返済してから申し込む
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